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La generación Z parece tener un caso de malestar económico.
Casi la mitad (49%) de sus miembros adultos, los más antiguos de los cuales tienen 20 años, dicen que planificar para el futuro se siente «inútil», según una reciente encuesta de Credit Karma.
Una actitud libre hacia el gasto de verano ha arraigado entre los adultos jóvenes que sienten la «desesperación» financiera y la «desesperanza», dijo Courtney Alev, una defensora financiera del consumidor en Credit Karma.
Piensan: «¿Cuál es el punto cuando se trata de guardar para el futuro?» ALEV dijo.
Esa «mentalidad de yolo» entre la Generación Z, la cohorte nacida de aproximadamente 1997 a 2012, puede ser peligrosa: si no se controla, podría llevar a los adultos jóvenes a acumular deudas de alto interés que no pueden pagar fácilmente, tal vez conduciendo a hitos retrasados como salir de la casa de sus padres o ahorrar para jubilarse, dijo Alev.
Pero su adolescencia y principios de los 20 años es posiblemente el mejor momento para que los jóvenes desarrollen hábitos financieros saludables: comenzar a invertir ahora, incluso un poco, generará amplios beneficios a través de décadas de interés compuesto, dijeron los expertos.
«Hay muchas implicaciones financieras a largo plazo si estos jóvenes no planean su futuro financiero y [are] Gastar a Willy sin embargo que quieran «, dijo Alev.
Por qué la generación Z se siente desilusionada
Dicho esto, que muchos sienten desilusionados es comprensible en el entorno actual, dijeron los expertos.
El mercado laboral ha sido difícil últimamente para los nuevos participantes y aquellos que buscan cambiar de trabajo, dijeron los expertos.
La tasa de desempleo de los Estados Unidos es relativamente baja, con 4.2%. Sin embargo, es mucho más alto para los estadounidenses de 22 a 27 años: 5.8% para graduados universitarios recientes y 6.9% para aquellos sin una licenciatura, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York a marzo de 2025.
Los adultos jóvenes también están cargados de problemas de deuda, dijeron los expertos.
«Sienten que no tienen dinero y muchos de ellos están endeudados», dijo Winnie Sun, cofundadora y directora gerente de Sun Group Wealth Partners, con sede en Irvine, California. «Y se preguntan si el título en el que tienen (o están trabajando) será valioso si AI toma todos sus trabajos de todos modos. Entonces, ¿no tiene sentido?»
Alrededor del 50% de los ganadores de licenciatura en la clase 2022-23 se graduaron con deuda estudiantil, con una deuda promedio de $ 29,300, según la junta universitaria.
El gobierno federal reinició los cobros sobre la deuda estudiantil en incumplimiento en mayo, después de una pausa de cinco años.
Los esfuerzos de la administración Biden para perdonar grandes franjas de la deuda estudiantil, incluidos los planes para ayudar a reducir los pagos mensuales para los prestatarios con dificultades, se obstaculizaron en gran medida en los tribunales.
«Algunos esperaban que algunos o más fueran perdonados, y ese no resultó ser el caso», dijo Sun, miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
Mientras tanto, en un informe de 2024, la Fed de Nueva York encontró que las tasas de delincuencia de tarjetas de crédito estaban aumentando más rápido para la Generación Z que para otras generaciones. Alrededor del 15% había maximizado sus tarjetas, más que otras cohortes, dijo.
También «nunca ha sido más fácil comprar cosas», con el aumento de la compra ahora, pagar préstamos posteriores, por ejemplo, dijo Alev.
BNPL ha impulsado a la mayoría de los usuarios de la Generación Z, el 77%, para decir que el servicio los ha alentado a gastar más de lo que pueden pagar, según la encuesta Credit Karma. La firma encuestó a 1.015 adultos mayores de 18 años, 182 de los cuales son de la generación Z.
Estos desafíos financieros agravan un entorno de incertidumbre política y financiera general, en medio de una política arancelaria de nuevo y de nuevo y su impacto potencial en la inflación y la economía de los Estados Unidos, por ejemplo, dijeron expertos.
«Comienzan a apilar todas estas cosas uno encima del otro y puede crear una falta de optimismo para los jóvenes que buscan comenzar en sus vidas financieras», dijo Alev.
Cómo administrar ese malestar financiero
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Los adultos jóvenes deben tratar de volver a cablear su mentalidad financiera, dijeron los expertos.
«Lo más importante, no quieres apostar contra ti mismo», dijo Sun.
«Véalo como una oportunidad», agregó. «Si eres joven y tus gastos son bajos, este es el momento de invertir tanto como puedas en este momento».
El tiempo funciona a su favor, debido a la capacidad de agravar el crecimiento de la inversión durante varias décadas, dijo Alev.
Si bien invertir podría «sentirse imposible», cada poquito ayuda, incluso si solo está invirtiendo $ 10 al mes en este momento en una cuenta de jubilación con aviso de impuestos como un Roth IRA o 401 (k).
Esta última es una de las formas más fáciles de comenzar, debido a la deducción automática de la nómina y la posibilidad de obtener una «coincidencia» de su empleador, que es «probablemente lo más cercano al dinero libre que cualquiera de nosotros obtendrá en nuestra vida», dijo Alev.
«Este es en realidad el momento más emocionante para invertir, porque eres joven», dijo Sun.
Instituir hábitos de gasto conscientes, como poner un período de espera de al menos 24 horas antes de comprar un artículo no esencial, puede ayudar a prevenir el gasto innecesario, agregó.
Sun aboga por pagar la deuda de alto interés antes de enfocarse en la inversión, por lo que los pagos de intereses no se descontrolan rápidamente. O, como alternativa, pueden intentar financiar un 401 (k) para obtener su coincidencia completa de la compañía mientras trabajan para pagar la deuda de alto interés, dijo.
«En lugar de entrar en el modo ‘Ay de mí’, cambie eso para tomar medidas», dijo Sun. «Haga un plan, tome pequeños pasos y se entusiasme con las oportunidades para invertir».
