Ayudando a obtener compradores por primera vez sobre la línea de meta de la hipoteca: Rismedia

Guiar a los compradores primerizos en el proceso largo y sinuoso hacia la propiedad de vivienda es en gran parte lo que hace un profesional de bienes raíces. En estos días, hay mucho más que acompañar a los clientes a las casas y mantenerlos actualizados sobre nuevos desarrollos en el mercado.

Durante un reciente evento virtual de NXT UP titulado «Nuevas formas de servir a compradores de viviendas por primera vez», dos ejecutivos de Fannie Mae, Katrina Jones, vicepresidente de misión e impacto, y Stacey Shifman, vicepresidente de análisis de crédito de consumo unifamiliar, desglosaron cómo la tecnología está transformando el proceso mortoctimo, lo que lo hace más inteligente, más rápido e incluido.

Los aspectos más destacados incluyeron el uso de tecnología y datos para transformar el acceso a la propiedad de vivienda, particularmente a través del sistema de escritorios de escritor de Fannie Mae. Las innovaciones clave discutidas incluyeron el uso de datos de terceros para validar los ingresos, los activos y el empleo, así como el historial de pago de alquiler positivo y la suscripción de flujo de efectivo para ayudar a los prestatarios con un historial de crédito limitado o nulo.

También se enfatizó la importancia de comprender las futuras tendencias de formación del hogar y las barreras que enfrentan los nuevos compradores de viviendas, como el historial de crédito limitado y los altos costos de vivienda por adelantado. Se alentó a los profesionales de bienes raíces a aprovechar estas herramientas para servir mejor a los clientes y expandir el grupo de compradores elegibles, concluyendo con un llamado a la acción para que los agentes se involucren con los prestamistas sobre estas capacidades y proporcionen recursos para obtener más información.

«Por lo general, estamos detrás de escena … a menudo no interactuamos directamente con inquilinos o compradores de viviendas», explicó Jones a la audiencia del agente. «Todos ustedes desempeñan un papel muy importante, como me diría mi madre como ex agente. Ella diría que usted es los asesores de confianza, los que caminan junto a las personas y las familias mientras navegan por el proceso de vivienda, el proceso de hipoteca, su viaje de propiedad de vivienda. Usted les ayuda a superar sus barreras para la vivienda sin importar cuán grandes, sin importar cuán pequeños sean. El año pasado, proporcionamos alrededor de $ 380 mil millones en financiamiento a la financiación de la vivienda».

Fannie Mae ha desarrollado varias innovaciones en su herramienta de escritorios de escritorios (DU) para servir mejor a los compradores de vivienda por primera vez:

• Historial de pago de alquiler positivo. Esto permite a los prestamistas considerar el historial de un prestatario de pagos de alquiler a tiempo, incluso si no tienen un historial de crédito.
• Aseguridad de flujo de efectivo. Esto analiza el flujo de efectivo general y el panorama financiero de un prestatario, en lugar de solo los puntajes de crédito, para evaluar su capacidad para pagar una hipoteca.
• Alojamiento para la deuda de préstamos estudiantiles y compradores por primera vez. La investigación de Fannie Mae muestra que estos prestatarios realmente funcionan mejor, por lo que es más probable que sean elegibles para el financiamiento de Fannie Mae.

Shifman señaló que Fannie Mae emplea un servicio donde valida los ingresos, los activos y el empleo para los prestamistas.

«Tener estos datos disponibles es realmente un cambio de juego para la suscripción», dijo. «Nos da una imagen más completa y matizada de los prestatarios, el perfil financiero y los comportamientos. Y realmente nos permite identificar a los prestatarios calificados que podrían haber sido pasados ​​por alto por los métodos tradicionales de un informe de crédito, especialmente cuando pensamos en aquellos con ese historial crediticio limitado o sin ninguna barrera».

Shifman informó que los agentes deben conocer las barreras comunes que enfrentan los compradores por primera vez:

• Historial de crédito limitado
• Capacidad limitadora de alquileres altos para ahorrar para un pago inicial
• Falta de resiliencia financiera (por ejemplo, solo un cheque de pago de problemas)
• Envejecimiento de stock de viviendas que requieren más mantenimiento