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Pero la plata está lejos de ser una respuesta infalible a la inflación o la recesión. Viene con matices que no encontrará en otros metales utilizados más puramente como una forma de preservar el poder adquisitivo.

Echemos un vistazo a seis formas populares de invertir en plata, desde lingotes físicos hasta cuentas IRA de plata y plata en papel.

Qué saber antes de invertir en plata

Cuando se trata de invertir en metales preciosos, la plata es más atípica que, por ejemplo, el oro o el platino. Muchos metales populares se utilizan principalmente como reserva de valor, pero la plata tiene más propósitos múltiples. Además de su reputación como “preservador de riqueza”, también se utiliza en la industria, desde dispositivos electrónicos portátiles hasta vehículos eléctricos y energía solar.

Debido a que el valor de la plata puede verse afectado por industrias específicas, es más susceptible a picos y caídas que los metales que se utilizan más exclusivamente como un activo que simplemente preserva el valor. Tiende a seguir más de cerca el desempeño económico que el oro. Después de todo, más del 50% de la demanda de plata ha sido históricamente para uso industrial.

Aun así, puede actuar como protección contra la inflación gracias a su valor intrínseco (aunque nada está garantizado, por supuesto). Y debido a que se comercializa considerablemente más barato que otros metales de mayor calidad, se considera más accesible para el inversor promedio.

6 formas de invertir en plata

Hay varias formas de invertir en plata, cada una con distintos niveles de exposición. Estas son varias de las opciones más populares.

Plata fisica

Invertir en plata física significa que eres dueño del metal real. Puede almacenarlo usted mismo o puede pedirle a un tercero que lo almacene por usted.

La plata física puede ser más cara de almacenar que metales del mismo valor como el oro y el platino, ya que vale considerablemente menos por onza. Eso significa que necesitarás utilizar una mayor cantidad de bienes inmuebles en una bóveda, caja fuerte, etc.

Hay tres inversiones físicas principales en plata:

• Lingotes: Estos incluyen lingotes y rondas de plata con una pureza extremadamente alta. La plata con grado de inversión generalmente tiene una multa del 99,9%. La plata con grado de inversión es más fácil de comprar y vender, ya que a los comerciantes les resulta más fácil saber exactamente lo que están obteniendo.
• Coleccionables: las monedas raras y artículos similares pueden valer más que solo su contenido de plata. No siempre tienen grado de inversión, pero su escasez puede hacer que se negocien a precios considerablemente más altos que los lingotes más finos.
• Plata basura: las monedas de plata con una pureza menor que la plata de inversión (piense en un 90%) y sin demanda de coleccionista que agregue valor más allá de su contenido de plata generalmente se pueden vender a comerciantes según su valor de fusión.

También puede considerar como inversión las joyas y otras chucherías de plata de baja pureza. Sin embargo, la compra de estos artículos tiende a ser más cara debido al costo de la marca y la mano de obra, así que no espere darse la vuelta y venderlos por lo que pagó.

papel plateado

Aquellos que no estén interesados ​​en poseer plata física pueden optar por la plata en papel. Es una forma de obtener exposición a la plata a través de inversiones como:

• ETF respaldados por plata: estos fondos contienen plata (entre otras cosas) que puedes comprar y vender como acciones.
• ETF de minería de plata: en lugar de invertir en plata en sí, se compran fondos compuestos por cestas de empresas mineras de plata. Su inversión depende del desempeño de la empresa, que a menudo también está relacionado con el desempeño de la plata.
• Fondos de plata: puede pagarle a otra persona para que administre y elija una variedad de inversiones en plata, desde lingotes hasta acciones mineras.

El papel de plata puede ser más asequible, ya que no tendrás que pagar para almacenar los metales tú mismo. También puede ser más fácil comercializar que la plata física.

Plata digital

Al igual que la plata en papel, la plata digital no requiere almacenamiento y es fácil de comercializar prácticamente al instante. En realidad, es un reclamo sobre la plata ante una empresa que promete guardársela. Si desea la plata en cualquier momento, a menudo puede solicitar la entrega.

La plata digital es más riesgosa que la plata física porque si la empresa que almacena sus metales fracasa, o si en realidad no posee los metales que afirma, usted podría perder su inversión.

Acciones de plata

Las acciones de plata están relacionadas con los ETF en el sentido de que se invierte en empresas adyacentes a la plata en lugar del metal en sí. La diferencia es que los ETF incluyen una variedad de empresas que diversifican su inversión. Las acciones no.

Comprar una acción de plata es apostar por una única empresa. Esto conlleva un mayor riesgo, pero las ventajas también pueden ser mayores. Si confía en una empresa específica, puede decidir concentrar sus fondos. Y a diferencia de muchas otras inversiones en plata, muchas empresas pagan dividendos a los accionistas.

Cuentas de jubilación de plata

Así como puede depositar dinero en su cuenta de jubilación, también puede depositar plata en una cuenta IRA o 401(k). Compre plata nueva para sus cuentas (sujeta a los mismos límites de contribución anual que el efectivo) o use sus fondos de jubilación existentes para comprar plata.

Al invertir plata en una cuenta de jubilación, se debe mantener en manos de un custodio aprobado. La plata elegible para la jubilación también debe cumplir con los siguientes requisitos, según el IRS:

• La plata debe tener una pureza del 99,9% o más. Un custodio aprobado no aceptará una pureza menor para su cuenta de jubilación.
• Sólo se pueden invertir formas aprobadas de plata en su cuenta de jubilación. La plata debe estar en una forma aprobada por IRA, como monedas de un fabricante reconocido/casa de moneda gubernamental o lingotes.

