Como Comisionado de Regulación Financiera de Vermont, una de mis responsabilidades es garantizar que nuestros mercados de seguros médicos funcionen para las personas a las que sirven. Eso significa hacer una pregunta simple: ¿Están las políticas actuales produciendo los resultados que merecen los habitantes de Vermont?
Gran parte del enfoque legal y regulatorio de Vermont respecto del seguro médico se desarrolló hace más de una década, cuando los formuladores de políticas perseguían una visión muy diferente para el sistema de atención médica de Vermont. Ese esfuerzo fue abandonado debido a realidades fiscales. Mucho ha cambiado desde entonces, pero nuestras leyes y regulaciones no, y nos encontramos con algunas de las primas más altas del país. Los adultos jóvenes están abandonando la cobertura; las pequeñas empresas luchan por ofrecer planes de seguro médico y los hospitales enfrentan crecientes presiones financieras. Estos no son problemas aislados. Son evidencia de un mercado que necesita una modernización cuidadosa.
Es por eso que el Gobernador Scott firmó recientemente una Orden Ejecutiva para reformar las políticas que no están funcionando, ordenando a las agencias estatales que actúen a través de la autoridad existente y, cuando se necesiten cambios en la ley, preparen propuestas legislativas para 2027.
Contrariamente a algunas críticas iniciales, esta iniciativa no pretende debilitar la protección del consumidor o desmantelar la Ley de Atención Médica Asequible. Se trata de acercar el mercado de seguros de Vermont a la corriente principal.
Considere un ejemplo: Vermont es uno de los dos estados que no permite que una aseguradora ofrezca primas más bajas a los compradores más jóvenes. Esto se llama “clasificación por edad” y 48 estados lo hacen dentro de los límites establecidos en la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) del presidente Obama. La consecuencia del estatus atípico de Vermont es que nuestros residentes más jóvenes pagan mucho más de lo que justifican sus necesidades de atención médica. Al mismo tiempo, a menudo se encuentran al comienzo de sus carreras, ganan salarios más bajos, intentan comprar su primera casa o formar una familia.
No es sorprendente que también sean el grupo de edad con mayor probabilidad de quedarse sin seguro médico, una decisión comprensible cuando el costo está tan alejado del valor que reciben de la póliza de seguro. Eso debería preocuparnos a todos, porque cuando los habitantes de Vermont más jóvenes y saludables concluyen que la cobertura simplemente no vale la pena, todos pierden y las primas aumentan.
Es por eso que el Gobernador propone avanzar con cuidado hacia el enfoque que ya utilizan casi todos los demás estados, permitiendo que las primas varíen con la edad. Aquellos que tienen Medicare no se ven afectados y, al implementar la clasificación por edad con las otras reformas propuestas en la Orden Ejecutiva, podemos mitigar el impacto en nuestros compradores mayores.
Una de esas reformas es buscar oportunidades de financiamiento federal disponibles a través de un programa de reaseguro autorizado por lo que se llama una Exención 1332. New Hampshire, Maine y Rhode Island tienen un programa de reaseguro aprobado que reduce las primas y aporta fondos federales de “transferencia” al estado. Esta no es una idea experimental. Es una de las herramientas de asequibilidad más utilizadas disponibles en el marco de la ACA.
El Gobernador también ordena a mi departamento que reconsidere nuestro enfoque regulatorio sobre el seguro médico para pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro. Los empleadores de Vermont tienen menos opciones que las empresas situadas de manera similar al otro lado del río en New Hampshire o Massachusetts. Las pequeñas empresas no deberían verse en desventaja competitiva simplemente por el lugar donde operan.
Modernizar las reglas que rigen los planes de salud de las asociaciones, evaluar las regulaciones de limitación de pérdidas, moderar la clasificación por edad y explorar incentivos fiscales específicos puede brindar a los empleadores opciones más asequibles dentro y fuera del intercambio ACA. Una vez más, al combinar múltiples reformas, podemos respaldar la resiliencia del mercado de intercambio de grupos pequeños y al mismo tiempo ofrecer más opciones para quienes buscan opciones fuera del intercambio.
Ninguna de estas ideas es inusual. De hecho, son notablemente comunes. Ya se están utilizando con éxito en Nueva Inglaterra y en la mayor parte del país.
Algunos han sugerido que estas reformas son arriesgadas y preferirían seguir modificando las políticas actuales en lugar de repensarlas. Ése ha sido el enfoque durante décadas y claramente está fallando. Los costos del seguro médico son demasiado altos y están aumentando para todos los habitantes de Vermont. Al defender las políticas actuales y resistirnos a las reformas, debemos preguntarnos: ¿qué estamos protegiendo exactamente? ¿Seguramente no serán los precios extraordinariamente altos o la falta de opciones?
Mantener políticas obsoletas no es una decisión neutral. Es una decisión de seguir aceptando un status quo en el que una familia joven de Brattleboro paga más del doble que una familia que vive al otro lado del río Connecticut por un plan de seguro comparable. Un sistema en el que los adultos jóvenes o los pequeños empleadores no pueden ver el valor de los seguros y optan por salirse del mercado por completo, y las empresas de Vermont se encuentran en desventaja competitiva en relación con las de otros estados.
Las primas de los seguros médicos reflejan en última instancia el costo subyacente de la propia atención médica. La Orden Ejecutiva del Gobernador reconoce que mejorar la asequibilidad de la atención médica requiere atención a ambos lados de la ecuación: los mercados de seguros y el costo de la atención. Es por eso que la Administración ha pedido a la Junta de Cuidado de Green Mountain que utilice plenamente su autoridad regulatoria existente para generar ahorros que beneficien a todos los habitantes de Vermont, no solo a un mercado de seguros o a un grupo de asegurados.
Como ha dicho frecuentemente el Gobernador, las buenas políticas públicas deben juzgarse por los resultados que producen, no simplemente por las intenciones que las inspiraron. Los habitantes de Vermont merecen acceso a opciones asequibles, mercados más sólidos y mejores oportunidades para familias, trabajadores, empresarios, organizaciones sin fines de lucro y pequeñas empresas.
La Orden Ejecutiva del Gobernador es el comienzo de una conversación nueva y más honesta sobre lo que funciona y lo que no.
Ese es el trabajo que esta Administración ha comenzado y que creemos que los habitantes de Vermont recibirán con agrado.
