¿Cómo afectará la nueva factura de gastos de Trump los préstamos estudiantiles?
El proyecto de ley de gastos recién aprobado del presidente Donald Trump está programado para revisar el sistema federal de préstamos estudiantiles.
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En una noche de agosto en Texas, Pablo Pratt puso a dormir a su hijo de 1 año y se sentó con su esposa, tratando de hacer que los números funcionen. Su alquiler debía vencer, los costos de la guardería se acumulaban y ahora, después de los cambios en las opciones de reembolso populares, $ 582 en intereses de préstamos estudiantiles habían alcanzado su cuenta en silencio.
Pratt, de 28 años, fue uno de los millones inscritos en el ahorro de la administración Biden en un plan de educación valioso (salvamento) a quien se les cobró el interés por primera vez en un año. Su familia ya estaba viviendo con cheque de pago cuando el cargo por intereses sorpresa agregó estrés adicional.
«Apenas estamos pasando», dice Pratt. «Spira y luego una cosa lleva a otra, puedes pasar de algo bueno a algo realmente malo, muy rápido».
Con $ 130,000 en deuda de préstamos estudiantiles, Pratt se apresuró a compensar el pago adicional. Tamizó a través de su garaje y mencionó a los viejos cafeteras y una Xbox en el mercado de Facebook. Su esposa buscó recoger turnos adicionales de cuidado de niños. Al final, no fue suficiente, y obtuvieron un préstamo de los padres de Pratt.
La General Z, la cohorte nacida entre 1997 y 2012, está navegando por un panorama de préstamos estudiantiles que cambian rápidamente. Según la administración Trump, la eliminación de las opciones de reembolso popular y los cambios en la ayuda federal están desestabilizando los futuros financieros de algunos jóvenes y, en otros casos, expulsándolos de la educación superior. Los jóvenes que sienten los impactos dicen que se están aplicando pánico a los trabajos, experimentando ansiedad y en casos extremos, discutiendo los movimientos fuera del país.
Cambios en los préstamos estudiantiles bajo la administración Trump
El Director Ejecutivo del Centro de Protección de Prestatario Estudiantil del Grupo de Defensa centrado en la deuda (SBPC), Mike Pierce, dice que 2025 ha visto el cambio más monumental en el sistema de préstamos estudiantiles en dos décadas.
Después de un descanso de casi cinco años durante la pandemia, los prestatarios de préstamos estudiantiles enfrentan consecuencias financieras si se atrasan en los pagos. Aunque la pausa de pago de préstamos estudiantiles federales se levantó en septiembre de 2023, no fue hasta el otoño de 2024 que los pagos perdieron durante 90 días de retraso comenzaron a ser reportados a las oficinas de crédito. El prestatario Delinquences comenzó a aparecer en informes de crédito en 2025, lo que condujo a caídas repentinas en los puntajes de crédito.
Además, casi 8 millones de prestatarios se inscribieron en el plan de salvación comenzaron a acumular interés en sus préstamos el 1 de agosto por primera vez desde que el ex presidente Joe Biden colocó al grupo en la tolerancia en julio de 2024, una medida que detuvo tanto los pagos mensuales como la acumulación de intereses.
«Las personas que tienen deudas en este momento, no hay una respuesta fácil», dice Pierce. «Muchas personas obtendrán facturas que no pueden pagar, y tendrán que tomar la decisión muy difícil entre dañar su crédito y llegar a fin de mes».
Aquellos en el plan de ahorro permanecen en la tolerancia general por sus pagos mensuales mínimos, pero para el prestatario típico en el plan, la reanudación de los cargos por intereses por sí solo podría costar alrededor de $ 300 por mes, según un análisis de julio de SBPC. Eso asciende a más de $ 3,500 en costos de intereses anuales.
Tyler Lobos, de 22 años, sabe que tomar préstamos estudiantiles es una elección, pero a los 17 años, no se sintió como uno. Sintió que un título universitario sería muy útil cuando llegó el momento de ingresar a la fuerza laboral, y que los préstamos vienen con el territorio, en su caso, $ 80,000 de ellos.
Pero cuando verificó su portal de préstamos estudiantiles días después de graduarse de la Universidad de Bloomsburg de la Commonwealth de Pensilvania en este momento, tuvo una sensación de hundimiento cuando vio sus préstamos mirándolo.
«Lo único que me recuerda es ese préstamo estudiantil», dice Lobos. «Como un joven de 17 años yendo a la universidad por primera vez … no entiendes la gravedad de eso».
Lobos dice que tiene ansiedad con casi todas las compras que realiza.
«Definitivamente te come», dice Lobos. «Se siente como una pelota y una cadena … Definitivamente estoy encerrado en estas cosas».
