Los consumidores más jóvenes están mucho más abiertos a probar nuevos métodos de pago, y los jugadores de pagos deben estar preparados para ofrecerles los mecanismos de punta de lanza que anhelan.
Estas generaciones digitales, como la Generación Z y los Millennials, priorizan la conveniencia, la velocidad y la seguridad en su elección de pago. A medida que los comerciantes buscan navegar por un panorama de pagos cada vez más complejo, está surgiendo un nuevo contendiente que promete no solo los ahorros de costos sino que también mejoraron las experiencias del cliente: pagar por banco.
En un contexto en el que la comodidad de estos consumidores con la banca digital y las aplicaciones FinTech está creando terreno fértil para la adopción generalizada de soluciones de pago por banco, Pymnts se sentó con Christina PotterJefe de comercio electrónico en Con confianzay Vivian ChangVicepresidente de Comercial GNCpara discutir la tecnología.
«Lo que estamos viendo, y creo que lo que todos están viendo, es más intereses sobre el pago por parte del banco como una forma de aceptar pagos», dijo el Potter de Confianty’s. “Es obvio que es un método de pago de menor costo que utiliza los rieles ACH. Pero hay más que solo eso «.
Para los comerciantes, Pay By Bank ofrece un caso financiero convincente. Según Potter, los comerciantes pueden ahorrar hasta el 50% de los costos asociados con las transacciones de la tarjeta de débito mediante la adopción de este método de pago. Estos ahorros, a su vez, pueden reinvertirse en programas de fidelización, impulsando los valores de transacción promedio más altos (ATV) y mejorando la retención de clientes.
El proceso es simple: los consumidores inician sesión en sus cuentas bancarias, eliminando la necesidad de ingresar números de tarjetas de crédito de 16 dígitos o preocuparse por las fechas de vencimiento de la tarjeta y las tarjetas perdidas o robadas.
«La mayoría de los estadounidenses han tenido su cuenta bancaria durante 17 años o más», dijo Potter. «Es realmente una oportunidad para simplemente iniciar sesión en su cuenta bancaria … y ahora con OnlineAuth, puede usar su aplicación y biometría para iniciar sesión».
El creciente apelación de pago por parte del banco
La tecnología de pago por banco, que permite a los consumidores realizar compras directamente de sus cuentas bancarias, está ganando tracción entre los minoristas que buscan racionalizar los pagos, aumentar la lealtad del cliente y mejorar los márgenes.
Esta experiencia sin fricción es un atractivo significativo para los comerciantes con el objetivo de reducir el abandono del carrito, una métrica crítica para el éxito del comercio electrónico.
Chang de GNC enfatizó la importancia de un proceso de pago sin problemas en la conversión de posibles ventas. «Al final del día para el comercio electrónico, estoy más preocupado por qué es esa experiencia del consumidor del usuario final», dijo. “Si obtienes la experiencia del consumidor correcta, entonces naturalmente abre el camino para adquirir y retener [customers]. «
«Creo que lo que me entusiasma mucho cuando piensas en la adopción es realmente ese consumidor más joven», agregó Chang. «Todo lo que he visto, y se desarrolla en nuestros datos [at GNC] Además, es que este es el grupo demográfico que está más dispuesto a probar algo nuevo ”.
Potter estuvo de acuerdo, señalando que el pago por parte del banco es particularmente atractivo para las personas «diversas» y las personas acostumbradas a una experiencia digital primero.
«A medida que comenzamos a ver girar el volante, especialmente en el espacio de comercio electrónico y minorista, creo que obtendrá cada vez más consumidores que esperan ver esa opción de pago por banco», dijo.
Si bien Pay By Bank ofrece numerosos beneficios, la adopción del consumidor aún no es universal. Sin embargo, los incentivos pueden marcar la diferencia, con ofrecer recompensas específicas e integrar incentivos en programas de fidelización como una forma potencial de acelerar la adopción.
«Hemos visto estudios en los que el pago por parte del banco en realidad aumenta hasta el 81% con incentivos versus 47% sin incentivos», dijo Potter. «Creo que los comerciantes no solo deben verlo como, ‘Oh, estoy pagando un incentivo por este plan’, sino que en realidad soy capaz de utilizar todos los ahorros de costos futuros … para volver a un programa de lealtad».
Ventajas operativas y de seguridad y el camino por delante
Más allá de los beneficios de costo y experiencia del usuario, Pay By Bank también ofrece ventajas operativas y de seguridad. El método permite a los consumidores realizar pagos directamente a las cuentas de verificación o ahorro, ampliando la flexibilidad de pago. Además, los comerciantes pueden prepoblar la información de envío y facturación, reduciendo aún más la fricción al finalizar el pago.
«Es una opción establecida y olvida», dijo Potter. «Una vez que inician sesión una vez, no tienen que seguir cambiando esa información si aparece la fecha de vencimiento o la tarjeta se pierde y se roba».
Para minoristas como GNC, que ofrece servicios basados en suscripción, este método de pago sin problemas es un cambio de juego.
“Tenemos consumidores que también están en programas de suscripción. No es solo como si estuvieras comprando una vez y luego, nos dejas. La pregunta es, ¿cómo lo hacemos más fácil cada vez que visitan? Dijo Chang.
Para los comerciantes que consideran integrar el pago por parte del banco en sus estrategias de pago, la configuración inicial puede parecer desalentadora. Sin embargo, el ROI a largo plazo puede ser sustancial. A medida que Pay By Bank continúa ganando impulso, los comerciantes que adoptan temprano pueden ganar una ventaja competitiva, no solo reduciendo los costos sino también mediante la creación de experiencias sin fricciones y que aumentan la lealtad que mantienen a los clientes regresar.
«Cualquiera que sea esa incurrencia inicial de esa integración, cuando miras el ROI en términos de ahorro de costos, realmente se alimenta de sí mismo», dijo Potter.
Chang se hizo eco de este sentimiento, enfatizando la necesidad de ofrecer a los consumidores diversas opciones de pago para capturar una audiencia amplia. «Solo queremos ofrecer muchas opciones a los consumidores», dijo. «Estamos viendo una buena adopción en este momento».
“Ahora es el momento. No quieres ser una libra en este espacio ”, concluyó Potter. «Creo que quieres ser parte del comienzo para que estés preparado y listo para ir a medida que tus consumidores comienzan a esperar esto».
