Las tasas promedio de refinanciamiento hipotecario han estado voleando entre 6.5% y 7% como temores de una inflación más alta y un juego de desactivación de desaceleración económica con los mercados financieros. En general, las tarifas son demasiado altas para que la mayoría de los propietarios ahorren dinero de la refinanciación.
Después de tres recortes de tasas de interés el año pasado, la Reserva Federal ha dejado tasas sin cambios en 2025 para evaluar las consecuencias económicas de las políticas del presidente Trump sobre el comercio, la inmigración y el gasto gubernamental. Si bien se espera que la Fed reanude las tasas de interés de reducir este verano, es poco probable un gran auge de refinanciación si las tasas promedio se mantienen por encima del 6%, que la mayoría de los economistas y expertos en el mercado inmobiliario predicen.
Sin embargo, si está buscando cambiar la duración de su préstamo o cambiar a un tipo diferente de hipoteca, la refinanciación podría ser algo a considerar. Tenga en cuenta que las tasas de refinanciamiento hipotecario cambian diariamente en función de una variedad de factores económicos y políticos. Para predicciones expertas sobre hacia dónde podrían encabezarse las tasas, consulte nuestro pronóstico de tasa hipotecaria semanal.
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Noticias de tasa de refinanciamiento
Al comienzo de 2025, muchos esperaban que la inflación se enfríe y la Fed para reducir las tasas de interés, lo que habría reducido gradualmente las tasas de refinanciamiento hipotecario. Sin embargo, la inflación y la incertidumbre más fuerte de lo esperado sobre las políticas económicas de Trump han cambiado esas predicciones.
Incluso con algunas breves caídas, las tasas hipotecarias y los costos generales de financiamiento se han mantenido obstinadamente altos. Los inversores están preocupados de que los planes del presidente para tarifas generalizadas, deportaciones masivas y recortes de impuestos puedan aumentar significativamente la deuda y la inflación del combustible del gobierno y al mismo tiempo aumentar el desempleo.
Predicciones de tasa de refinanciamiento
La mayoría de los pronósticos de vivienda aún requieren una disminución modesta en las tasas hipotecarias para fin de año, con tasas fijas promedio de 30 años potencialmente por debajo del 6.5%.
Pero incluso cuando el Banco Central reanuda la política de reluciente, los expertos dicen que los propietarios no deberían esperar que las tasas caigan en conjunto con la tasa de fondos federales de referencia de la Fed. Si bien las decisiones de política del Banco Central influyen en cuánto pagan los consumidores para pedir prestado, la Fed no controla directamente el mercado hipotecario.
Para que las tasas de refinanciamiento caigan de manera significativa, es probable que necesitemos ver varios recortes de la Fed junto con signos más claros de una economía de desaceleración, como la inflación más fría o un mayor desempleo. Por lo general, lleva tiempo para que estos ajustes de tasas de interés más amplios se muestren en las tarifas que los prestamistas ofrecen a los consumidores.
Qué saber sobre la refinanciación
Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que paga su hipoteca inicial. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento de efectivo, aprovechará su capital con un nuevo préstamo que es más grande que su saldo de hipoteca existente, lo que le permite embolsar la diferencia en efectivo.
La refinanciación puede ser un gran movimiento financiero si obtiene una tasa baja o puede pagar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciarle, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.
Pero refinanciar su hipoteca no es gratuita. Como está obteniendo un préstamo hipotecario completamente nuevo, deberá pagar otro conjunto de costos de cierre. Si cae en ese grupo de propietarios de viviendas que compraron propiedades cuando las tarifas eran altas, considere comunicarse con su prestamista y administrar los números para ver si un refinanciamiento hipotecario tiene sentido para su presupuesto, dijo Logan Mohtashami, analista principal de Housingwire.
Cómo elegir el tipo y término de refinanciamiento correctos
Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones específicas para la elegibilidad. Su tasa de interés personal estará influenciada por las condiciones del mercado, así como su historial crediticio específico, perfil financiero y aplicación. Tener un puntaje de crédito alto, una baja relación de utilización de crédito y un historial de pagos consistentes y a tiempo generalmente lo ayudará a obtener las mejores tasas de interés.
Refinanciamiento de tasa fija a 30 años
Para las refinanciamiento fijo a 30 años, la tasa promedio está actualmente en 6.89%, una disminución de 3 puntos básicos de lo que vimos hace una semana. (Un punto básico es equivalente a 0.01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años generalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento de 15 o 10 años, pero le llevará más tiempo pagar y generalmente le costará más intereses a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija de 15 años
La tasa de interés promedio actual para las refinanciamiento de 15 años es del 6.16%, una disminución de 10 puntos básicos durante la semana pasada. Aunque un refinanciamiento fijo de 15 años probablemente aumentará su pago mensual en comparación con un préstamo de 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque está pagando su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas de las tasas de refinanciamiento de 30 años, lo que lo ayudará a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciamiento de tasa fija a 10 años
La tasa promedio de refinanciamiento fijo a 10 años en este momento es del 6.16%, una disminución de 25 puntos básicos en comparación con hace una semana. Un refinanciamiento de 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja, pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento de 10 años puede ayudarlo a pagar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder pagar el pago mensual más pronunciado.
Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más fuerte posible al poner en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito regularmente. Y no olvides hablar con múltiples prestamistas y comprar.
Razones para refinanciar
Los propietarios generalmente refinancian para ahorrar dinero, pero hay otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes por las razones de los propietarios de viviendas:
- Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede asegurar una tasa que es al menos 1% más baja que la de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
- Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca de tasa ajustable y desea una mayor seguridad, podría refinanciar una hipoteca de tasa fija.
- Para eliminar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere un seguro hipotecario, puede refinanciar a un préstamo convencional una vez que tenga un capital del 20%.
- Para cambiar la duración de un plazo de préstamo: Refinanciar un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un término más corto le ahorrará interés a largo plazo.
- Para aprovechar su capital a través de un refinanciamiento de efectivo: Si reemplaza su hipoteca con un préstamo más grande, puede recibir la diferencia en efectivo para cubrir un gran gasto.
- Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario con solo su nombre y usar los fondos para pagar su hipoteca existente.
