Walmart-respaldado Un pago se ha asociado con compañeros FinTech Mejora lanzar un programa de préstamos al consumo.
La oferta de préstamos personales de OnePay, anunciada el lunes (20 de julio), tiene como objetivo abordar lo que la compañía describe como una creciente demanda de crédito por parte de los consumidores en medio de costos crecientes y un entorno crediticio más estricto.
«Obtener acceso al crédito en Estados Unidos hoy es más difícil de lo que debería ser», Omer Ismaildijo el director ejecutivo de OnePay, en un comunicado de prensa proporcionado a PYMNTS.
«Nunca ha sido más importante brindarles a los consumidores acceso a financiamiento que sea simple, transparente y que los alcance donde ya están, y estamos entusiasmados de asociarnos con Upgrade para presentar otra opción de financiamiento para nuestros clientes con OnePay Personal Loans».
Con esta asociación, los clientes de OnePay pueden solicitar préstamos de $1,000 a $50,000 y recibir/aceptar ofertas dentro de la aplicación OnePay, con la aprobación y el monto sujetos a elegibilidad. Los clientes que realizan operaciones bancarias con OnePay pueden recibir fondos el mismo día, agrega el comunicado.
Los préstamos personales de OnePay están impulsados por Upgrade, una FinTech de crédito al consumo, que permite a OnePay ofrecer préstamos de mayor valor dentro de su aplicación y, al mismo tiempo, aprovechar la infraestructura y la experiencia de préstamos de Upgrade.
«Nuestros préstamos personales ofrecen a los consumidores el respiro que necesitan para seguir el mejor camino financiero», dijo Renaud Laplanchecofundador y director ejecutivo de Upgrade. «Estamos orgullosos de que esta asociación haga que ese recurso sea más accesible para millones de clientes de OnePay».
La nueva oferta llega en un momento en el que, como sugiere una reciente investigación de PYMNTS Intelligence, los consumidores piensan cada vez más en el crédito como una fuente de gestión del flujo de efectivoen lugar de una herramienta para el gasto discrecional.
Como se informó aquí a principios de este mes, la investigación muestra que muchos hogares todavía enfrentan la presión de los mayores costos de vida incluso cuando el gasto se mantiene más o menos estable.
“Los hogares son repriorizar gastosrecurriendo a los ahorros con menos frecuencia que en el pasado y utilizando el crédito de forma selectiva para cerrar la brecha temporal entre los ingresos y las facturas”, escribió PYMNTS.
«Para los consumidores más jóvenes en particular, ese papel parece estar evolucionando en lugar de expandirse».
La investigación indica que los prestatarios más jóvenes siguen siendo usuarios frecuentes de crédito, pero se han vuelto más deliberados sobre qué productos emplean, con planes de pago a plazos de tarjetas de crédito que superan a comprar ahora y pagar después (BNPL) productos entre la Generación Z, los millennials y los millennials puente por aproximadamente un margen de 2 a 1.
«La investigación más amplia de PYMNTS también indica que el crédito está funcionando menos como un vehículo para compras discrecionales que como una herramienta de gestión financiera», añade el informe. «Muchos hogares están utilizando el crédito para suavizar el desajuste entre los sueldos y los gastos en lugar de financiar compras impulsivas».
