Informe de tasas hipotecarias actuales para el 2 de julio de 2025: las tasas se mueven muy ligeramente nuevamente nuevamente

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Datos de tasas hipotecarias actuales:

Tenga en cuenta que Fortuna Revisó los últimos datos disponibles de Optimal Blue el 1 de julio, con los números que reflejan préstamos para el hogar bloqueados al 30 de junio.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado?

Si parece que las tasas hipotecarias a 30 años han permanecido cerca del 7% para lo que parece una eternidad, eso es apenas una exageración. Muchos pensaron que las tasas disminuirían cuando la Reserva Federal inició recortes a la tasa de fondos federales en septiembre pasado, pero eso no sucedió. Hubo una disminución momentánea antes de la reunión de la Fed de septiembre, pero las tarifas rápidamente volvieron a subir.

De hecho, para enero de 2025, la tasa promedio en una hipoteca de tasa fija de 30 años superó el 7% por primera vez desde mayo pasado, según lo informado por Freddie Mac Data. Eso es muy alto en comparación con el mínimo promedio histórico del 2.65% registrado en enero de 2021, cuando el gobierno todavía estaba trabajando para estimular la economía y evitar una depresión económica inducida por la pandemia.

Aparte de otro desastre generalizado, los expertos están de acuerdo en que no encontraremos tasas hipotecarias en el rango de 2% a 3% durante nuestras vidas. Sin embargo, las tasas alrededor del punto del 6% se pueden lograr completamente si Estados Unidos logra luchar contra la inflación y los prestamistas se sienten seguros sobre las perspectivas económicas.

De hecho, las tasas vieron una disminución modesta a fines de febrero, cayendo más cerca de la marca del 6.5% de lo que se había observado durante algún tiempo. Para una breve ventana a principios de abril, las tarifas incluso bajaron por debajo del 6.5% antes de dirigirse hacia arriba inmediatamente después.

En la actualidad, con la incertidumbre sobre la medida en que el presidente Donald Trump buscará políticas como tarifas y deportaciones, algunos observadores están preocupados que el mercado laboral pueda contratar y la inflación podría resurgir. En este contexto, los compradores de viviendas de los Estados Unidos deben lidiar con altas tasas hipotecarias, aunque algunos aún pueden descubrir formas de hacer que su compra sea más económica, como las compras de tasas de negociación con un constructor al adquirir propiedades recién construidas.

Cómo obtener la mejor tasa de hipoteca que pueda

Si bien las condiciones económicas están fuera de su control, su perfil financiero como solicitante también tiene un impacto sustancial en la tasa de hipoteca que le ofrece. Con eso en mente, apunte a hacer lo siguiente:

• Asegúrese de que su crédito esté en excelentes condiciones. El puntaje de crédito mínimo para una hipoteca convencional es generalmente 620 (para los préstamos de la FHA, puede calificar con un puntaje de 580 o un puntaje tan bajo como 500 con un pago inicial del 10%). Sin embargo, si espera obtener una tasa baja que podría ahorrarle cinco o incluso seis cifras en interés durante la vida útil de su préstamo, querrá un puntaje considerablemente más alto. Por ejemplo, el prestamista Blue Water Mortgage señala que un puntaje de 740 o más se considera de primer nivel.
• Mantener una baja relación deuda / ingreso (DTI). Puede calcular su DTI dividiendo sus pagos mensuales de la deuda mediante su ingreso mensual bruto, luego multiplicando por 100. Por ejemplo, alguien con un ingreso mensual de $ 3,000 y $ 750 en pagos mensuales de la deuda tiene un 25% de DTI. Al solicitar una hipoteca, generalmente es mejor tener un DTI del 36% o menos, aunque puede ser aprobado con un DTI tan alto como 43%.
• Obtenga precalificado con múltiples prestamistas. Considere probar una combinación de grandes bancos, cooperativas de crédito locales y prestamistas en línea y comparar ofertas. Además, conectarse con oficiales de préstamos en varias instituciones diferentes puede ayudarlo a evaluar lo que está buscando en un prestamista y cuál satisfará mejor sus necesidades. Solo asegúrese de que al comparar las tarifas, lo haga en un terreno común, si una estimación implica comprar puntos de descuento de la hipoteca y otro no, es importante reconocer que hay un costo inicial para comprar su tarifa con puntos.

