En abril, un juez federal de Virginia aprobó el acuerdo, que se inició en enero anterior después de que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor acusara al banco de no aumentar indebidamente las tasas de interés en sus cuentas de ahorro 360.
En la demanda, en la que el banco no admitió haber actuado mal, Capital One también fue acusado de marketing engañoso por ocultar la existencia de sus cuentas 360 Performance Savings y la tasa de interés más alta de esas cuentas a los titulares de cuentas 360 Savings, según el sitio web del acuerdo.
La clase elegible para pagos incluye a todos los clientes de Capital One que tenían una cuenta de ahorros 360 entre el 18 de septiembre de 2019 y el 16 de junio de 2025. Los clientes con la cuenta Performance Savings con intereses más altos no eran elegibles para el acuerdo.
Antes de la apelación de junio, el acuerdo había avanzado según un calendario estándar. Los afectados no estaban obligados a presentar reclamaciones y el caso superó los plazos en marzo y abril sin problemas.
Pero el 18 de junio, después de la aprobación tanto del juez como de un puñado de fiscales generales estatales involucrados en el caso, los abogados del acuerdo recibieron una notificación de la apelación que echó por tierra el cronograma.
«La apelación busca rescindir el acuerdo y devolver el asunto a litigio», se lee en el sitio web del acuerdo. «Como resultado de la apelación, cualquier pago a los miembros del grupo del fondo del acuerdo o en forma de aumento de intereses según lo dispuesto en el acuerdo se retrasará sustancialmente (potencialmente más de un año)».
Según documentos judiciales, la apelación fue presentada por un miembro del grupo del acuerdo, que se representa a sí misma, argumentando que el acuerdo exagera la cantidad recuperada para aquellos perjudicados por la pérdida de intereses.
En una declaración, los abogados que presentaron la demanda colectiva describieron el acuerdo de conciliación como «abrumadoramente favorable» y la apelación como «infundada».
Los primeros $300 millones se destinaron a «pagos en efectivo de clase» y otras tarifas y costos, con tamaños de pago determinados por la cantidad estimada de interés que cada titular de cuenta habría ganado si hubiera recibido las tasas de interés aplicables en comparación con las cuentas 360 Performance Savings.
Los $125 millones restantes del acuerdo se reservaron como pagos de intereses adicionales para los clientes que continúan teniendo una cuenta de ahorros 360.
Aquellos que ya cerraron sus cuentas de ahorro 360 o las convirtieron en una cuenta de ahorro de rendimiento 360 recibirían un «pago en efectivo que actualmente se estima que es aproximadamente un 15 % mayor», según el sitio web del acuerdo.
Los clientes que mantengan abiertas sus cuentas de ahorro 360 después del 2 de octubre recibirán «pagos de intereses adicionales», pero no necesitarán presentar un reclamo por ellos, según el sitio web del acuerdo.
Pero la apelación, si procede, podría alterar la estructura de pagos u otros detalles del acuerdo, dependiendo de lo que dictamine un panel de jueces de la Corte de Apelaciones del Cuarto Circuito de Estados Unidos.
