La tasa de interés promedio para un préstamo hipotecario conforme a 30 años en los EE. UU. Es de 6.797%, según los datos disponibles de la compañía de datos hipotecarios Optimal Blue. Eso ha bajado aproximadamente 1 punto básico desde el informe del día anterior, y bajó aproximadamente 2 puntos básicos desde hace una semana. Siga leyendo para comparar las tasas promedio para una variedad de tipos de hipotecas convencionales y respaldadas por el gobierno y ver si las tasas han aumentado o disminuidas.
Datos de tasas hipotecarias actuales:
Tenga en cuenta que Fortuna Revisé los últimos datos disponibles de Optimal Blue el 23 de junio, con los números que reflejan préstamos para el hogar bloqueados a partir del 20 de junio.
¿Qué está sucediendo con las tasas hipotecarias en el mercado actual?
Si parece que las tasas hipotecarias a 30 años han estado rondando el 7% por una eternidad, eso no está muy lejos de la marca. Muchos observar el mercado anticipado las tasas se facilitarían cuando la Reserva Federal comenzara a reducir la tasa de fondos federales en septiembre pasado, pero eso no ocurrió. Hubo una disminución de corta duración previa a la reunión de la Fed de septiembre, pero las tasas se recuperaron rápidamente después.
De hecho, para enero de 2025 la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años superó el 7% por primera vez desde el pasado mayo, según Freddie Mac Statistics. Ese es un aumento significativo del promedio récord de 2.65% observado en enero de 2021, cuando el gobierno todavía intentaba impulsar la economía y prevenir una recesión inducida por la pandemia.
Salvo otra gran crisis, los expertos dicen que no tendremos tasas hipotecarias en el rango de 2% a 3% nuevamente en nuestras vidas. Sin embargo, las tasas alrededor del nivel del 6% son completamente posibles si Estados Unidos tiene éxito en controlar la inflación y los prestamistas se sienten optimistas sobre las perspectivas económicas.
De hecho, las tasas vieron una ligera disminución a fines de febrero, cayendo más cerca de la marca del 6.5% de lo que había sido el caso en algún tiempo. Incluso hubo una caída por debajo del 6.5% muy brevemente a principios de abril antes de que las tasas se dispararon rápidamente.
Aún así, con la incertidumbre sobre hasta qué punto el presidente Donald Trump impulsará las políticas como aranceles y deportaciones, algunos analistas preocupan que el mercado laboral pueda restringir y la inflación podría resurgir. En este clima, los compradores de viviendas estadounidenses se enfrentan a altas tasas hipotecarias, aunque algunos aún pueden encontrar métodos para hacer que su compra sea más manejable, como las compras de tasas de negociación con un constructor al comprar casas recién construidas.
Cómo obtener la mejor tasa de hipoteca que pueda
Si bien las condiciones económicas están fuera de su control, su perfil financiero como solicitante también tiene un impacto sustancial en la tasa de hipoteca que le ofrece. Con eso en mente, apunte a hacer lo siguiente:
- Asegúrese de que su crédito esté en excelentes condiciones. El puntaje de crédito mínimo para una hipoteca convencional es generalmente 620 (para los préstamos de la FHA, puede calificar con un puntaje de 580 o un puntaje tan bajo como 500 con un pago inicial del 10%). Sin embargo, si espera obtener una tasa baja que podría ahorrarle cinco o incluso seis cifras en interés durante la vida útil de su préstamo, querrá un puntaje considerablemente más alto. Considere que según el prestamista Blue Water Mortgage, una puntuación de nivel superior es uno de 740 o más.
- Mantener una baja relación deuda / ingreso (DTI). Puede calcular su DTI dividiendo sus pagos mensuales de la deuda mediante su ingreso mensual bruto, luego multiplicando por 100. Por ejemplo, alguien con un ingreso mensual de $ 3,000 y $ 750 en pagos mensuales de la deuda tiene un 25% de DTI. Al solicitar una hipoteca, generalmente es mejor tener un DTI del 36% o menos, aunque puede ser aprobado con un DTI tan alto como 43%.
