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Inflación está ahora en su punto más alto en tres años, y eso se extiende a todo, desde los alimentos y la gasolina hasta las tasas hipotecarias. Esto último se ha vuelto bastante evidente en los últimos meses, ya que tasas hipotecarias han escalado rápidamente desde el rango alto del 5% hacia 6,62% se sientan hoy, aproximadamente.
«Las tasas hipotecarias han aumentado considerablemente desde que se dispararon los signos de inflación», dice Kevin Watson, especialista en préstamos hipotecarios y gerente de distrito de Churchill Mortgage.
¿Seguirán aumentando esas tasas? ¿Y qué otra cosa? Impactos que podría tener la inflación en los bolsillos de los prestatarios.? Preguntamos a algunos expertos por sus predicciones sobre el entorno de tipos de interés hipotecarios ahora que la inflación vuelve a aumentar constantemente. A continuación, desglosaremos lo que creen que sucederá a continuación.
Vea para qué tasa de interés hipotecaria podría calificar aquí.
Qué esperar de las tasas hipotecarias ahora que la inflación sigue aumentando
No existe una bola de cristal para las tasas hipotecarias, pero con la inflación aumentando constantemente desde febrero y las condiciones que impulsan esa inflación (la guerra en Irán, concretamente), los expertos dicen que no hay mucho que cambiar. posibilidad de que las tasas caigan en cualquier momento pronto.
«Los propietarios y compradores de viviendas deberían esperar razonablemente que las tasas hipotecarias se mantengan en el rango medio a superior del 6% durante el resto del año, con potencial para que las tasas se muevan al rango del 7% si el conflicto con Irán se prolonga», dice Jeff Taylor, miembro de la junta directiva de la Asociación de Banqueros Hipotecarios y fundador de Mphasis Digital Risk. «Este conflicto ha provocado inflación, lo que hace que los inversores vendan bonos hipotecarios, lo que eleva las tasas».
Ese impacto en los bonos es el gran impulso. Bonos, específicamente valores respaldados por hipotecas y bonos del tesoro a 10 años – son enormes influenciador en las tasas hipotecarias. Cuando los rendimientos de los bonos caen, las tasas hipotecarias normalmente también caen. Sin embargo, cuando los rendimientos aumentan (lo que sucedería en una gran liquidación como la que menciona Taylor), encarecen las hipotecas.
«El aumento de la inflación suele ser una mala noticia para las tasas hipotecarias en el corto plazo», dice Brian Shahwan, vicepresidente y banquero hipotecario de William Raveis Mortgage. «Una inflación más alta equivale a mayores rendimientos de los bonos, lo que a su vez equivale a tasas hipotecarias más altas».
Política de la Reserva Federal También influye en las tasas hipotecarias, y si bien el banco central recortó las tasas tres veces el año pasado, aún no las ha reducido en absoluto en 2026. Los pronósticos de la herramienta FedWatch del CME Group muestran que un recorte en cualquier momento de este año es cada vez más improbable.
De hecho, una subida de tipos es más probable, dicen algunos profesionales.
«La probabilidad de una subida de tipos de la Reserva Federal a finales de año ha subido al 50%», dice Nicole Rueth, vicepresidenta senior de CrossCountry Mortgage. «No hay recortes de tipos actualmente en el tablero».
Considere los beneficios de fijar la tasa de interés hipotecaria antes de que las tasas vuelvan a subir.
La asequibilidad de la vivienda también se verá afectada
Una inflación más alta conlleva tasas hipotecarias más altas, y eso significa pagos mensuales más altos. Pero la inflación también tiene otros impactos.
Por un lado, aumenta los precios de las viviendas (particularmente en las nuevas construcciones que tienen que lidiar con precios más altos de materiales y transporte). También puede encarecer el seguro del hogar, así como reducir los presupuestos con los que los compradores tienen que trabajar en general.
«Una inflación más alta podría afectar los presupuestos de compra de viviendas», dice Shahwan. «A medida que aumentan los costos de endeudamiento, los compradores podrían calificar para préstamos más pequeños o tener que estirar aún más sus presupuestos para cubrir intereses, impuestos, seguros y otros gastos de vivienda que también tienden a aumentar durante los períodos inflacionarios».
También reduce el alcance del pago inicial y, junto con salarios en caídapuede tener un impacto enorme en los prestatarios de los tramos de ingresos más bajos.
«La inflación está erosionando el poder adquisitivo de los ahorros de los compradores, y el pago inicial que han estado acumulando parece menor en un mundo donde todo cuesta más», dice Rueth. «Además, por primera vez en tres años, los salarios reales simplemente se volvieron negativos, lo que significa que la inflación ahora está creciendo más rápido que los salarios. Esa presión la sienten más agudamente los compradores primerizos y los hogares de ingresos bajos a medios que ya estaban esforzándose por ingresar a este mercado».
Puede haber un final (o al menos un techo) a la vista
Afortunadamente, los expertos no esperan que las tasas aumenten eternamente ni alcancen alturas enormes. Por un lado, el mayor impulsor de la inflación y las altas tasas en este momento es el conflicto en Irán. Entonces, una vez que eso se resuelva, las cosas deberían empezar a mejorar.
«Con el tiempo, la guerra terminará y los precios del petróleo se estabilizarán a medida que las interrupciones en el transporte marítimo desaparezcan y el mercado de bonos recupere la confianza en que la inflación disminuirá. En ese momento, los rendimientos de los bonos y las tasas hipotecarias también disminuirán», dice Watson. «Pero si la guerra no termina antes de fin de año, puedo ver las tasas hipotecarias a 30 años en el rango bajo del 7%».
Un nuevo presidente de la Reserva Federal, Kevin Warsh, es otra barrera.
«Un conflicto prolongado con Irán podría hacer que las tasas se muevan al rango del 7%, pero un nuevo presidente de la Reserva Federal que esté estrechamente alineado con los objetivos de la Casa Blanca de reducir las tasas podría ser capaz de mantener las tasas por debajo del 7% con una postura moderada de pausar las tasas», dice Taylor.
El resultado final
Es posible que las tasas hipotecarias se mantengan altas este año, pero eso no significa que los compradores y prestatarios de viviendas vayan a estar atrapados con pagos que no pueden pagar. Todavía hay maneras de conseguir tasas de interés más bajas con un poco de esfuerzo adicional.
«Los productos hipotecarios de tasa ajustable, los precios de relación, los programas para compradores por primera vez y las tasas flotantes libres son sólo algunas de las formas en que los compradores en el mercado actual pueden mantener las cuotas mensuales lo más bajas posible», dice Shahwan.
tu también puedes compare precios para encontrar su prestamista hipotecarioutilice un agente hipotecario, compre puntos de descuentoo utilice un programa de compra de hipotecas. Todo esto puede ayudarle a minimizar el impacto de las tasas y pagos más altos de hoy.
