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Encontrarse divorciada a los 51 años después de haber sido ama de casa durante toda su vida haría que casi cualquiera se sintiera abrumado. Y eso es antes de tener que descubrir cómo tomar el control financiero de su vida.
Eso es lo que le pasó a Trisha, quien llamó El show de Ramsey cuando su esposo se fue después de 22 años en 2022 (1), llevándose sus $130,000 de ingreso anual pero dejando atrás el auto nuevo que le había comprado el mes anterior, que venía con un pago mensual de $596.
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Ahora que ha tenido algunos años para recuperarse, Trisha busca encontrar una manera de avanzar. Además de tener que mantenerse a sí misma, le da miedo la jubilación. Ella les dijo a los presentadores Ramsey y Jade Warshaw: «Pasé toda mi vida criando niños, educando en casa. Básicamente no tengo jubilación».
Pero Ramsey dice que puede retomar el rumbo, incluso si empieza a ahorrar tarde.
«Muchas personas de 51 años que ganan 50.000 dólares al año, 75.000 dólares al año con sus ingresos adicionales, se han convertido en millonarios cuando tenían 65 o 70 años. Muchos de ellos», dijo Ramsey.
Esto es lo que debe hacer si tiene dificultades para recuperar el tiempo perdido en lo que respecta a los ahorros para la jubilación.
El consejo de Ramsey para empezar a ahorrar para la jubilación a los 50 años
A pesar del temor de Trisha por su futuro, Ramsey se sintió tranquilo y dijo: «Tus matemáticas van a estar bien. Lo lograrás».
Trisha les dijo a los anfitriones que había refinanciado el préstamo de su automóvil para ahorrar dinero, comenzó un segundo trabajo y tenía $38,000 ahorrados en un fondo del mercado monetario, junto con $3,000 en otra cuenta.
Con esta base bastante sólida, Ramsey recomendó su programa 7 Baby Steps (2), que detalla su enfoque para generar riqueza.
Estos pasos son:
1. Ahorrar un fondo de emergencia inicial de $1,000
2. Pagar todas las deudas (excepto la hipoteca)
3. Ahorrar de tres a seis meses de gastos de subsistencia en un fondo de emergencia
4. Invertir el 15% de los ingresos de tu hogar
5. Ahorrar para la universidad de tus hijos
6. Liquidar su casa anticipadamente
7. Generar riqueza y dar
Ramsey siguió los pasos con Trisha y le aconsejó que primero liquidara el saldo restante del automóvil, que era de alrededor de $25,000.
«Escribe un cheque hoy y paga el auto», dijo. Si bien reconoció que esto sería «muy aterrador», también señaló que a ella todavía le quedarían $16,000 en ahorros, lo que fue un buen comienzo para el fondo de emergencia.
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Comience a ahorrar hoy
Si recién está comenzando a crear su fondo de emergencia como Trisha, no deje que su efectivo se quede acumulando polvo. Un fondo de emergencia ideal generalmente combinará una alta liquidez, para que pueda disponer de su efectivo cuando lo necesite, con una tasa de interés sólida para seguir aumentando sus ahorros.
Pero las cuentas de ahorro tradicionales suelen tener tasas de interés bajas. Esto hace que encontrar la alternativa adecuada de alto rendimiento sea esencial para aumentar su poder de ahorro.
Una cuenta de alto rendimiento como una cuenta de efectivo Wealthfront puede ser un excelente lugar para hacer crecer su efectivo no invertido, ofreciendo tasas de interés competitivas y fácil acceso a su dinero cuando lo necesite.
Una cuenta de efectivo Wealthfront ofrece actualmente un APY base del 3,30 % a través de los bancos del programa, y los nuevos clientes pueden obtener un aumento adicional del 0,75 % durante sus primeros tres meses sobre hasta $150 000 para un APY variable total del 4,05 %.
Eso es diez veces la tasa nacional de ahorro y depósito, según el informe de mayo de la FDIC.
