La tasa de refinanciamiento promedio actual en un préstamo hipotecario de tasa fija de 30 años es de 6.86%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si usted es un propietario que espera refinanciar su hipoteca por una tasa más baja o tal vez para aprovechar el capital doméstico, siga leyendo para ver las tasas de interés promedio de Refi para una variedad de tipos de préstamos y términos. También puede ver el informe del día anterior aquí.
Datos de tasas de refi actuales
Tenga en cuenta que Fortuna revisó los datos de Zillow más recientes disponibles al 24 de junio.
Cómo funciona la refinanciación hipotecaria
La refinanciación hipotecaria esencialmente implica pagar su préstamo hipotecario existente con uno nuevo. Similar a cuando solicitó una hipoteca la primera vez, deberá solicitar el préstamo de refinanciamiento y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su perfil de crédito, prueba de ingresos, su relación deuda a ingresos (DTI) y más.
Este proceso generalmente significa que habrá un pequeño golpe a su puntaje de crédito debido a la dura consulta. Y debe tener en cuenta que existe el riesgo de negarse si no cumple con los requisitos del prestamista.
¿Qué está sucediendo con las tasas hipotecarias en el mercado actual?
Algunos observadores pensaron que las tasas de interés hipotecarias caerían junto con los recortes realizados por la Reserva Federal a la tasa de fondos federales a fines del año pasado. Sin embargo, eso no sucedió, y las tasas de interés permanecieron obstinadamente cerca de la marca del 7%, considerando el promedio nacional para hipotecas de tasa fija a 30 años, durante meses.
Las tarifas cayeron ligeramente hacia fines de febrero, acercándose al 6.5% de lo que se había visto en mucho tiempo. Aún así, las tasas permanecen elevadas muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios obtuvieron hipotecas con tasas en el rango de 2% y 3%.
Un informe de Redfin mostró que a partir del tercer trimestre de 2024, el 82.8% de los propietarios que llevaban una hipoteca tenían una tasa de interés inferior al 6%. Muchos estadounidenses permanecen encerrados, no dispuestos o no pueden moverse o refinanciar en el entorno actual.
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Cuando puede tener sentido refinanciar su hipoteca
La refinanciación no es gratuita, por lo que es crucial sopesar los costos. Una regla general que escuchará a referenciar es que tiene sentido Refi si puede asegurar una tasa al menos un punto porcentual inferior a su tasa actual. Por ejemplo, si las tasas caen y puede pasar de una tasa del 7% a una tasa del 6%, vale la pena considerar seriamente.
Es posible que también desee refinanciar si necesita aprovechar su capital doméstico; esto se puede hacer a través de un refinanciamiento de efectivo, lo que generalmente requiere que haya acumulado al menos un 20% de capital en su hogar.
La refinanciación también puede ayudar a cambiar el plazo de préstamo o cambiar los tipos de préstamos, como pasar de un préstamo de la FHA a uno convencional para deshacerse de un requisito de seguro hipotecario (MIP) de por vida, o cambiar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a un préstamo de tasa fija.
También puede ser beneficioso refinanciar si desea ajustar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, cambiar de 15 años a una hipoteca de 30 años puede proporcionar pagos mensuales más pequeños, lo que podría ser más manejable si su situación financiera ha cambiado desde cuando obtuvo el préstamo.
Costos para refinanciar su hipoteca
La refinanciación implica el cierre de costos, que generalmente varía del 2% al 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $ 300,000, los costos pueden variar de $ 6,000 a $ 18,000, por ejemplo. Algunos costos comunes incluyen:
- Tarifas de origen del prestamista.
- Tarifas de evaluación.
- Búsqueda de títulos y tarifas de seguro.
- Tarifas de solicitud de préstamo.
- Tarifas de la encuesta.
- Honorarios de abogados (si es necesario en su estado).
- Tarifas de grabación.
- Penalizaciones de pago anticipado (si corresponde con su prestamista existente).
Diferentes tipos de préstamos de refi de hipotecas
Existen varios tipos de opciones de refinanciamiento, cada una adecuada para diferentes objetivos:
- Refinanciamiento de tasa y a plazo: Esto es lo que está buscando cuando busca reducir su tasa de interés o cambiar el plazo de su préstamo, aunque tenga en cuenta si acorta su plazo de reembolso, esto casi seguramente dará como resultado pagos mensuales más altos.
- Refinanciamiento de efectivo: Aproveche su capital doméstico pagando su préstamo existente y tomando un préstamo más grande, mientras recibe la diferencia en efectivo.
- Refinancio sin costo de cierre: El prestamista cubre los costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. Este es un refi de acercarse con precaución educada, pero podría valer la pena en ciertos casos.
- REDICINA DE ALECHE: Disponible para préstamos FHA, VA y USDA, que ofrece un proceso de solicitud más simple y, a menudo, menos papeleo.
Refinanciar con su prestamista existente frente a uno nuevo
No está obligado a refinanciar con su prestamista original. Comprar puede ayudarlo a encontrar tarifas más bajas y posiblemente incluso un mejor servicio.
Pero, algunos prestamistas ofrecen incentivos, como renunciar a los costos de cierre, para quedarse con ellos. Por lo tanto, debe abordar el tema de refinanciar con su prestamista existente antes de tomar una decisión.
Por último, sepa que si su hipoteca ha sido comprada por Fannie Mae o Freddie Mac, puede ser elegible para programas como Refi Now y Refi posible.
