Washington, DC – 27 de junio: el líder de la minoría del Senado de los Estados Unidos, Chuck Schumer (D -NY), se va después de una votación … Más
La versión final del Senado del One Big Beautiful Bill fue lanzado anoche, y presenta una revisión completa del reembolso de los préstamos estudiantiles, tanto para los prestatarios existentes como para los nuevos prestatarios. Esto se produce después de que los cambios de último minuto eliminaron algunas disposiciones clave que los legisladores del Partido Republicano querían.
Para los nuevos prestatarios que obtienen préstamos estudiantiles después del 1 de julio de 2026, solo tendrán dos opciones: un nuevo plan estándar o un plan de pago basado en ingresos llamado Plan de Asistencia de Reembolso (RAP). Además, los nuevos prestatarios enfrentarán límites de préstamo de préstamos estudiantiles más bajos y cambios en los tipos de préstamos.
Para los prestatarios existentes, no habrá cambios inmediatos, pero entre julio de 2026 y julio de 2028, se eliminarán los planes de reembolso contingentes de ingresos (ICR, Paye y Save), y los prestatarios tendrán que migrar a una versión modificada del pago basado en los ingresos (IBR).
Estos cambios tendrán un efecto dramático tanto en cómo las familias pagan por la universidad como en cómo pagan sus obligaciones existentes de préstamos estudiantiles.
Cambios para los nuevos prestatarios de préstamos estudiantiles
Para los estudiantes que obtienen préstamos estudiantiles después del 1 de julio de 2026, hay cambios tanto en los límites de préstamos estudiantiles como en las opciones del plan de pago disponible.
Si bien los límites de préstamo de pregrado siguen siendo los mismos, habrá nuevos límites en los préstamos para padres más de $ 20,000 por año, por estudiante y $ 65,000 en general.
Los estudiantes graduados enfrentan la eliminación de los préstamos graduados más, que anteriormente no tenían límite. Los estudiantes graduados tendrán el límite anual actual de $ 20,500 y una vida útil de $ 100,000, mientras que los estudiantes profesionales tendrán el límite anual de $ 50,000 y la vida útil de $ 200,000.
Para los estudiantes de posgrado actuales, hay un período de gracia de tres años académicos para usar los préstamos graduados más graduados si ya ha prestado uno antes del 30 de junio de 2026.
Por el lado del reembolso, los nuevos prestatarios solo tendrán acceso a dos planes: un plan estándar que proporciona pagos de nivel durante un período de tiempo establecido y el nuevo Plan de Asistencia de Reembolso basado en los ingresos (RAP).
El plan estándar basará el cronograma de reembolso en cuánto es el préstamo estudiantil:
- 10 años: $ 25,000 o menos
- 15 años: $ 25,001 a $ 50,000
- 20 años: $ 50,000 a $ 100,000
- 25 años: $ 100,001 o más
El plan RAP basa el pago de su préstamo estudiantil en su ingreso bruto ajustado. Los pagos mensuales comienzan tan bajos como $ 10 y aumentan a un máximo del 10% de su AGI si gana más de $ 100,000 por año. Los prestatarios recibirán un descuento mensual de $ 50 por cada dependiente de calificación.
Existen varios beneficios, incluido el hecho de que los intereses no remunerados no se acumulan, y si el pago de su préstamo no pone al menos $ 50 para su director cada mes, verá que su principal se reduce en $ 50 automáticamente. Y el saldo será perdonado después de 360 pagos de calificación (30 años).
Cambios para los prestatarios existentes
La nueva ley requeriría la migración de los prestatarios del plan de reembolso impulsado por los ingresos existentes en una versión modificada del reembolso basado en los ingresos. Entre el 1 de julio de 2026 y el 30 de junio de 2028, el Secretario de Educación debe eliminar el reembolso contingente de ingresos, pagar según gane (PAYE) y ahorrar en una valiosa educación (ahorro), junto con cualquier tolerancia asociada.
El plan de guardado probablemente terminará mucho antes de la fecha límite de 2028 de todos modos.
Los prestatarios en esos planes se verían forzados a una de las opciones disponibles. Y si no hacen una selección, se moverían automáticamente a IBR o RAP, dependiendo de la elegibilidad.
Según el plan IBR modificado, para préstamos emitidos antes del 30 de junio de 2013, los prestatarios pagarán el 15% de los ingresos discrecionales y serán elegibles para el perdón después de 25 años.
Para los préstamos emitidos a partir del 1 de julio de 2014, los prestatarios pagarán el 10% de los ingresos discrecionales, con perdón después de 20 años. El ingreso discrecional continúa definiéndose como un ingreso superior al 150% del nivel federal de pobreza.
Los prestatarios con pagos calificados realizados bajo PAYE, Save o ICR antes de la transición al RAP podrán contar esos pagos hacia el perdón bajo el nuevo plan.
Prestadores de préstamos para padres más
El proyecto de ley actualizado del Senado continúa excluyendo a los prestatarios de préstamos de los padres más de los planes de pago asequibles. Los nuevos préstamos para padres más realizados después del 1 de julio de 2026 solo estarán disponibles para ser pagados bajo el nuevo plan estándar.
Los prestatarios de préstamos para padres más existentes tienen algunas vías para continuar teniendo acceso al reembolso basado en los ingresos. Si consolidan su préstamo antes del 30 de junio de 2026 y comienzan el pago bajo ICR, pueden migrar al IBR modificado entre el 1 de julio de 2026 y el 30 de junio de 2028.
Los prestatarios de préstamos para padres más que ya se han consolidado o con doble consolidados y están pagando cualquier plan basado en ingresos también podrán migrar al IBR enmendado.
Menos opciones de aplazamiento y tolerancia
Finalmente, el proyecto de ley del Senado elimina dos opciones clave de aplazamiento y tolerancia: las dificultades económicas y los aplazamientos de desempleo terminarán. La premisa es que los prestatarios en dificultad financiera deben ser dirigidos hacia RAP o IBR.
Se ofrecerá una tolerancia discrecional, pero se limitará a los nueve meses por cada período de 24 meses.
Lo que pasa en el futuro
Se espera que el Senado vote sobre el proyecto de ley este fin de semana, y luego volverá a la Cámara de Representantes. Una vez que la Cámara vota en el proyecto de ley, se dirigirá al escritorio del presidente. El objetivo es que el proyecto de ley se firme antes del 4 de julio.
Este proyecto de ley será un cambio importante para los prestatarios de préstamos estudiantiles. Cambiar el reembolso de los préstamos para casi todos los prestatarios, al tiempo que limita los préstamos para los que asisten a la universidad.
También habrá muchos plazos clave que los prestatarios necesitarán saber para que no se queden en una situación que no puedan pagar.