- Obtenga precalificado con múltiples prestamistas. Considere probar una combinación de grandes bancos, cooperativas de crédito locales y prestamistas en línea y compare ofertas. Además, conectarse con oficiales de préstamos en varias instituciones diferentes puede ayudarlo a evaluar lo que está buscando en un prestamista y cuál satisfará mejor sus necesidades. Solo asegúrese de que cuando compare las tarifas, lo hace de manera consistente, si una estimación implica comprar puntos de descuento de hipotecas y otro no, es importante reconocer que hay un costo inicial para comprar su tarifa con puntos.
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Tasas de interés hipotecarias Gráfico histórico
Un contexto para la discusión sobre altas tasas hipotecarias es que las tasas actuales en las cercanías del 7% se sienten altas porque las tasas en el rango de 2% a 3% siguen siendo una memoria bastante reciente. Esas tasas fueron posibles debido a la acción del gobierno sin precedentes destinada a prevenir la recesión a medida que el país lidió con una pandemia global.
Sin embargo, en condiciones económicas más típicas, los expertos están de acuerdo en que es poco probable que volvamos a ver tasas de interés excepcionalmente bajas. Históricamente, las tasas de alrededor del 7% no son inusualmente altas.
Considere este gráfico de St. Louis Fed (Fred) que rastrea los datos de Freddie Mac en el promedio hipotecario de tasa fija de 30 años. Desde la década de 1970 hasta la década de 1990, tales tasas fueron más o menos la norma, con un pico significativo a principios de la década de 1980. De hecho, septiembre, octubre y noviembre de 1981, todos vieron tasas de interés hipotecarias superiores al 18%.
Por supuesto, esta perspectiva histórica ofrece poco consuelo a los propietarios que desean mudarse pero que están encerrados con una tasa de interés baja única en la vida. Dichas situaciones son bastante comunes en el mercado actual que las bajas tarifas de la era del pandemia evitan que los propietarios se muevan cuando de otro modo se habrían conocido como las «esposas doradas».
Factores que afectan las tasas de interés de la hipoteca
La salud de la economía estadounidense es probablemente el mayor motor de las tasas hipotecarias. Cuando los prestamistas se preocupan por la inflación, pueden aumentar las tasas para proteger sus ganancias en el futuro.
Y en una nota relacionada, la deuda nacional es otro factor importante. Cuando el gobierno gasta más de lo que toma y tiene que pedir prestado, eso puede elevar las tasas de interés.
La demanda de préstamos para el hogar también es importante. Cuando la demanda es baja, los prestamistas pueden reducir las tasas para atraer negocios. Pero si muchas personas buscan hipotecas, los prestamistas pueden aumentar las tarifas para manejar el trabajo de procesamiento adicional.
La Reserva Federal también desempeña un papel clave y puede influir en las tasas hipotecarias cambiando la tasa de fondos federales y comprando o vendiendo activos.
Mucho se hace de cambios en la tasa de fondos federales. Cuando sube o baja, las tasas hipotecarias a menudo hacen lo mismo. Pero es crucial comprender que la Fed no establece las tasas hipotecarias directamente, y no siempre se mueven en perfecta sincronización con la tasa de fondos de la Fed.
La Fed también influye en las tasas hipotecarias por medio de su balance general. Durante los tiempos económicos difíciles, puede comprar activos como valores respaldados por hipotecas (MBS) para bombear dinero a la economía.
Pero últimamente, la Fed ha estado reduciendo su balance, dejando que los activos maduren sin reemplazarlos. Esto tiende a impulsar las tasas hipotecarias. Entonces, mientras todos buscan recortes en la tasa de fondos de la Fed, lo que hace el banco central con su balance podría importar aún más por la tasa de hipoteca que se le puede ofrecer.
Por qué es importante comparar las tasas hipotecarias
Comparar tarifas en diferentes tipos de préstamos y comprar con varios prestamistas son pasos esenciales para obtener la mejor hipoteca para su situación.
Si su crédito es excelente, optar por una hipoteca convencional podría ser la opción correcta para usted. Sin embargo, si su puntaje es inferior a 600, un préstamo de la FHA puede brindar una oportunidad en la que un préstamo convencional no lo haría.
Cuando se trata de explorar opciones con diferentes bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, puede marcar una diferencia significativa en sus costos generales. Freddie Mac Research indica que en un mercado con altas tasas de interés, los compradores de viviendas pueden ahorrar $ 600 a $ 1,200 anuales si se aplican con múltiples prestamistas hipotecarios.