Wealthfront también ofrece a los nuevos clientes que permiten el depósito directo ($1000/mes mínimo) en su cuenta de efectivo y abren y financian una nueva cuenta de inversión un aumento adicional de APY del 0,25 % sin fecha de vencimiento ni límite de saldo, lo que significa que su APY podría llegar hasta el 4,30 %.
Sin saldos mínimos ni tarifas de cuenta, además de retiros las 24 horas, los 7 días de la semana y transferencias bancarias nacionales gratuitas, sus fondos permanecen accesibles en todo momento. Además, obtiene acceso a elegibilidad para seguros de la FDIC de hasta $8 millones a través de los bancos del programa.
Tal como están las cosas, Trisha gana $52,400 y tiene un segundo trabajo que le generó $14,000 el año pasado. También es elegible para una igualación del empleador en su 401(k). Al hacer los números, Ramsey se sentía segura de que si invertía el 15% de sus ingresos entre los 51 y los 70 años, terminaría con entre 600.000 y 800.000 dólares, incluso si nunca obtenía otro aumento.
Le dejó un consejo clave: «Tienes que seguir guiándote por los procesos, las matemáticas y dejar que los hechos te hablen», dijo. «Puedes superar esto. Puedes hacerlo».
Construya un mejor presupuesto
Hacer un seguimiento del destino de su dinero en todo momento no es sólo una solución rápida para alguien en la situación de Trisha. Es el comienzo de un compromiso de por vida con la educación financiera. Esa es la parte del consejo de Ramsey impulsada por el proceso.
Pero administrar todas sus entradas y salidas usted mismo puede consumir mucho tiempo, especialmente si tiene dos trabajos.
El sistema de seguimiento de gastos de Monarch Money facilita la gestión de sus finanzas. La plataforma conecta perfectamente todas sus cuentas en un solo lugar, brindándole una visión clara de dónde está gastando de más.
Al vincular sus cuentas de tarjetas de crédito, puede monitorear el progreso de sus pagos en tiempo real y establecer objetivos específicos para salir de la deuda de tarjetas de crédito más rápido.
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Muchos estadounidenses no confían en sus ahorros para la jubilación
El miedo de Trisha a la jubilación no es único. Si bien el 59% de los estadounidenses tiene una cuenta de jubilación como 401(k) o IRA, sólo aproximadamente la mitad de ellos cree que sus ahorros serán suficientes para vivir cómodamente, según una encuesta de Gallup (3).
Y los saldos tampoco inspiran mucha confianza. El informe How America Saves 2025 de Vanguard muestra que el saldo promedio de la cuenta de jubilación para los participantes de Vanguard fue de $148,153, pero el saldo medio, un mejor reflejo del ahorrador típico, fue de $38,176. E incluso para aquellos más cercanos a la jubilación, el saldo medio fue de $95,642 (4).
Esa cifra puede parecer grande, pero según la «regla común del 4%», generaría menos de 4.000 dólares al año en ingresos de jubilación.
Para alguien como Trisha, la conclusión es clara: tomarse en serio la inversión constante ahora puede ser la diferencia entre apenas sobrevivir y jubilarse con confianza más adelante en la vida.
Ponte en marcha
Si está atrasado en sus ahorros para la jubilación o está comenzando casi desde cero como Trisha, hay pasos concretos que puede tomar para ponerse al día.
Determine su número de jubilación: Una regla general es aspirar a ahorrar 10 veces su salario final al jubilarse.
Por ejemplo, si planea jubilarse ganando $60,000 al año, necesitará ahorrar alrededor de $600,000. Utilice una calculadora, como la de Investor.gov, para ingresar su edad actual, sus contribuciones esperadas y su horizonte temporal para ver cuánto se necesita.
