Las tasas hipotecarias volvieron a subir esta semana a medida que las crecientes tensiones bélicas con Irán y un camino incierto hacia la paz sacudieron los mercados financieros.
La hipoteca promedio a tasa fija a 30 años era del 6,37% hasta el miércoles, según datos de Freddie Mac, frente al 6,3% de la semana anterior.
«Después de un breve período de optimismo de que las tasas finalmente podrían estabilizarse, esta nueva escalada sirvió como recordatorio de que el camino hacia tasas más bajas pasa directamente por el Golfo Pérsico en este momento», dijo en un comunicado Hannah Jones, analista senior de investigación económica de Realtor.com.
Es probable que las tasas más altas estén marginando a algunos compradores. Zillow descubrió que la demanda de los compradores cayó en abril en comparación con los niveles de marzo. Y a medida que las tasas hipotecarias alcanzaron sus niveles más altos en un mes, las solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas nuevas cayeron un 4% hasta el viernes en comparación con la semana anterior, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
En los últimos días, las tasas han oscilado con cada acontecimiento en el Medio Oriente, aumentando en medio de señales de escaladas entre Estados Unidos e Irán y cayendo ante la perspectiva de nuevas conversaciones de paz. Fuera del conflicto, es probable que el informe de empleo del viernes también influya en la dirección de las tasas hipotecarias a partir de aquí. Las señales de un debilitamiento del mercado laboral probablemente harían bajar los rendimientos de los bonos del Tesoro y las tasas hipotecarias, mientras que un informe mejor de lo esperado tendría el efecto contrario.
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Las tasas hipotecarias de hoy
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,26%
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Fijo a 20 años: 6,12%
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Fijo a 15 años: 5,60%
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BRAZO 5/1: 6,21%
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7/1 BRAZO: 6,07%
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VA de 30 años: 5,75%
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VA de 15 años: 5,31%
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5/1VA: 5,28%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Aquí hay 8 estrategias para obtener la tasa hipotecaria más baja posible.
Tasas de refinanciamiento hipotecario actuales
Estas son las tasas de interés actuales de refinanciamiento hipotecario, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,27%
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Fijo a 20 años: 6,24%
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Fijo a 15 años: 5,76%
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BRAZO 5/1: 6,16%
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7/1 BRAZO: 6,17%
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VA de 30 años: 5,65%
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VA de 15 años: 5,15%
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5/1 VA: 5,19%
Al igual que con las tasas hipotecarias para compra, estos son promedios nacionales que hemos redondeado a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento pueden ser más altas que las tasas de compra de hipotecas, pero no siempre es así.
Calculadora de pagos hipotecarios mensuales
Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las distintas tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales.
Puede marcar la calculadora de pagos de hipotecas de Yahoo Finance como favorita y tenerla a mano para usarla en el futuro, mientras busca viviendas y prestamistas. Asegúrese de utilizar el menú desplegable para incluir los costos del seguro hipotecario privado y las cuotas de la Asociación de propietarios, si se aplican a usted. Estos gastos mensuales, junto con el capital y la tasa de interés de su hipoteca, le darán una idea realista de cuál podría ser su pago mensual.
¿Cómo funcionan las tasas hipotecarias?
La tasa de interés hipotecaria es la tarifa que cobra un prestamista por pedir dinero prestado, expresada como porcentaje. Hay dos tipos básicos de tasas hipotecarias: tasas fijas y ajustables.
Una hipoteca de tasa fija fija su tasa durante toda la vigencia de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca a 30 años con una tasa de interés del 6%, su tasa permanecerá en el 6% durante los 30 años completos. (A menos que refinancie o venda la casa).
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene la tasa igual durante los primeros años y luego la cambia periódicamente. Digamos que obtiene un ARM 5/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros cinco años y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 años de su mandato. Que su tasa suba o baje depende de varios factores, como la economía y el mercado inmobiliario de EE. UU.
Al comienzo del plazo de su hipoteca, la mayor parte de su pago mensual se destina a intereses. A medida que pasa el tiempo, menos parte de su pago se destina a intereses y más al capital de la hipoteca o al monto que pidió prestado originalmente.
Aprenda a elegir entre una hipoteca de tasa ajustable o una hipoteca de tasa fija
¿Cómo se determinan las tasas hipotecarias?
Dos categorías determinan las tasas hipotecarias: las que puede controlar y las que no.
¿Qué factores puedes controlar? Primero, puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le ofrezca las tasas y tarifas más bajas.
En segundo lugar, los prestamistas suelen ofrecer tasas más bajas a personas con puntajes crediticios más altos, relaciones deuda-ingresos (DTI) más bajas y pagos iniciales considerables. Si puede ahorrar más o pagar sus deudas antes de obtener una hipoteca, un prestamista probablemente le ofrecerá una mejor tasa de interés.
¿Qué factores no puedes controlar? En resumen, la economía.
La lista de formas en que la economía afecta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí están los detalles básicos. Si la economía (por ejemplo, las tasas de empleo) está en dificultades, las tasas hipotecarias disminuyen para alentar el endeudamiento, lo que ayuda a impulsar la economía. Si la economía es fuerte, las tasas hipotecarias suben para moderar el gasto.
En igualdad de condiciones, las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser ligeramente más altas que las tasas de compra. Así que no se sorprenda si su tasa de refinanciamiento es más alta de lo que esperaba.
Tasas hipotecarias fijas a 30 años frente a 15 años
Dos de los términos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija a 30 y 15 años. Ambos fijan su tasa durante todo el plazo del préstamo.
Una hipoteca a 30 años es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero viene con una tasa de interés más alta que los plazos más cortos, y como estás acumulando intereses durante tres décadas, pagarás muchos intereses a largo plazo.
Una hipoteca a 15 años puede ser una buena opción porque tiene una tasa más baja que la que obtendrá con plazos más largos, por lo que pagará menos intereses a lo largo de los años. También liquidarás tu hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán mayores porque pagará el mismo monto del préstamo en la mitad del tiempo.
Básicamente, las hipotecas a 30 años son más asequibles mes a mes, mientras que las hipotecas a 15 años son más baratas a largo plazo.
Tasas hipotecarias actuales: preguntas frecuentes
¿Qué banco ofrece las tasas hipotecarias más bajas?
Según la encuesta semanal de Yahoo Finance sobre prestamistas con las tasas más bajas, algunos de los bancos con las tasas hipotecarias medianas más bajas son Chase y Citibank. Sin embargo, es una buena idea buscar la mejor tasa, no sólo en los bancos, sino también en las cooperativas de crédito y empresas especializadas en préstamos hipotecarios.
¿Es el 2,75% una buena tasa hipotecaria?
Sí, el 2,75% es una tasa hipotecaria asombrosa. Es poco probable que obtenga una tasa del 2,75% en el mercado actual a menos que contrate una hipoteca asumible de un vendedor que fijó esta tasa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en mínimos históricos.
¿Cuál es la tasa hipotecaria más baja jamás registrada?
Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija a 30 años más baja de la historia fue del 2,65%. Este fue el promedio nacional en enero de 2021. Es extremadamente improbable que las tasas vuelvan a caer por debajo del 3% en el corto plazo.
¿A qué tasa debería refinanciar su hipoteca?
Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando se puede fijar una tasa un 2% menor que la tasa hipotecaria actual. Otros dicen que el 1% es el número mágico. Todo depende de sus objetivos financieros al refinanciar, de cuánto tiempo planea permanecer en la misma casa y de su punto de equilibrio después de pagar los costos de cierre del refinanciamiento.
