Toronto, 5 de mayo de 2026, 14:02 EDT
El Banco de Montreal está impulsando una herramienta de inteligencia artificial impulsada por los ingresos en sus operaciones de banca comercial, aprovechando los datos de pagos para brindar a sus equipos de ventas una ventaja con los clientes del mercado medio.
El enfoque ha cambiado: los bancos ya no están lanzando IA sólo para recortar gastos administrativos. En BMO, hay un experimento en marcha: están analizando si el aprendizaje automático puede realmente mejorar la percepción de los banqueros sobre cómo las empresas manejan los pagos a proveedores, los flujos de efectivo y sus opciones en torno a los productos de pago. Según American Banker, BMO ya implementó la tecnología de Codat en los EE. UU., con planes de lanzar un piloto canadiense en los próximos meses. Está previsto un lanzamiento más amplio para finales de 2026.
El momento no es una coincidencia. Los proveedores de IA también están intensificando su actividad en el sector financiero: Anthropic lanzó el martes 10 nuevos agentes de IA para el sector, dirigidos a trabajos como libros de propuestas, auditorías y notas de crédito. Los servicios financieros ahora se ubican como la segunda mayor fuente de ingresos empresariales de Anthropic, detrás sólo de los clientes tecnológicos. Entre los usuarios financieros de la empresa se encuentran Goldman Sachs y Citi, según Reuters.
BMO está lanzando su última iniciativa tecnológica justo cuando el entorno de los bonos canadienses se vuelve un poco más amigable. En una nota del lunes, el economista de BMO Capital Markets, Robert Kavcic, señaló que los bonos provinciales largos registraron ganancias durante el mes pasado, con los rendimientos del Gobierno de Canadá apenas moviéndose y los diferenciales provinciales se redujeron en aproximadamente 8 puntos básicos en abril. Un diferencial se refiere a la prima que los inversores requieren para mantener un bono en relación con un punto de referencia más seguro.
Rose Grande, que supervisa los productos y programas de tarjetas corporativas de BMO en América del Norte, dijo a American Banker que si bien el banco es capaz de manejar proyectos de inteligencia de clientes de forma “única”, ampliarlos es otra cuestión. Ahí es donde entra Codat, canalizando pagos y datos de cuentas por pagar de los clientes a través de API (esos conectores de software) directamente a modelos de aprendizaje automático. ¿Las salidas? Recomendaciones adaptadas a los equipos de ventas de pagos y tesorería de BMO. banquero americano
Los canales de datos de Codat acceden a más de 20 plataformas empresariales y contables diferentes: QuickBooks, Oracle NetSuite, Sage, Microsoft Dynamics, Workday, Xero, entre otras. Según Joey Rault, director de ingresos de la empresa, la herramienta detecta lagunas o detalles inferidos, como cómo se le pagó a un proveedor (tarjeta, ACH o cheque) y resalta exactamente dónde falta información en el software.
La lógica aquí es sencilla: redirigir los pagos lentos o de mayor riesgo hacia opciones que aumenten tanto el valor para el cliente como los ingresos bancarios. Según Rault, los cheques siguen representando entre el 15% y el 25% de los pagos empresariales. Grande señaló que algunos clientes de BMO cambiaron cheques por tarjetas, lo que aumentó sus volúmenes de pagos de BMO aproximadamente un 45%.
Bradley Leimer, que dirige Leimer One Advisors, ve esto como un desafío bancario y no simplemente como la última moda tecnológica. «Los bancos quieren que la IA lea el comportamiento de los clientes y ayude a los gestores de relaciones a cumplir», dijo a American Banker. La banca comercial tiene sentido para la IA, afirmó Leimer, ya que el valor real reside en el flujo de caja, los pagos, el capital de trabajo y los vínculos con los proveedores. ¿El truco? «Los datos son un desastre», dijo. banquero americano
BMO no está limitando su impulso de IA a los pagos. Según el informe de Bloomberg del 1 de mayo, el banco ha estado aprovechando tanto la inteligencia artificial como la computación cuántica (una tecnología aún en sus inicios, basada en la física cuántica) para proyectos que van desde la predicción de terremotos hasta la respuesta a incendios forestales. Eso incluye el envío de unidades bancarias móviles a las zonas devastadas por los incendios. Kristin Milchanowski, directora de IA y cuántica de BMO, dijo que desarrolló y recibió una patente provisional para un algoritmo cuántico diseñado para ayudar a predecir terremotos.
En abril, el banco preparó el escenario al lanzar el Instituto BMO de Inteligencia Artificial Aplicada y Cuántica, nombrando a Milchanowski como su primer director. Steve Tennyson, director de tecnología y operaciones de BMO, dijo que el objetivo del nuevo instituto es canalizar la tecnología de vanguardia hacia el valor para el cliente, al mismo tiempo que se “gestiona el riesgo” y se dirige la adopción de manera responsable. Sala de prensa de BMO
El mes pasado, BMO lanzó nuevas asociaciones con Quantum Industry Canada y Chicago Quantum Exchange, vinculándose con organizaciones centradas en la comercialización, el desarrollo de la fuerza laboral y el intercambio de conocimientos. El banco añadió que ahora es el primer prestamista canadiense en Quantum Network de IBM.
Los competidores están haciendo movimientos comparables. Ather Williams III de Wells Fargo, que dirige pagos globales, liquidez y servicios digitales mayoristas, dijo el martes que la plataforma de inteligencia artificial de la empresa ahora cubre el 85% de los casos de uso, y 26 ya se están ejecutando después de 335 pruebas. La IA está impulsando pagos e interacciones de ventas más inteligentes, afirmó Williams. De cara al futuro, espera que algunas de estas nuevas funciones de pago se conviertan en “algo en juego” dentro de cinco años. banquero americano
Las oportunidades de ventas más limpias no son un camino directo hacia una mejor banca. Las herramientas de inteligencia artificial dependen del acceso a datos autorizados, la confianza del cliente y la transparencia, especialmente cuando el software sugiere en lugar de saber. También existe el riesgo de un mercado cambiante. Kavcic señala que los inversores siguen descontando posibles subidas de tipos del Banco de Canadá este año, preocupados de que los altos precios del petróleo alimenten la inflación subyacente. Eso podría deshacer parte del apoyo reciente a los diferenciales de los bonos.
BMO enfrenta un desafío menos sensacional que pronosticar terremotos: ¿pueden sus banqueros convertir archivos de pagos sin procesar en consejos prácticos, impulsar la actividad de tarjetas y del Tesoro y profundizar las relaciones con los clientes, sin que los clientes sientan que son sólo objetivos para obtener más ingresos?
