Informe actual de tasas hipotecarias ARM para el 24 de marzo de 2026

Continúe leyendo y le explicaremos lo que implica una ARM, evaluaremos cuándo es posible que desee considerar una ARM en lugar de una hipoteca de tasa fija y analizaremos las tasas de ARM de algunos de los principales prestamistas.

Puede ver el informe de tarifas ARM del día hábil anterior aquí.

Tasas hipotecarias promedio ARM

Fortune revisó los datos más recientes disponibles hasta el 23 de marzo. Estas son tasas de muestra proporcionadas por las instituciones. Cada uno se basa en suposiciones específicas sobre el perfil crediticio y la ubicación de un prestatario hipotético. Las estimaciones pueden incluir una suposición de puntos de descuento hipotecarios. Si decide presentar una solicitud, sepa que la tarifa que reciba puede variar de las tarifas de muestra que se muestran aquí.

Un ARM 7/6 es aquel con una tasa fija durante siete años, luego períodos de ajuste cada seis meses.

Hipotecas de tasa fija versus hipotecas de tasa ajustable

Aproximadamente el 92% de los hogares con hipotecas optan por préstamos hipotecarios a tipo fijo. A diferencia de las hipotecas de tasa ajustable (ARM), que presentan tasas de interés que pueden cambiar después de un período fijo inicial, las hipotecas de tasa fija mantienen la misma tasa de interés durante todo el plazo del préstamo. No sorprende que esta estabilidad los convierta en una opción popular.

Aun así, las ARM pueden resultar ventajosas en determinados escenarios. De hecho, es posible que se encuentre entre el 8% de los titulares de hipotecas que ven este tipo de préstamo como una oportunidad.

Cuándo podría considerar una hipoteca de tasa ajustable

Aquí hay tres grupos de compradores de vivienda que podrían beneficiarse al considerar una ARM:

• Compradores de viviendas a corto plazo/para principiantes: Si está seguro de que no permanecerá en su casa por mucho tiempo, una ARM puede ser una opción estratégica. Probablemente pueda disfrutar de la tasa de período fijo más baja y vender la propiedad antes de que comience la fase de ajuste.
• Inversores inmobiliarios: Las ARM atraen a los inversores por razones similares a las del punto anterior. Estos compradores pueden obtener una tasa inicial baja y luego vender la propiedad antes de que comience el período de ajuste o ajustar el monto del alquiler mensual si la tasa aumenta.
• Compradores durante períodos de altas tasas de interés: Los compradores pueden recurrir a ARM cuando las tasas son altas, ya que estos préstamos a veces pueden ofrecer tasas iniciales más bajas y potencialmente incluso tasas reducidas más adelante si las condiciones económicas mejoran.

Cómo funcionan las hipotecas de tasa ajustable

Las ARM comienzan con una tasa de interés fija por un período determinado (comúnmente tres, cinco, siete o 10 años) antes de pasar a un período de ajuste. Durante la fase de ajuste, varios factores influyen en los cambios de tarifas. Estos incluyen:

• Tasas de referencia: Muchas ARM basan sus tasas en puntos de referencia como la Tasa de Financiamiento Garantizado a un Día (SOFR), que refleja el costo que enfrentan los propios bancos al pedir prestado efectivo. El Tesoro de Estados Unidos publica un nuevo SOFR diariamente.
• Márgenes: Los prestamistas agregan un margen fijo a la tasa de referencia para calcular la tasa de interés de su ARM. Los márgenes suelen oscilar entre el 2% y el 3,5%, pero, por supuesto, variarán según factores como el préstamo, el prestamista y su solvencia.
• Límites de tarifas: Los límites limitan cuánto puede aumentar su tasa durante períodos específicos o durante la vigencia del préstamo. Estos incluyen límites de ajuste inicial, límites posteriores y límites de por vida.

Es típico que las ARM tengan plazos de 30 años. Las estructuras ARM comunes incluyen la ARM 5/1 (cinco años fijos, luego ajustes anuales) y la ARM 10/6 (10 años fijos, luego ajustes cada seis meses). También existen estructuras como 3/1 ARM, 7/1 ARM y 10/1 ARM.

Más información: Por qué la tasa de financiación garantizada a un día podría ser importante para su hipoteca.

Refinanciación de una ARM a una hipoteca de tasa fija

Si las circunstancias cambian después de obtener un ARM, como si decide quedarse en la casa más tiempo del esperado, puede ser beneficioso refinanciar con un préstamo de tasa fija.

Por ejemplo, muchos propietarios de viviendas Millennial y Gen Z no pueden permitirse el lujo de actualizar y se conforman con sus viviendas iniciales. Por lo tanto, sepa que no está solo si analiza los números y determina que la decisión inteligente es quedarse hasta que el mercado mejore.

El proceso de refinanciación de una ARM a una hipoteca de tasa fija es muy similar al de refinanciar de un préstamo de tasa fija a otro préstamo de tasa fija. Comparará tasas con varios prestamistas, proporcionará documentación, cerrará su nuevo préstamo y liquidará el anterior.

Si las circunstancias cambian (por ejemplo, si decide quedarse en su casa por más tiempo), puede refinanciar de un préstamo ARM a un préstamo de tasa fija. Este proceso es similar a refinanciar otros tipos de hipotecas: comparar tasas, proporcionar documentación, cerrar su nuevo préstamo y liquidar el anterior.

Pros y contras de las hipotecas de tipo ajustable

Como ocurre con cualquier tipo de hipoteca, las ARM tienen sus ventajas y desventajas. Trabajar con un oficial de préstamos de confianza puede ayudarle a elegir la hipoteca adecuada para sus necesidades. Pero aquí hay algunos conceptos básicos que debe tener en cuenta al comenzar su viaje.