El Seguro Social se encamina hacia un recorte general de beneficios del 24% en 2032, lo que recortaría aproximadamente $500 por mes del cheque de un jubilado promedio, un golpe que totaliza alrededor de $345 mil millones al año en todo el país, según un informe, el primero en su tipo, del Comité para un Presupuesto Federal Responsable, un organismo de control fiscal de Washington. Sin embargo, a medida que ese abismo fiscal se acerca, la administración Trump está impulsando simultáneamente Cuentas Trump al estilo de Wall Street y remodelando silenciosamente la Administración de la Seguridad Social de maneras que ya dificultan el acceso de millones de personas a los beneficios por discapacidad.
El grupo advierte que sin la acción del Congreso, “ningún estado se libraría” de lo que llama reducciones “potencialmente devastadoras”, con aproximadamente 60 millones de estadounidenses (aproximadamente uno de cada seis) directamente afectados. Eso incluye 54 millones de trabajadores jubilados y 9 millones de supervivientes y dependientes.
Un inminente corte de pelo del 24%
La CRFB advierte que el principal fondo fiduciario de jubilación del Seguro Social está en camino de agotarse en 2032, momento en el que, por ley, el programa sólo puede pagar lo que recauda en impuestos sobre la nómina y otros ingresos específicos. Sin una acción del Congreso, esa restricción mecánica desencadenaría un recorte inmediato del 24% para cada beneficiario, incluso para los jubilados actuales que construyeron sus planes en torno a la promesa de beneficios completos.
Sobre el papel, eso es una línea en un informe actuarial; en la práctica, es un recorte salarial mayor que el presupuesto para alimentación de un hogar jubilado promedio. CRFB calcula que el jubilado típico vería su cheque mensual reducirse en unos 500 dólares, más de lo que gasta actualmente en comestibles en un mes, mientras que los beneficios de jubilación anuales totales caerían en 345 mil millones de dólares, o alrededor del 1,1% del producto interno bruto de Estados Unidos.
El nuevo desglose estado por estado es parte de la campaña Decir la verdad sobre el Seguro Social del CRFB, que busca crear conciencia sobre el empeoramiento de las finanzas del Seguro Social e insta a los candidatos a ofrecer planes concretos para fortalecer el programa. Con la insolvencia proyectada para 2032, el ajuste de cuentas probablemente se produciría dentro de los mandatos del próximo presidente y Congreso elegidos en 2028, incluso si la actual generación de políticos continúa disminuyendo.
‘Ningún estado se salva’, y algunos se ven mucho más afectados
El informe mapea el recorte hipotético en datos a nivel estatal para ilustrar cuán extendido sería el dolor. Aproximadamente 60,1 millones de estadounidenses, o el 17,7% de la población, se verían directamente afectados hoy, incluidos 54 millones de trabajadores jubilados y 9 millones de supervivientes y dependientes.
Los recortes mensuales promedio oscilarían entre $459 y $556 en los 50 estados y el Distrito de Columbia, y 29 estados experimentarían pérdidas promedio superiores a $500. Connecticut, Nueva Jersey y Nuevo Hampshire encabezan la lista con recortes de $556, $554 y $553, seguidos por Delaware y Maryland; en muchos estados más pequeños, más antiguos y más pobres, el impacto en las economías locales es aún más marcado.
Medidas como porcentaje del producto interno bruto, las pérdidas totales de beneficios excederían el 1% en 40 estados, alcanzando un máximo del 1,9% en Virginia Occidental, el 1,8% en Mississippi y el 1,8% en Vermont. Incluso los estados grandes y diversificados se verían afectados: los jubilados de California perderían alrededor de 33.400 millones de dólares en beneficios en un solo año con el recorte del 24%, mientras que Florida perdería 26.600 millones de dólares, Texas 23.700 millones de dólares, Nueva York 19.700 millones de dólares y Pensilvania 15.500 millones de dólares.
«Esta no es una crisis que sólo afecta a ‘alguien más’ o sólo a las generaciones futuras», advierte el informe. «Ningún Estado se libraría de los efectos potencialmente devastadores de la insolvencia».
