Gen X Retiro: 45% de déficit facial
Se supone que la jubilación es una fase dorada, pero para muchos Xers de Gen podría no ser.
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Es probable que las personas mayores sobreviven a sus ahorros de jubilación en 41 estados, según un nuevo análisis.
Los estadounidenses temen sobrevivir a su dinero tanto como cualquier otro posible revés de jubilación, incluida la falta de salud, según un informe de junio del Centro sin fines de lucro Transamerica para Estudios de Jubilación.
Otra encuesta reciente, de Allianz Life, sugiere que tememos quedarse sin dinero más que la muerte misma.
El jubilado promedio enfrenta un déficit de $ 115,000
El nuevo informe, publicado por Senior Living Platform Seniorly, tabula los ingresos y gastos de jubilación proyectados en cada estado, a partir de los 65 años.
Esto es lo que encontró el análisis:
- En promedio, un jubilado estadounidense puede esperar alrededor de $ 762,000 en ingresos del Seguro Social y otros beneficios, ahorros e inversiones.
- El jubilado típico puede esperar gastos de vida de $ 877,000 en jubilación.
- Eso deja un déficit promedio de jubilación de $ 115,000.
«Donde se jubila puede ser tan importante como cuánto ahorra», dijo Christine Healy, directora de crecimiento de Seniorly.
El informe se basa en las estimaciones de la esperanza de vida a nivel estatal a los 65 años (alrededor de 18 años, en promedio), beneficios promedio de jubilación, patrimonio neto mediano y gastos de jubilación esperados.
Los jubilados generalmente confían en el Seguro Social para cubrir muchos de sus gastos, junto con ahorros de jubilación. Los beneficios del Seguro Social no se agotan, pero los ahorros pueden. Es por eso que muchos estadounidenses hablan de la necesidad de $ 1 millón o más en ahorros para financiar una jubilación que podría extenderse 30 o 40 años.
«En algunos estados», descubrió el informe senior, «los costos de vida asequibles y los gastos modestos hacen que sea más fácil extender los ahorros y mantener una calidad de vida decente. En otros, los precios altos pueden drenar esos ahorros mucho antes de que las necesidades de una persona comiencen a disminuir».
No es sorprendente que las personas mayores tengan más probabilidades de sobrevivir a sus ahorros en los estados con costos de vida notoriamente altos, incluidos Nueva York, California, Massachusetts, Alaska y Hawaii.
Por el contrario, los jubilados disfrutan de una ventaja financiera en el estado de Washington, Utah, Montana y Colorado, donde los residentes disfrutan de altos ingresos y gastos de jubilación que, aunque no son bajos, son relativamente manejables.
«Los hallazgos destacan que la ubicación es muy importante, no solo los niveles de ingresos, sino cómo esos dólares interactúan con el costo de vida, la longevidad y las necesidades de atención médica», dijo Healy.
¿Dónde tienen más probabilidades de sobrevivir a los adultos mayores?
Aquí están los 10 estados, incluido el Distrito de Columbia, donde es más probable que las personas mayores sobrevivieran a sus ahorros:
Nueva York. El senior promedio puede esperar alrededor de $ 1.1 millones en gastos y $ 670,000 en ingresos durante una vida útil de jubilación de 19.4 años. Déficit proyectado: $ 448,000.
Hawai. Las personas mayores pueden esperar $ 1.3 millones en ingresos y $ 1.7 millones en gastos durante un jubilación de 20.6 años. Déficit proyectado: $ 417,000.
Distrito de Columbia. Los gastos promedian $ 1.1 millones y el ingreso promedia $ 736,000 durante un jubilación de 18.3 años. Déficit proyectado: $ 407,000.
Alaska. Los ingresos promedian $ 712,000 y los gastos promedian $ 1.1 millones en un jubilación de 17.9 años. Déficit proyectado: $ 342,000.
California. Las personas mayores pueden esperar $ 926,000 en ingresos y $ 1.3 millones en gastos durante una jubilación de 19.3 años. Déficit proyectado: $ 337,000.
Massachusetts. Los ingresos promedian $ 1 millón y los gastos promedian $ 1.3 millones en un jubilación de 19.6 años. Déficit proyectado: $ 294,000.
