Ser propietario de un hogar sigue siendo prohibitivamente costoso para muchos estadounidenses, pero los expertos creen que una modesta disminución en las tasas hipotecarias podría inyectar un impulso muy necesario en las ventas de viviendas y ayudar a revivir el mercado inmobiliario más amplio de los Estados Unidos.
Según un análisis reciente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), las tasas hipotecarias disminuyeron al 6 por ciento, 5.5 millones de hogares adicionales podrían pagar una casa, incluidos 1.6 millones de inquilinos.
Por que importa
La asequibilidad sigue siendo uno de los problemas clave que amenazan la estabilidad del mercado inmobiliario de los Estados Unidos. Como los expertos han advertido, los crecientes costos de comprar una casa, que han arrastrado las tasas de propiedad a un mínimo posterior a la pandemia este año, están exacerbados por los costos de préstamo persistentemente altos, evitando que una gran cantidad de estadounidenses ingresen al mercado inmobiliario.
Los economistas han señalado recientemente las tasas hipotecarias más altas de lo habitual como un arrastre crítico en el mercado inmobiliario de los Estados Unidos, y otros ahora están denominando una posible caída al 6 por ciento como una cifra de «mágica» que expandiría el número de estadounidenses que pueden comprar.
Que saber
Según los datos de organizaciones clave dentro de los mercados de vivienda e hipotecas, incluida la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) y la Corporación Federal de Mortimacos de Préstamo Interior (Freddie Mac), las tasas hipotecarias fijas a 30 años actualmente están rondando alrededor de aproximadamente 6.75 por ciento.
Si bien estos están por debajo de los niveles observados en octubre de 2023, cuando las tasas de 30 años aumentaron a alrededor del 8 por ciento, están muy lejos de los mínimos de menos del 3 por ciento durante la pandemia.
Las tarifas han empujado a la propiedad de vivienda fuera del alcance de muchos. Según el informe de las tendencias del mercado inmobiliario de Realtor.com para junio, el número de casas en venta en los EE. UU. Aumentó casi un 30 por ciento año tras año, marcando el vigésimo mes consecutivos de aumentos. El último informe de mercado de Zillow mostró de manera similar que el inventario de viviendas alcanzó un máximo de cinco años en junio.
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La investigación de NAR encontró que incluso una caída modesta en las tasas al 6 por ciento aumentaría las ventas de viviendas en un 3 por ciento en 2025 y en un 14 por ciento en 2026. Agregó que aproximadamente el 10 por ciento de los hogares adicionales que ahora pueden comprar lo harían durante 12 a 18 meses.
Según la calculadora de préstamos de Mortgage News Daily, una tasa del 6 por ciento sobre las hipotecas de 30 años reduciría el pago mensual de un préstamo de $ 300,000 a $ 1,799 de $ 1,946 a las tasas de hoy.
Nar dijo que Atlanta, Dallas, Minneapolis, Cleveland y Kansas City verían el mayor aumento en la actividad de ventas de viviendas si las tasas cayeron al 6 por ciento.
Susan Wachter, economista y profesora de finanzas y bienes raíces en la Escuela de Negocios Wharton de la Universidad de Pensilvania. Newsweek Ese 6 por ciento podría probar «un número de hipoteca mágica que empujará a los estadounidenses a comprar».
Sin embargo, agregó que esto dependerá de la dirección de la inflación y la respuesta de la Reserva Federal en forma de tasas de interés más bajas.
Lo que la gente dice
Alexei Morgado, agente de bienes raíces y fundador de Lexawisele dijo a Realtor.com: «Muchos de mis clientes me dicen lo mismo: quieren comprar, pero sienten que las tasas hipotecarias las están frenando».
«Y no se trata solo del número en sí», continuó. «Lo que escucho con más frecuencia es el miedo a tomar una mala decisión, de meterse en algo que no pueden sostener o que luego les hará pensar: ‘Me apresuré a eso’. Esa sensación de pagar más por lo mismo es frustrante, desalentador y los pone en espera «.
Susan Wachter de la Dicho a la escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania Newsweek: «El seis por ciento podría ser un número de hipoteca mágica que empujará a los estadounidenses a comprar, pero solo si se produce porque la inflación disminuye, causando tasas de interés, sin una recesión. El temor a los remordimientos de los compradores en una desaceleración de la vivienda está dejando de lado a los compradores, incluidos aquellos que calificarían recientemente para una hipoteca con caídas de tarifas».
El economista jefe de NAR Lawrence Yun, que habló con los profesionales de bienes raíces en el Foro de Temas y Tendencias Económicos Residenciales, dijo: «Todos sus clientes anteriores están felices. Pero para los nuevos compradores de viviendas, su obligación de pago mensual ha aumentado, y esto es lo que está matando al mercado inmobiliario. Las tasas hipotecarias son la bala mágica, y estamos esperando y esperando hasta que caigan».
¿Qué pasa después?
El economista jefe de NAR, Yun, pronostica que las tasas hipotecarias promediarán un 6.4 por ciento en la segunda mitad de 2025 y 6.1 por ciento el próximo año.
