TEl jefe de la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda adoptó un proceso muy inusual para acusar a Lisa Cook, una gobernadora de la Reserva Federal, de cometer fraude hipotecario, dijeron ex funcionarios y expertos. Un ex funcionario de alto rango llamó a la participación del director en una referencia penal «extraña».
William Pulte, un hombre de negocios y donante principal del Partido Republicano a quien Donald Trump designó para dirigir la poderosa agencia de vivienda a principios de este año, acusó a Cook de cometer fraude hipotecario al tergiversar sus hogares como una residencia principal, lo que puede obtener tasas hipotecarias más favorables. El Departamento de Justicia abrió formalmente una investigación penal sobre si Cook cometió fraude y ha emitido citaciones relacionadas con la transacción. Los abogados de Cook han calificado las discrepancias como un «error administrativo» y ella ha negado cualquier irregularidad.
Trump ha usado esas acusaciones como base para tratar de despedir a Cook, quien ha negado fuertemente las acusaciones y está impugnando su despido en la corte. Pulte también ha realizado referencias similares contra el fiscal general de Nueva York Letitia James y el senador de California Adam Schiff, ambos rivales políticos de Trump.
Las investigaciones sobre fraude hipotecario generalmente son manejadas por la Oficina de Inspector General de la Agencia Federal de Finanzas de Vivienda (OIG), un perro guardián de la agencia con abogados y agentes con una experiencia en la investigación de crímenes, incluido el fraude hipotecario. La OIG es entonces la oficina que generalmente hace una referencia penal.
«Es muy extraño que Pulte sea el que haga una derivación criminal y no provenga de la oficina del IG», dijo Janell Byrd-Chichester, ex jefe de gabinete de FHFA. «Si pensáramos que podría haber actividad criminal, eso iría al IG para su revisión y una determinación, y el IG estaría haciendo alguna derivación, no la agencia».
Otros tres ex funcionarios en la oficina del Inspector General y FHFA dijeron que la participación de Pulte era inusual.
Después de asumir su posición a principios de este año, Pulte comenzó una línea directa de FHFA para informar los desechos, el fraude y el abuso. La medida parecía extraña para algunos en la oficina del Inspector General, que ya tiene su propia línea directa para informar fraude, según una persona familiarizada con el asunto.
«Ciertamente es inusual, si no sin precedentes, que el Director de FHFA haga una sola solicitud al Departamento de Justicia de que alguien sea investigado por presunto fraude hipotecario», dijo Guy Cecala, presidente ejecutivo de Inside Mortgage Finance, una compañía de información y una firma de investigación que ha cubierto el mercado hipotecario durante más de cuatro décadas. «Históricamente, no hemos visto a muchas personas procesadas por fraude hipotecario en términos de tergiversar su ocupación en una casa».
Mientras que el inspector general de FHFA tomaría referencias de FHFA, sus investigaciones generalmente se pararían de FHFA, dijeron ex funcionarios. La separación ayudó a proteger la privacidad de los prestatarios y su información de hipoteca confidencial. La oficina del Inspector General generalmente solo buscaría casos que resultaron en pérdidas sustanciales para Fannie Mae y Freddie Mac, empresas patrocinadas por el gobierno que están reguladas por FHFA.
El alcance de la participación del inspector general de FHFA en la hipoteca de Cook no está claro. También es incierto si Pulte solicitó que los funcionarios de Fannie Mae o los documentos de préstamo de Freddie Mac Pull Cook, información altamente confidencial, o si los reclamos se basan completamente en la información de la hipoteca disponible públicamente. En el caso de Schiff, la OIG parece haber solicitado al menos documentos sobre sus préstamos locales, según Los Angeles Times.
«Su consulta se relaciona con las declaraciones públicas hechas por el director de FHFA. Le recomiendo que se comunique con la tienda de medios de FHFA», dijo un portavoz del inspector general de la FHFA en un comunicado. «La OIG FHFA no comenta sobre la existencia o la no existencia de las investigaciones realizadas por esta oficina». FHFA no devolvió una solicitud de comentarios.
Pulte se ha negado a decir por qué su agencia comenzó su investigación sobre Cook. Existe una creencia generalizada de que la decisión fue motivada políticamente porque Trump quiere sacarla de la Junta de la Reserva Federal para apilarla con sus nombrados.
Comprender los orígenes de la investigación de Pulte es significativo porque tergiversar la ocupación en una solicitud de hipoteca no parece ser infrecuente. El fiscal general de Texas, Ken Paxton, republicano, y al menos tres miembros del gabinete de Trump han enumerado múltiples lugares como su residencia principal, pero no se han enfrentado al tipo de escrutinio que Cook tiene.
«Los problemas con el archivo de préstamos de Cook no estaban atrapados en una auditoría de rutina o similar. Nadie se remonta y examina las solicitudes de préstamos sobre la realización de préstamos para el fraude de ocupación; eso implicaría gastos sin beneficio», escribió Adam Levitin, profesor de derecho de la Universidad de Georgetown, en una publicación sobre los resbalones de crédito de horario. «En cambio, la única forma en que alguien habría notado un problema con la solicitud de préstamo de Cook es que Pulte, como jefe de FHFA, dirigió a Fannie o Freddie que extraiga su aplicación. Eso es inaudito».
Además, Pulte había referido a Cook para una investigación penal sin presentar pruebas de buena fe de un delito.
«Si Cook rompió su promesa sobre el uso de la propiedad (y eso no está claro), todo lo que muestra es un incumplimiento de contrato», escribió Levitin en una publicación de blog separada en agosto. «Para que sea fraude, ella tendría que nunca haber tenido la intención de realizar la promesa en primer lugar. Pulte no tiene evidencia alguna sobre la intención de Cook en el momento en que ella sacó la hipoteca. Ni siquiera ha mostrado un incumplimiento de contrato, y mucho menos fraude en derecho consuetudinario, no hablar de una violación de la ley penal federal».
Los observadores han dicho que también era inusual que un préstamo atraiga el escrutinio si se pagaba. «Este caso es inusual porque no conozco ninguna pérdida real que haya ocurrido. Supongo que ninguna de estas hipotecas está en defecto. Supongo que ninguna de las hipotecas en cuestión está bajo el agua», dijo Cecala.
Después de la crisis financiera, Fannie Mae y Freddie Mac comenzaron a realizar muestras aleatorias sobre la realización de hipotecas para ver si había problemas que pudieran ponerlos en riesgo. Pero en los casos en que encontraron problemas, era raro que buscaran castigos penales para los prestatarios.
«Normalmente en esos casos, y nuevamente esto es solo un precedente, Fannie y Freddie no se involucran en el enjuiciamiento o incluso lo refiren al Departamento de Justicia», dijo Cecala. «Simplemente dirán, vemos un problema con esta hipoteca y solo requieren que el prestamista que hizo el préstamo para comprar los préstamos fuera de Fannie Mae y Freddie Mac Securities».
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