State Farm puede afirmar que es un “buen vecino”, pero un propietario de una vivienda de California afirma que la aseguradora está actuando más como una empresa astuta.
Linda Bennett, que ha vivido en su casa de Santa Ana desde 1993, dijo que quedó atónita cuando recibió un aviso advirtiéndole que era necesario reemplazar su techo o corría el riesgo de perder su cobertura. Se estima que el proyecto costará aproximadamente 20.000 dólares.
«Mi pensamiento inicial fue que era un error. Se equivocaron de casa porque mi techo no tiene nada de malo», dijo Bennett a ABC7 Eyewitness News.
Lo que hizo la situación aún más desconcertante, afirmó Bennett, fue que ningún inspector visitó la propiedad ni subió al techo. En cambio, cree que la empresa evaluó la estructura de forma remota, probablemente mediante imágenes aéreas o tecnología de drones.
Su experiencia refleja una tendencia creciente en la industria de seguros, en la que las aseguradoras recurren cada vez más a herramientas de alta tecnología para evaluar viviendas desde arriba. Ahora se utilizan drones, imágenes satelitales e inteligencia artificial para analizar techos y otras características exteriores a medida que las empresas deciden si renovarán sus políticas.
El aviso de State Farm decía que el techo debe reemplazarse utilizando materiales aprobados. Bennett insiste en que la demanda tiene poco sentido y afirma que no ha tenido fugas ni signos de daño.
«No hay daños por agua en mi casa, ni por dentro ni por fuera. Mi techo no tiene ninguna gotera», dijo.
«Gran parte de la tecnología se vende a las aseguradoras con la promesa de que si usan nuestra herramienta, si usan nuestras imágenes de drones, harán un mejor trabajo al seleccionar los buenos riesgos y deshacerse de los malos. Eso es lo que están haciendo las aseguradoras», dijo al medio Amy Bach, del grupo de defensa del consumidor United Policyholders.
Pero Bach advirtió que los sistemas están lejos de ser perfectos.
«Todavía estamos encontrando algunas situaciones en las que el dron y la IA llegan a una conclusión errónea sobre lo que ven», dijo.
Bennett dijo que el proceso la dejó incómoda, particularmente porque no tenía idea de que se estaba llevando a cabo la revisión.
Los expertos en seguros dicen que el uso del monitoreo aéreo se está expandiendo rápidamente a medida que las empresas buscan formas de reducir la exposición a costosas reclamaciones, especialmente después de destructivos incendios forestales y otros desastres en California.
Los defensores de los consumidores argumentan que la tecnología a veces puede llevar a las aseguradoras a reaccionar exageradamente ante datos que pueden no reflejar con precisión la condición de una vivienda.
«Estamos viendo una reacción exagerada por parte de las compañías de seguros a los datos que ahora obtienen a través de nuevas tecnologías», dijo Bach. «Los estamos viendo abandonar casas que han estado asegurando durante décadas, y nada ha cambiado por parte del propietario».
State Farm dijo que las imágenes aéreas son una de varias herramientas que puede utilizar al revisar una propiedad.
«Para evaluar el estado del techo, podemos utilizar una combinación de herramientas, incluidas imágenes aéreas (de aviones tripulados o satélites) y, en algunos casos, una inspección in situ», dijo la compañía en un comunicado.
La aseguradora agregó que los propietarios que crean que una evaluación es incorrecta deben comunicarse con su agente con la documentación.
«Si los clientes creen que una revisión no coincide con la condición actual del techo, o que las reparaciones ya se han completado, los clientes deben comunicarse con su agente local de State Farm. Fotos recientes, una factura del techo o un informe de inspección son útiles en estas conversaciones».
Para Bennett, sin embargo, el tiempo corre. Tiene hasta el 1 de mayo para resolver el problema y dice que ha tenido dificultades para encontrar otra aseguradora dispuesta a cubrir su casa.
“Tienes que decidir qué tipo de techo quieres, esto o aquello, o qué cumple con ellos”, dijo. «Como dicen, necesitan cierto tipo de papeleo. Simplemente están estancados».