Maximizar las contribuciones de puesta al día: Los trabajadores de 50 años o más pueden contribuir $8,000 adicionales a un 401(k) en 2025, además del límite estándar de $24,500. Los titulares de una cuenta IRA pueden agregar $1,100 adicionales al límite anual de $7,500 (5).
Estas disposiciones están diseñadas específicamente para quienes comienzan tarde.
Retrasar la jubilación si es posible: Trabajar unos años más puede aumentar drásticamente sus ahorros al darle a sus inversiones más tiempo para crecer y al mismo tiempo reducir la cantidad de años que necesitará para retirar sus ahorros.
Invertir para crecer: Una cartera diversificada de ETF puede ser una de las claves para generar riqueza a lo largo de décadas. Si bien los bonos ofrecen seguridad, las acciones pueden proporcionar el crecimiento a largo plazo que necesita si comienza tarde.
Dicho esto, crear su fondo de jubilación no siempre tiene por qué significar transferir todo su dinero a una gran cuenta de inversión. Puede empezar poco a poco, incluso ahorrando monedas de repuesto de las compras diarias. Todo suma con el tiempo, especialmente si empiezas temprano.
Por ejemplo, ahorrar sólo 3 dólares cada día suma más de 1.000 dólares en un año, y eso es antes de que se capitalice y gane dinero en el mercado.
Si le resulta difícil dejar de excederse, puede empezar por incorporar hábitos de ahorro en sus gastos cotidianos. Con Acorns, puede invertir automáticamente el cambio sobrante de sus compras diarias en una cartera diversificada de ETF administrada por expertos de firmas de inversión líderes como Vanguard y BlackRock.
Por ejemplo, si compra una dona por $3,25, Acorns redondeará la compra a $4 e invertirá el cambio en una cartera de inversiones inteligente. Por lo tanto, una compra de $3,25 se convierte automáticamente en una inversión de 75 centavos en su futuro.
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Una vez que haya establecido una cartera de inversiones sólida como base, es hora de comenzar a pensar en la diversificación para protegerse. Una estrategia común es equilibrar sus acciones y bonos con activos alternativos resistentes al mercado, como bienes raíces o capital privado.
Para muchos, invertir en bienes raíces se traduce automáticamente en obtener una hipoteca y contraer una deuda «buena». Sin embargo, existen otras opciones disponibles para los inversores. Si no estás casado con la idea de una hipoteca,
Por ejemplo, el Arrived Real Estate Income Fund está diseñado para generar ingresos por dividendos regulares mientras se centra en la preservación del capital.
El fondo ya gestiona más de 83 millones de dólares en activos e históricamente ha generado un rendimiento en efectivo anualizado de más del 8,1%. Para ponerlo en perspectiva, incluso los «aristócratas» de las acciones con dividendos luchan por alcanzar un máximo del 5,51%, según Morningstar (7).
Cómo funciona es simple: Arrived ofrece préstamos a corto plazo para proyectos inmobiliarios profesionales que buscan renovar, refinanciar o financiar nuevas construcciones. Cada préstamo pasa por un proceso de selección disciplinado y está respaldado por bienes raíces residenciales, lo que agrega otra capa de rigor de suscripción y protección contra las desventajas.
Aún mejor, los inversores de Arrived Real Estate Income Fund también tienen opciones de liquidez trimestrales a partir de seis meses después de su inversión inicial, lo que ofrece más flexibilidad que muchas inversiones tradicionales centradas en los ingresos.
Comenzar a los 51 años puede resultar intimidante, pero, como muestra el ejemplo de Trisha, no es demasiado tarde.
Con ahorros enfocados, inversiones inteligentes y una disciplina constante, aún puede crear un fondo de jubilación significativo y recuperar el control de su futuro financiero.
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Fuentes del artículo
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Lo más destacado del show de Ramsey/YouTube (1); Soluciones Ramsey (2); Gallup (3); Vanguardia (4); Hacienda (5); Gráficos Y (6); Comienzo de la mañana (7)
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