Tasas de interés hipotecarias Gráfico histórico

Un elemento importante de contexto para la discusión sobre altas tasas hipotecarias es que las tasas de alrededor del 7% se sienten altas porque las tasas entre el 2% y el 3% son frescas en la mente de los consumidores. Esas tasas fueron posibles debido a la acción del gobierno destinada a prevenir la recesión a medida que el país lidió con la pandemia de coronavirus sin precedentes.

Sin embargo, en condiciones económicas más normales, los expertos están de acuerdo en que es poco probable que volvamos a ver tasas de interés excepcionalmente bajas. Históricamente, las tasas en las cercanías del 7% no son inusualmente altas.

Considere este gráfico de St. Louis Fed (Fred) que rastrea los datos de Freddie Mac en el promedio hipotecario de tasa fija de 30 años. Desde la década de 1970 hasta la década de 1990, tales tasas fueron más o menos la norma, con un pico significativo a principios de la década de 1980. De hecho, septiembre, octubre y noviembre de 1981, todos vieron tasas de interés hipotecarias superiores al 18%.

Dicho esto, esta perspectiva histórica ofrece poco consuelo a los propietarios que quieran mudarse pero que están encerrados con una tasa de interés baja única en la vida. Dichas situaciones son bastante comunes en el mercado actual que las bajas tarifas de la era del pandemia evitan que los propietarios se muevan cuando de otro modo se habrían conocido como las «esposas doradas».

Factores que afectan las tasas de interés de la hipoteca

El estado de la economía estadounidense es probablemente lo principal que afecta las tasas hipotecarias. Si los prestamistas piensan que la inflación está en el horizonte, es probable que aumente las tasas para proteger su capacidad de obtener ganancias.

Otra cuestión clave en el gran esquema de las cosas es la deuda nacional. Cuando el gobierno tiene que pedir prestado para cubrir su gasto, eso ejerce una presión ascendente sobre las tasas de interés.

La demanda de préstamos hipotecarios también es importante. Si las solicitudes hipotecarias son escasas, los prestamistas podrían reducir las tasas para aumentar los negocios. Pero si los préstamos tienen una gran demanda, pueden aumentar las tasas de interés para cubrir sus costos.

Y, las decisiones de la Reserva Federal también juegan un papel. La Fed puede afectar las tasas hipotecarias cambiando la tasa de fondos federales y por cómo administra su balance general. La tasa de fondos federales probablemente recibe la mayor atención entre estos dos. Cuando cambia, a menudo siguen las tasas hipotecarias. Pero recuerde, la Fed no establece las tasas hipotecarias directamente, y no siempre se mueven exactamente con la tasa de fondos de la Fed.

La Fed también influye en las tasas de interés en productos financieros a largo plazo a través de su balance general. En tiempos económicos difíciles, puede comprar activos como valores respaldados por hipotecas (MBS) para impulsar la economía. Pero recientemente, la Fed ha dejado que su balance se encoge, sin reemplazar los activos a medida que maduran. Esto tiende a empujar las tasas hacia arriba. Entonces, si bien todos se centran en las decisiones de tasa de la Fed, lo que hace con su balance general podría ser aún más importante para su tasa hipotecaria.

Por qué es importante comparar las tasas hipotecarias

Comparar tarifas en diferentes tipos de préstamos y comprar con varios prestamistas son pasos cruciales para obtener la mejor hipoteca para su situación.

Si su crédito es excelente, optar por una hipoteca convencional podría ser una excelente opción para usted. Sin embargo, si su puntaje es inferior a 600, un préstamo de la FHA puede brindar una oportunidad que un préstamo convencional no lo haría.

Cuando se trata de explorar sus opciones con diferentes bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, puede marcar una diferencia significativa en lo que paga cada año. Freddie Mac Research indica que en un mercado con altas tasas de interés, los compradores de viviendas pueden ahorrar $ 600 a $ 1,200 anuales si se aplican con múltiples prestamistas hipotecarios.