Para la gran mayoría de los propietarios de viviendas, actualmente hay pocos incentivos financieros para refinanciar sus hipotecas. Hasta ahora en 2025, las tasas hipotecarias promedio se han mantenido elevadas, constantemente rondando entre 6.5% y 7% debido a la incertidumbre económica continua.
«Si las tasas caen por debajo del 6%, podríamos ver un gran salto en la actividad de refinanciamiento», dijo Jeb Smith, agente inmobiliario con licencia y miembro de la Junta de Revisión de Expertos de CNET Money. Sin embargo, los economistas y los expertos del mercado inmobiliario no predicen una caída dramática en las tasas en el futuro inmediato.
Las tasas de refinanciamiento hipotecario fluctúan diariamente en función de una variedad de factores económicos y políticos. Para obtener más información sobre hacia dónde podrían dirigirse las tarifas, consulte nuestro pronóstico de tasa hipotecaria semanal.
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Tendencias de tasa de refinanciamiento actual
Al comienzo de 2025, muchos esperaban que la inflación se enfríe y la Reserva Federal para reducir las tasas de interés, lo que habría reducido gradualmente las tasas de refinanciamiento hipotecario.
Sin embargo, después de tres reducciones de tasas de interés en 2024, la Fed ha dejado tasas de endeudamiento sin cambios este año para evaluar las consecuencias económicas de las políticas del presidente Trump sobre el comercio, la inmigración y el gasto gubernamental.
Se espera que el banco central reanude las tasas de recorte ya en septiembre, pero esto no dará como resultado tasas hipotecarias más bajas.
Si bien las decisiones políticas de la Fed guían los costos de los préstamos en toda la economía, no tienen una relación 1: 1 con las tasas hipotecarias, que se establecen en el mercado de bonos.
A partir de ahora, se espera que la Fed realice dos reducciones de tasas de 0.25% este año. Si la inflación aumenta debido a los aranceles, los formuladores de políticas pueden resistir al aliviar los costos de los préstamos hasta más tarde, lo que mantendría una presión al alza sobre las tasas de refinanciamiento hipotecario.
¿Dónde terminarán las tasas de refinanciamiento en 2025?
La mayoría de los pronósticos de vivienda aún requieren una disminución modesta en las tasas hipotecarias, y se espera que las tasas fijas promedio de 30 años terminen el año por menos de un 6,5%. Sin embargo, para que la refinanciación sea significativamente más asequible, necesitamos ver múltiples recortes de tasas de interés y datos económicos más débiles.
En general, es poco probable que veamos otro auge de refinanciación como el de 2020-21 cuando las tasas hipotecarias fueron excepcionalmente bajas alrededor del 3%. Sin embargo, la refinanciación podría ser beneficiosa por otras razones, como cambiar el tipo de préstamo hipotecario, la duración del plazo o sacar a alguien de la hipoteca.
Qué saber sobre la refinanciación
Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que paga su hipoteca inicial. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es más grande que su saldo de hipoteca existente, lo que le permite embolsar la diferencia en efectivo.
La refinanciación puede ser un gran movimiento financiero si obtiene una tasa baja o puede pagar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciarle, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.
Pero refinanciar su hipoteca no es gratuita. Como está obteniendo un préstamo hipotecario completamente nuevo, deberá pagar otro conjunto de costos de cierre. Si cae en ese grupo de propietarios de viviendas que compraron propiedades cuando las tarifas eran altas, considere comunicarse con su prestamista y administrar los números para ver si un refinanciamiento hipotecario tiene sentido para su presupuesto, dijo Logan Mohtashami, analista principal de Housingwire.
Elegir el tipo de refinanciamiento y el término correctos
Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas para la elegibilidad. Su tasa de interés personal estará influenciada por las condiciones del mercado, así como su historial crediticio específico, perfil financiero y aplicación. Tener un puntaje de crédito alto, una baja relación de utilización de crédito y un historial de pagos consistentes y a tiempo generalmente lo ayudará a obtener las mejores tasas de interés.
Refinanciamiento de tasa fija a 30 años
La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 30 años es actualmente del 6,83%, una disminución de 7 puntos básicos durante este tiempo la semana pasada. (Un punto básico es equivalente a 0.01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años generalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento de 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo pagar y generalmente le costará más intereses a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija de 15 años
Para las refinanciamiento fijo a 15 años, la tasa promedio está actualmente en 6.18%, una disminución de 1 puntos básicos de lo que vimos la semana anterior. Aunque un refinanciamiento fijo de 15 años probablemente aumentará su pago mensual en comparación con un préstamo de 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque está pagando su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas de las tasas de refinanciamiento de 30 años, lo que lo ayudará a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija a 10 años
La tasa promedio para un préstamo de refinanciamiento fijo a 10 años es actualmente del 6.14%, una disminución de 2 puntos básicos sobre la semana pasada. Un refinanciamiento de 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja, pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento de 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder pagar el pago mensual más pronunciado.
Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más fuerte posible al poner en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito regularmente. Y no olvides hablar con múltiples prestamistas y comprar.
Razones para refinanciar
Los propietarios generalmente refinancian para ahorrar dinero, pero hay otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes por las razones de los propietarios de viviendas:
- Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede asegurar una tasa que es al menos 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
- Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea una mayor seguridad, podría refinanciar una hipoteca de tasa fija.
- Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere un seguro hipotecario, puede refinanciar a un préstamo convencional una vez que tenga un capital del 20%.
- Para cambiar la duración de un plazo de préstamo: Refinanciar un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un término más corto le ahorrará interés a largo plazo.
- Para aprovechar su capital a través de un refinanciamiento de efectivo: Si reemplaza su hipoteca con un préstamo más grande, puede recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gran gasto.
- Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario con solo su nombre y usar los fondos para pagar su hipoteca existente.