‘La gente es empujada contra la pared en este momento’
Lobos planeó usar el plan de salvamento para pagar sus préstamos, pero ya no puede inscribirse en el plan porque una orden judicial del Tribunal Federal del 18 de febrero de 2025 impidió su implementación.
«Fue realmente agradable antes de que fuera un estudiante de último año en la universidad, y ver que ese plan de salvamento era una opción», dice Lobos. «Ahora que ya no es así, eso definitivamente aumentó un poco los niveles de estrés; pone mucho más sobre los hombros del prestatario».
Cuando Pratt se enteró de los cambios para salvar, aplicó el estrés para cientos de trabajos en un intento de encontrar un salario de pago más alto. Él y su esposa han tenido conversaciones sobre mudarse a un país con costos de vida más baratos como Bolivia, donde viven sus abuelos.
Pratt tiene títulos de licenciatura en Relaciones Internacionales e Estudios e Historia Globales y una Maestría en Seguridad y Privacidad de la Información de la Universidad de Texas-Austin, pero no ha podido conseguir un trabajo en ninguno de los campos que estudió.
«La gente es empujada contra la pared en este momento», dice Pratt. «Es increíblemente caro [to live]pero los títulos están llegando a un punto en el que no valen nada ”. Aún así, está considerando volver a la escuela de posgrado a tiempo parcial para poner sus préstamos en un aplazamiento temporal en la escuela, que ve como una solución a corto plazo.
Mirando hacia el futuro, los prestatarios que obtienen nuevos préstamos federales después del 1 de julio de 2026 lidiarán con el megabill de Trump conocido como un gran proyecto de ley. La legislación limitará las opciones de reembolso y los límites de préstamo de límite para estudiantes de posgrado, incluida la eliminación de préstamos de posgrado más, obligando a más estudiantes a solicitar préstamos privados o reconsiderar sus opciones de educación. Los prestatarios actuales también verán que sus opciones de pago disminuyen para 2028.
«Este es el cambio más grande para la política de ayuda estudiantil que he visto», dice Megan Walter, analista de políticas senior de la Asociación Nacional de Administradores de Ayuda Financiera Estudiantil. «Muchas de nuestras preocupaciones son la rapidez con que intentan implementar esto … será difícil explicar a los estudiantes».
La generación Z está cada vez más ansiosa por su situación financiera
El terapeuta financiero Lindsay Bryan-Podvin dice que algunos jóvenes están optando intencionalmente por la educación superior y la deuda de préstamos estudiantiles asociados con trabajos de trabajo con mano de obra manual, como lo destacan los recientes videos virales de Tiktok de los ajetreos de los jóvenes empleados. Señaló que gran parte de la Generación Z llegó a la mayoría de edad ver a sus familias navegar por la recesión de 2008, y luego se graduó o pasó por años de desarrollo durante una pandemia.
«La Generación Z está comenzando sus vidas financieras con más deuda, menos redes de seguridad social y mayores costos en todos los ámbitos. Donde se les dijo a los Millennials una versión de ‘Simplemente obtenga un título y estará bien,’ Gen Z no se le dio el mismo mensaje», dice Bryan-Podvin.
El costo de vida se cita con frecuencia como una principal preocupación financiera entre los jóvenes. Casi un tercio de la Generación Z y los Millennials preocupan que sus finanzas puedan llevarlos a experimentar la falta de vivienda, y tienen casi tres veces más probabilidades de que los encuestados mayores se sientan de esa manera, según una encuesta de 2024 realizada por bellotas e investigación de opinión.
Mientras los jóvenes estadounidenses navegan por los cambios en el financiamiento de la deuda estudiantil, Walter dice que los nuevos prestatarios deberían adoptar un enfoque holístico.
«Deberías estar analizando los cuatro años, descubrir cuánto necesitas durante los cuatro años y trabajar de regreso», dice Walter.
Para los prestatarios en su segundo o tercer año de universidad preocupado por cruzar la línea de meta, Pierce recomienda hablar con las oficinas de ayuda financiera para acceder a subvenciones o préstamos más baratos para llenar los vacíos.
Walter anticipa que más estudiantes optarán por rutas de educación más rentables, como comenzar con un título de asociado de dos años en la universidad comunitaria antes de transferirse a una universidad de cuatro años, o asistir a escuelas más cercanas al hogar para reducir los gastos de vivienda.
«No sé dónde estalla la burbuja. Como, ¿en qué punto dicen los estudiantes, ‘esto no es accesible’ y la gente simplemente deja de ir?» Walter dice.
Kathryn Palmer contribuyó a este informe.
El papel de Rachel Hale que cubre la salud mental juvenil en USA Today cuenta con el apoyo de una asociación con socios de financiación de fundamentos y periodismo. Los financiadores no proporcionan información editorial. Comuníquese con ella a rhale@usatoday.com y @Rachelleighhale en X.