Rhode Island. Las personas mayores pueden esperar ingresos de $ 676,000 y gastos de $ 960,000 durante un jubilación de 19 años. Déficit proyectado: $ 284,000.
Vermont. Los jubilados pueden esperar ingresos de $ 771,000 y gastos de $ 1 millón durante un jubilación de 19.4 años. Déficit proyectado: $ 248,000.
Luisiana. Más de 16.8 años de jubilación, los ingresos promedian $ 479,000 y los gastos promedian $ 724,000. Déficit proyectado: $ 244,000.
Connecticut. Los jubilados pueden esperar ingresos de $ 851,000 y gastos de $ 1 millón durante un jubilación de 19.9 años. Déficit proyectado: $ 193,000.
En estos 9 estados, los jubilados pueden esperar un «excedente»
El informe encontró solo nueve estados donde los jubilados pueden esperar un excedente financiero en la jubilación, a través de alguna combinación de menores gastos y mayores ingresos.
Aquí están los estados de jubilación «excedente»:
Washington. Los jubilados pueden esperar un ingreso promedio en absoluto de $ 1.1 millones y gastos de $ 989,000 durante un jubilación de 19.1 años. Excedente proyectado: $ 146,000.
Utah. Las personas mayores pueden esperar ingresos de $ 944,000 y gastos de $ 873,000 durante un jubilación de 18.8 años. Excedente proyectado: $ 121,000.
Montana. Los gastos promedian $ 820,000 y los ingresos promedian $ 863,000 durante un jubilación de 18.4 años. Excedente proyectado: $ 43,000.
Colorado. Los ingresos promedian $ 956,000 y los gastos promedian $ 918,000 durante un jubilación de 19.1 años. Excedente proyectado: $ 38,000.
Iowa. Los jubilados pueden esperar ingresos de $ 802,000 y gastos de $ 770,000 durante un jubilación de 18.6 años. Excedente proyectado: $ 32,000.
Minnesota. Los gastos promedian $ 840,000 y los ingresos promedian $ 863,000 durante un jubilación de 19.4 años. Excedente proyectado: $ 23,000.
Maryland. Las personas mayores pueden esperar ingresos de $ 1 millón y gastos de $ 993,000 durante un jubilación de 18.7 años. Excedente proyectado: $ 13,000.
Kansas. Los jubilados pueden esperar ingresos de $ 755,000 y gastos de $ 746,000 durante un jubilación de 18 años. Excedente proyectado: $ 8,000.
Carolina del Sur. Las personas mayores pueden esperar ingresos de $ 763,000 y gastos de $ 761,000 durante un jubilación de 17.4 años. Excedente proyectado: $ 2,000.
Aquí hay algunos consejos para evitar sobrevivir a su ahorro de jubilación:
No subestimes cuánto tiempo vivirás
La esperanza de vida estadounidense es de unos 78 años. Sin embargo, cuando alcanza la edad de jubilación, su esperanza de vida es más larga. Una mujer de 70 años, por ejemplo, puede esperar vivir a 87.
Muchos estadounidenses mayores no saben cuánto tiempo durará su propia jubilación: en otras palabras, cuánto tiempo van a vivir.
La alfabetización de la longevidad es importante en la planificación de la jubilación. Si su presupuesto de jubilación asume que vivirá a 75 y llegará a 95, probablemente se quedará sin dinero.
Maximice sus ahorros de jubilación
Una forma segura de desarrollar ahorros de jubilación es hacer contribuciones agresivas a una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo.
Los ahorradores de jubilación más exitosos generalmente comienzan a ahorrar temprano, contribuyen al menos al 10% de sus ingresos a una cuenta de tipo 401 (k) y ahorran continuamente hasta que se retiren.
Y trate de no asaltar sus ahorros de jubilación para un gasto doméstico. En su lugar, abra una cuenta de ahorro de emergencia.
Reclamar la seguridad social más tarde
Cuanto más espere para reclamar el Seguro Social, mayores serán sus cheques de beneficios mensuales.
Basado en las cifras de longevidad anteriores, generalmente es mejor reclamar el Seguro Social más adelante en la vida, si puede permitirse esperar. Idealmente, espere hasta los 70 años, cuando su beneficio mensual se meta.
En una historia reciente, USA Today explicó las matemáticas detrás de esa regla general.
