El plan justo, el programa de seguros de último resort de California para propietarios de viviendas que necesitan cobertura contra incendios, busca la aprobación de los aumentos elevados del 35.8%, aunque algunos asegurados podrían ver que sus primas caen.
Según la propuesta, enviado a los reguladores estatales el 29 de septiembre, los costos de seguro aumentarían para aproximadamente cuatro de cada cinco de las más de 550,000 políticas de propietarios de viviendas del plan en California. La gran mayoría de los aumentos de tasas oscilarían entre 5% y 60%.
Los aproximadamente 97,000 asegurados restantes, incluidos cientos en el condado de Alameda y partes de South Bay y Peninsula, verían un recorte de tarifas, con la mayoría de las deducciones no más del 50%.
Si lo aprueba el Departamento de Seguros del Estado, los cambios podrían entrar en vigencia tan pronto como el 1 de abril de 2026.
El plan justo es un grupo de seguro de alto riesgo creado por el estado y de alto riesgo que se requiere para ofrecer cobertura a los propietarios que han sido retirados por sus proveedores o que no pueden encontrar cobertura en otro lugar. El plan a menudo cuesta dos o tres veces más que una póliza tradicional y solo ofrece protección contra incendios básico, lo que significa que los propietarios generalmente necesitan comprar un seguro adicional.
En un comunicado, el plan justo dijo que el aumento de la tasa general es necesario para compensar el riesgo creciente de incendios forestales impulsados por el clima.
«Por estatuto, las tasas de plan justo deben ser suficientes para pagar reclamos y gastos anticipados», dijo el plan en un comunicado.
Como las aseguradoras han terminado la cobertura de cientos de miles de propietarios en los últimos años en medio de las temporadas de incendios forestales, el número de políticas de planes justos residenciales se ha más que duplicado a 590,642 a partir de junio, según el plan.
El plan justo calculó su solicitud de aumento de tarifas utilizando nuevas directrices aprobadas por el Departamento de Seguros de California a fines del año pasado, lo que permite a las aseguradoras establecer primas basadas en la creciente amenaza del cambio climático. A cambio, se espera que las compañías de seguros escriban políticas de propietario estándar adicionales en áreas de riesgo contra incendios.
Si bien los expertos dicen que los cambios probablemente conducirán a mayores primas, el plan justo dijo que, según las reglas antiguas, habría tratado de aumentar las tasas aún más al promedio de un promedio del 80%. Se negó a explicar por qué las reformas recientes provocaron una propuesta de aumento de tasas más pequeña o por qué algunas áreas verían aumentar las tasas, mientras que otras las verían caer.
En los últimos meses, algunas de las aseguradoras domésticas más grandes del estado, incluidas Mercurio y CSAA, han utilizado las nuevas pautas para solicitar aumentos de tarifas de 6.9% mientras se comprometen a «permanecer y crecer en el estado», según el departamento de seguros.
En un comunicado, el departamento dijo que evaluará la solicitud del Plan Justo utilizando «el proceso basado en datos que utilizamos para todas las aplicaciones de cambio de tasas».
Los defensores del consumidor instaron al departamento a analizar de cerca la propuesta.
«Un aumento de tarifas de ese tamaño sería devastador para los asegurados del plan justo que ya están pagando demasiado por muy poca cobertura», dijo Carmen Balber, directora ejecutiva del organismo de control del consumidor con sede en Los Ángeles.
A principios de este año, el perro guardián del consumidor demandó para detener un enorme rescate financiado por el propietario por el plan justo después de informar que se quedará sin dinero para pagar reclamos derivados de los devastadores incendios forestales de Los Ángeles en enero. El departamento de seguros acordó permitir que el plan justo cobre $ 1 mil millones en pagos de emergencia de otras aseguradoras, que se espera que transfieran una parte significativa de esos costos a los titulares de pólizas en todo el estado.
La solicitud de aumento de tarifas también se produce cuando el departamento de seguros está investigando acusaciones que el plan justo negó reclamos de daños por humo Archivado por propietarios de viviendas en los incendios de Los Ángeles. En septiembre, el gobernador Gavin Newsom instó al plan justo de procesar los reclamos de humo «de manera amplia y justa» en una carta al presidente del plan.
«Estoy profundamente preocupado de que el manejo del plan justo de estas afirmaciones sea inescrupuloso e injusto, y que en última instancia sea ilegal», escribió Newsom.
Balber, el defensor del consumidor, pidió al departamento de seguros que complete su investigación antes de aprobar la solicitud de tarifas del plan justo.
«Sería inconcebible que el departamento imponga un aumento de tasa masiva», dijo, «antes de resolver las quejas».
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