Algunos ejemplos de formas elegibles de plata son:

• Moneda de águila de plata americana
• Moneda de hoja de arce de plata canadiense
• Moneda Filarmónica de Plata de Austria

Nuestra guía de las mejores compañías IRA de plata le brinda más información sobre cómo invertir fondos de jubilación en metales preciosos. Le facilita el trabajo preliminar encontrar las mejores empresas para sus objetivos.

Comercio de plata

La plata tiende a funcionar mejor para aquellos que son pacientes con sus altibajos. Aquellos que piensan en términos de años en lugar de días han tendido a ver aumentar su inversión durante la última década, aunque no se sabe qué sucederá en el futuro. Aún así, con los agudos picos y valles de la plata, a algunos les gusta jugar con frecuencia al juego de comprar bajo, vender alto. Esta práctica se llama comercio de plata. Es arriesgado, pero aquellos con cierta percepción (y suerte) pueden hacerlo bien.

Así es como funciona: comprarás productos vinculados al precio de la plata y los venderás de acuerdo con lo que crees que será su valor en los próximos días o semanas. También puede utilizar una práctica llamada «apalancamiento», que aumenta muchas veces su exposición a la plata. Por ejemplo, con un apalancamiento de 20:1, puedes usar $100 para invertir en $2000 en plata. Esto hace que su dinero sirva más para alcanzar sus objetivos de inversión.

Por supuesto, el riesgo es que sus pérdidas se magnifiquen junto con sus ganancias. Perder más dinero del que invierte puede ser devastador. Podría terminar debiéndole dinero a un corredor.

Debería ser obvio, pero nos tomaremos un momento para enfatizar que esta no es una forma apta para principiantes de invertir en plata.

Pros y contras de invertir en plata

Cómo elegir la mejor forma de invertir en plata para usted

La mejor manera de invertir en plata varía según el individuo. Algunos tienen una mayor tolerancia al riesgo, otros prefieren un enfoque prácticamente libre de mantenimiento y otros prefieren la capacidad de agarrar el metal con sus propias manos.

Aquí hay cuatro preguntas simples que debe hacerse para decidir rápidamente la mejor manera de invertir en plata para su situación.

¿Qué papel quiere que desempeñe la plata en su cartera?

Los metales preciosos no son algo hacia lo que debas poner todas tus fichas. Desempeñan un papel importante a la hora de evitar que su dinero se devalúe junto con las monedas fiduciarias como el dólar estadounidense. Aunque la plata se ha disparado después de 2025, no se considera una inversión para hacerse rico rápidamente. No genera intereses y tradicionalmente ha tenido un desempeño inferior al del mercado de valores.

Dicho esto, las empresas de plata pueden generar un crecimiento más rápido que el propio metal cuando la industria es fuerte y las ganancias aumentan. Invertir en plata de esta manera puede brindarle una mayor rentabilidad, pero al precio de perder el beneficio de “reserva de valor” que conlleva centrarse en el metal en sí.

¿Se siente cómodo almacenando metal físico?

Recuerde los gastos adicionales que a menudo conlleva el manejo de plata física usted mismo (almacenamiento, envío, posibles tarifas de cuenta, etc.). Si está de acuerdo con eso, recibir su plata es la forma más segura de reducir su exposición a las fallas de un tercero, desde una empresa inestable hasta el fracaso de un custodio.

¿Cuánta atención quieres dedicar a tu inversión?

Si está buscando invertir algo de dinero en plata como una especie de póliza de seguro, puede decidir que un ETF de plata, plata digital o incluso plata física se adaptará a sus necesidades. Si se encuentra en el extremo opuesto, puede favorecer el comercio de plata o la búsqueda de gangas de plata física con comerciantes de metales.

¿Cuánto valora la capacidad de liquidar rápidamente?

Si desea la conveniencia y la velocidad de deshacerse de su plata en cualquier momento, probablemente debería omitir la plata física por completo y optar por ETF de plata y plata digital. Con solo unos pocos toques en tu teléfono puedes convertir tu metal en dinero en efectivo. Vender plata física implicará encontrar un comprador, obtener una cotización y negociar un diferencial.

¿Deberías invertir en plata u oro?

La plata y el oro desempeñan un papel similar cuando se trata de preservar el poder adquisitivo de su dinero. Como se mencionó anteriormente, el oro tiende a ser mejor en esto con el tiempo gracias a su uso limitado en la industria. Básicamente está menos ligado a la demanda económica.

El riesgo añadido de la plata también conlleva un potencial de mayor crecimiento. En el pasado, la plata ha tendido a superar al oro durante los grandes repuntes, pero después también se ha desplomado con más fuerza.

Una vez más, la pregunta que debe hacerse es si preferiría un refugio seguro para su riqueza o un potencial de crecimiento. Tampoco hay ninguna razón por la que no debas invertir en ambos. Sólo tenga en cuenta que los expertos tienden a recomendar que los metales preciosos no representen más del 10% de su cartera total.

la comida para llevar

Puede invertir en plata física, plata en papel, plata digital, acciones de plata y más. Incluso puedes depositar plata en una cuenta de jubilación. La inversión ideal para usted depende de sus objetivos y su tolerancia al riesgo. También depende de qué tan práctico estés dispuesto a ser. De todos modos, existe una opción de inversión en plata ideal para usted.

Preguntas frecuentes sobre invertir en plata