La tasa de refinanciamiento promedio actual de un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años es del 6,27%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si es propietario de una vivienda y espera refinanciar su hipoteca a una tasa más baja o tal vez aprovechar el valor líquido de la vivienda, siga leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para una variedad de tipos y términos de préstamos. También puedes ver el informe del día anterior aquí.
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Datos de tasas de refinanciación actuales
Tenga en cuenta que Fortuna revisó los datos más recientes de Zillow disponibles hasta el 28 de noviembre.
Cómo funciona la refinanciación de hipotecas
Básicamente, un refinanciamiento hipotecario paga su préstamo hipotecario existente con uno nuevo. Al igual que cuando solicitó una hipoteca por primera vez, deberá presentar la solicitud y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su perfil crediticio, prueba de ingresos, relación deuda-ingresos (DTI) y más.
Tenga en cuenta que esto significa que su puntaje crediticio probablemente se verá afectado ligeramente debido a la investigación exhaustiva. Y también significa que si no cumple con los requisitos del prestamista, se le puede negar un préstamo de refinanciación.
¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado?
Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecarias cayeran junto con los recortes realizados por la Reserva Federal a la tasa de los fondos federales a fines del año pasado. Pero eso no sucedió, y las tasas hipotecarias se mantuvieron obstinadamente cerca de la marca del 7% (si se analiza el promedio nacional para préstamos a tasa fija a 30 años) durante meses.
Las tasas se han mantenido muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios obtuvieron préstamos con tasas en el rango del 2% y el 3%. Muchos permanecen encerrados, sin voluntad de mudarse o refinanciar en el entorno actual. Un informe de Redfin mostró que en el tercer trimestre de 2024, el 82,8% de los propietarios de viviendas con una hipoteca tenían una tasa inferior al 6%.
Aún así, los propietarios de viviendas finalmente comenzaron a obtener cierto alivio a finales de agosto y principios de septiembre de 2025, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a tener una tendencia notablemente a la baja antes de la reunión de la Reserva Federal del 16 y 17 de septiembre, en la que el banco central aplicó el primer recorte de tasas del año. La Reserva Federal también hizo un segundo recorte de la tasa de los fondos federales a finales de octubre.
Cuándo podría tener sentido refinanciar su hipoteca
Como cubriremos más en la siguiente sección, no es gratis refinanciar su préstamo hipotecario. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y refinanciar? Una pauta común es que si puede obtener una nueva tasa que sea un punto porcentual inferior a su tasa actual, vale la pena refinanciar. Usando las condiciones recientes del mercado como ejemplo, alguien que obtuvo un préstamo hipotecario al 7% podría considerar que vale la pena refinanciarlo si las tasas bajan y puede obtener un nuevo préstamo con una tasa del 6%.
También puede valer la pena refinanciar para aprovechar el valor líquido de su vivienda a través de una refinanciación con retiro de efectivo. Tenga en cuenta que normalmente necesitará tener al menos un 20% del valor líquido de su vivienda para esto. Por lo tanto, si compró el lugar con el pago inicial mínimo del 5% (o 3% para compradores de vivienda por primera vez) que generalmente está disponible en préstamos convencionales, podría pasar un tiempo antes de que sea elegible para una refinanciación con retiro de efectivo.
Otra situación más en la que podría beneficiarse de la refinanciación es cambiar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, tal vez usted obtuvo una hipoteca a 15 años con la intención de ahorrar en intereses a largo plazo a cambio de pagos mensuales más altos. Pero la vida es impredecible y tal vez haya decidido que los pagos mensuales están distribuyendo demasiado su presupuesto. Refinanciar un préstamo a 30 años puede ofrecer la flexibilidad de realizar pagos mensuales más pequeños que se ajusten mejor a su presupuesto.
También hay casos en los que puede tener sentido cambiar de tipo de préstamo. Si tiene un préstamo de la FHA con el requisito de pagar un seguro hipotecario de por vida, por ejemplo, refinanciar para poder cambiar su hipoteca a un préstamo convencional podría brindarle la oportunidad de deshacerse de ese costo de seguro (llamado MIP en un préstamo de la FHA o PMI en un préstamo convencional).
O, si inicialmente obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (ARM) y se dio cuenta de que tiene la intención de conservar el préstamo durante una cantidad significativa de años, refinanciar para cambiar a una hipoteca de tasa fija podría ser una forma inteligente de evitar aumentos de tasas cuando comience el período de ajuste de su ARM.
Costos para refinanciar su hipoteca
Al igual que un préstamo hipotecario tradicional para comprar una propiedad, refinanciar una hipoteca implica costos de cierre que representan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si realiza una refinanciación a tasa y plazo de un préstamo de $300 000, podría pagar entre $6 000 y $18 000 en costos de cierre de la refinanciación. Estos son algunos de los costos que puede ver en la estimación de su préstamo de refinanciamiento:
- Tarifas de originación del prestamista.
- Honorarios de tasación.
- Búsqueda de títulos y honorarios de seguros.
- Tarifas de solicitud de préstamo.
- Honorarios de encuesta.
- Honorarios de abogados (si es necesario en su estado).
- Honorarios de grabación.
- Multas por pago anticipado (si su administrador de préstamos actual cobra una).
Diferentes tipos de préstamos hipotecarios de refinanciación
Existe una amplia variedad de préstamos de refinanciamiento hipotecario en el mercado, y el adecuado para sus necesidades dependerá de lo que pretenda lograr y del tipo de hipoteca que tenga actualmente. A continuación se muestran algunas opciones de refinanciación comunes:
- Refinanciamiento a tasa y plazo: Esta es la opción de refinanciación más popular que le permite reducir su tasa de interés y/o acortar el plazo de su préstamo. Si bien acortar el plazo de su préstamo generalmente le otorga una tasa más baja y grandes ahorros en intereses de por vida, quedará atrapado en pagos hipotecarios mensuales más altos.
- Refinanciamiento con retiro de efectivo: Con una refinanciación con retiro de efectivo, puede aprovechar el valor líquido de su vivienda reemplazando el saldo de su préstamo existente por uno nuevo y mayor y retirar la diferencia en efectivo. Puede utilizar el dinero para mejoras en el hogar, consolidación de deudas con intereses altos u otros objetivos financieros.
- Refinanciamiento sin costos de cierre: Con esta opción, su prestamista cubre sus costos de cierre a cambio de cobrarle una tasa de interés más alta. Si no tiene efectivo por adelantado para los costos de cierre y de otro modo podría beneficiarse de un refinanciamiento, puede valer la pena considerar esta opción.
- Agilizar la refinanciación: Estas opciones de refinanciación, disponibles para los prestatarios de préstamos existentes de la FHA, VA y USDA, implican menos documentación y un proceso de solicitud y aprobación más sencillo.
Refinanciar con su prestamista actual versus uno nuevo
No es necesario refinanciar con el mismo prestamista del que obtuvo su hipoteca original. Por lo tanto, vale la pena buscar la tarifa más baja y el mejor servicio que pueda encontrar.
Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer incentivos si los mantiene, como renunciar a una parte de los costos de cierre. Dado que estos cargos pueden representar un costo inicial elevado, vale la pena consultar con su prestamista actual sobre los incentivos, ya que eso podría reducir la barrera para el refinanciamiento y permitirle refinanciar más fácilmente de lo que podría hacerlo de otra manera.
Finalmente, sepa que si Fannie Mae o Freddie Mac compraron su hipoteca, es posible que sea elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.