Mientras el fondo fiduciario se desgasta, Trump intenta reconfigurar la jubilación
La amenaza a la solvencia llega justo cuando el secretario del Tesoro de Trump, Scott Bessent, está tratando de reformar la forma en que los estadounidenses ahorran para la jubilación mediante el lanzamiento de las Cuentas Trump: cuentas de inversión con ventajas impositivas comercializadas como una forma de convertir a más trabajadores, especialmente a los jóvenes, en inversores en el mercado de valores.
besado calificó las cuentas como “una puerta trasera para privatizar la Seguridad Social” el año pasado, comentario del que luego se retractó insistiendo en que sólo “complementarían la santidad” de los beneficios garantizados. Pero aliados como el senador Ted Cruz han sido más explícitos al llamarlas “cuentas personales de la Seguridad Social”, pregonándolas como un pilar de la reforma de la Seguridad Social a largo plazo, incluso cuando la administración promete públicamente no tocar los beneficios actuales.
Más recientemente, Bessent ha apostado el futuro del programa a lo que califica como un “renacimiento manufacturero” de la era Trump y un crecimiento más rápido, argumentando que una mayor productividad e inversión harán que al país le resulte más fácil afrontar tanto las Cuentas Trump como los derechos existentes. Ese optimismo contrasta marcadamente con la aritmética en el mapa estado por estado de CRFB, que muestra que los estados más antiguos y con gran actividad manufacturera, como Michigan y Pensilvania, enfrentan algunas de las mayores reducciones de beneficios como porcentaje de sus economías si el Congreso permite que el recorte del 24% entre en vigor.
El sistema ya está cambiando sobre el terreno
Incluso antes de cualquier recorte formal de beneficios, partes del Seguro Social ya están siendo silenciosamente reconfiguradas a través de cambios administrativos que afectan quién puede obtener ayuda y con qué rapidez. Un análisis reciente realizado por varios profesores de trabajo social, publicado originalmente en La conversacióndescubrió que en los primeros meses del segundo mandato de Trump, la Administración de la Seguridad Social eliminó más de 7.100 puestos de trabajo (más del 13% de su fuerza laboral) en el mayor recorte de personal de su historia, al tiempo que cerró seis de diez oficinas regionales, trasladó más servicios en línea y amplió el uso de sistemas automatizados y de inteligencia artificial en las líneas telefónicas públicas.
La administración promociona una caída del 73% en los tiempos de espera de las llamadas como prueba de eficiencia, pero los profesores realizaron entrevistas en profundidad con 52 defensores de 32 organizaciones sin fines de lucro que en conjunto ayudan a más de 8,000 personas cada año y describieron que clientes con enfermedades terminales murieron antes de que se procesaran sus reclamos de discapacidad y señalaron una disminución del 7% en las solicitudes de discapacidad en la primera mitad de 2025 en comparación con el año anterior. Esas tendencias sugieren que los cambios operativos y de política ya están restringiendo el acceso a los beneficios por discapacidad de los que dependen 16 millones de estadounidenses, incluso cuando el programa de jubilación más amplio se dirige hacia un abismo fiscal.
En conjunto, el modelo de insolvencia del organismo de control, el impulso de Bessent para las Cuentas Trump basadas en el mercado y la reducción de personal en el terreno de la SSA apuntan a una remodelación lenta pero profunda de la red de seguridad para la jubilación de Estados Unidos. Por ahora, el recorte del 24% sigue siendo una hipótesis hipotética anclada en una fecha de 2032, pero la política y la burocracia en torno a la Seguridad Social están cambiando mucho más rápido que eso.
Precisamente este miércoles, el senador Bill Cassidy (R-LA) confrontó a Bessent en una audiencia en el Congreso sobre la inminente insolvencia, diciendo: «Esto es simplemente increíble. Simplemente está cayendo».
“En nuestro plan”, respondió Bessent, “la persona mayor no paga más impuestos y la persona mayor no recibe menos beneficios”.
