TAMPA, Fla. — Millones de estadounidenses con préstamos federales para estudiantes se están adaptando a cambios significativos en los pagos a medida que finaliza el programa de pago SAVE de la administración Biden, lo que deja a muchos prestatarios con la posibilidad de elegir un nuevo plan de pago mientras las tasas de incumplimiento continúan aumentando.
Según datos de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, aproximadamente uno de cada cinco prestatarios de préstamos federales para estudiantes está ahora en mora, lo que representa más de $233 mil millones en deuda morosa. Con el vencimiento del plan de pago SAVE el 1 de julio, se alienta a los prestatarios a actuar rápidamente para evitar sanciones financieras.
Según el sistema de pago federal actual, los prestatarios tienen dos opciones de pago principales: un plan de pago basado en los ingresos o un plan de pago dependiente de los ingresos. Si bien la opción dependiente de los ingresos puede ofrecer la condonación del préstamo después de 20 a 25 años de pagos calificados, ese programa también está programado para eliminarse gradualmente en 2028.
Después de años de pausas de pagos y programas de ayuda temporal durante la pandemia, muchos prestatarios tienen dificultades para reanudar los pagos mensuales.
«Todo estuvo en espera durante cinco años, así que cuando empezaron a llegar todos los pagos no estaban preparados para hacer esos pagos de tres, cuatro o quinientos dólares, por lo que definitivamente se convirtió en una dificultad», dijo Jackie Duran, presidenta del Centro de Préstamos para Estudiantes de Estados Unidos en Tampa.
Los prestatarios previamente inscritos en el plan SAVE ahora tienen 90 días para seleccionar una nueva opción de pago. Si bien los funcionarios federales dicen que el sistema actualizado tiene como objetivo simplificar las opciones de pago, los asesores financieros dicen que muchos prestatarios siguen sin estar seguros de para qué programas califican.
«Averigüe quién tiene su préstamo. Obtenga ayuda profesional si la necesita», dijo Durán. «Obtenga respuestas rápidamente. No espere, porque cuanto antes lo haga, más opciones tendrá».
Retrasarse en los pagos de préstamos estudiantiles puede tener consecuencias financieras duraderas. Los prestatarios que incumplan pueden enfrentar un embargo salarial, compensaciones de reembolso de impuestos federales y daños a sus puntajes crediticios, lo que hace más difícil calificar para futuros préstamos u otras formas de crédito.
Ahora que los requisitos de pago han vuelto a estar en vigor, los expertos financieros recomiendan que los prestatarios se comuniquen con su administrador de préstamos lo antes posible para analizar las opciones de pago disponibles antes de omitir pagos.
Mientras tanto, algunos miembros del Congreso están impulsando una legislación destinada a hacer más asequible el pago de los préstamos estudiantiles.
La representante Anna Paulina Luna codirige la legislación que reduciría las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes al 2%, reduciendo significativamente el monto total que los prestatarios pagarían durante la vigencia de sus préstamos.
“Las personas que contraen esa deuda esencialmente se ven obligadas a realizar lo que yo consideraría un pago de por vida”, dijo Luna. «Obviamente no se trata de reducir a cero la deuda de alguien, pero sí se proporciona un camino realista para que puedan pagarla».
Se han presentado en el Congreso varias propuestas que abordan las tasas de interés de los préstamos estudiantiles, y sus partidarios dicen que parece haber interés bipartidista en llevar a cabo reformas. Sin embargo, se han introducido esfuerzos similares durante más de una década sin convertirse en ley.
Se recomienda a los prestatarios que ya están en proceso de pago que se comuniquen con la entidad administradora de sus préstamos de inmediato para revisar los planes de pago disponibles e inscribirse en una nueva opción antes de que expire el período de transición de 90 días.
Aquellos que busquen orientación o asistencia adicional con las opciones de pago de préstamos federales para estudiantes pueden visitar el Centro de Préstamos para Estudiantes de EE. UU. en www.usstudentloancenter.org para obtener más información.
