Informe actual de tasas hipotecarias de refinanciamiento del 22 de octubre de 2025

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Datos de tasas de refinanciación actuales

Tenga en cuenta que Fortuna revisó los datos más recientes de Zillow disponibles hasta el 21 de octubre.

Cómo funciona la refinanciación de hipotecas

La refinanciación de una hipoteca básicamente implica liquidar su préstamo hipotecario existente con uno nuevo. De manera similar a cuando solicitó una hipoteca por primera vez, deberá solicitar el préstamo de refinanciamiento y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su perfil crediticio, prueba de ingresos, relación deuda-ingreso (DTI) y más.

Este proceso generalmente significa que habrá un pequeño impacto en su puntaje crediticio debido a la investigación exhaustiva. Y debe tener en cuenta que existe el riesgo de que le denieguen el préstamo si no cumple con los requisitos del prestamista.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado?

Algunos observadores pensaron que las tasas de interés hipotecarias caerían junto con los recortes realizados por la Reserva Federal a la tasa de los fondos federales a fines del año pasado. Sin embargo, eso no sucedió y las tasas de interés se mantuvieron obstinadamente cerca de la marca del 7% (considerando el promedio nacional para hipotecas de tasa fija a 30 años) durante meses.

Las tasas cayeron ligeramente hacia finales de febrero, acercándose al 6,5% de lo que se había visto en mucho tiempo. Aún así, las tasas siguen elevadas muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios obtuvieron hipotecas con tasas en el rango del 2% y el 3%.

Un informe de Redfin mostró que en el tercer trimestre de 2024, el 82,8% de los propietarios de viviendas con una hipoteca tenían una tasa de interés inferior al 6%. Muchos estadounidenses se han sentido atrapados, sin querer o sin poder mudarse o refinanciar mientras las tasas se mantuvieron altas.

Finalmente hubo cierto alivio a finales de agosto y principios de septiembre de 2025, cuando las tasas hipotecarias tendieron notablemente a la baja antes de la reunión de la Reserva Federal del 16 y 17 de septiembre. En esa reunión, el banco central redujo su tasa de referencia en un cuarto de punto porcentual.

Cuándo podría tener sentido refinanciar su hipoteca

La refinanciación no es gratuita, por lo que es fundamental sopesar los costos. Una regla general a la que oirás referencia es que tiene sentido refinanciar si puedes asegurar una tasa al menos un punto porcentual más baja que tu tasa actual. Por ejemplo, si las tasas bajan y usted puede pasar de una tasa del 7% a una tasa del 6%, vale la pena considerarlo seriamente.

También es posible que desee refinanciar si necesita aprovechar el valor líquido de su vivienda; esto se puede hacer mediante un refinanciamiento con retiro de efectivo, que generalmente requiere que haya acumulado al menos un 20 % del valor líquido de su vivienda.

La refinanciación también puede ayudar a cambiar el plazo de su préstamo o cambiar los tipos de préstamo, como pasar de un préstamo de la FHA a uno convencional para deshacerse del requisito de seguro hipotecario de por vida (MIP), o cambiar de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a un préstamo de tasa fija.

También puede resultar beneficioso refinanciar si desea ajustar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, cambiar de una hipoteca a 15 años a una a 30 años puede proporcionar pagos mensuales más pequeños, que podrían ser más manejables si su situación financiera ha cambiado desde que obtuvo el préstamo.

Costos para refinanciar su hipoteca

La refinanciación implica costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Para un préstamo de $300,000, los costos pueden oscilar entre $6,000 y $18,000, por ejemplo. Algunos costos comunes incluyen:

• Tarifas de originación del prestamista.
• Honorarios de tasación.
• Búsqueda de títulos y honorarios de seguros.
• Tarifas de solicitud de préstamo.
• Honorarios de encuesta.
• Honorarios de abogados (si es necesario en su estado).
• Honorarios de grabación.
• Multas por pago anticipado (si corresponde con su prestamista actual).

Diferentes tipos de préstamos hipotecarios de refinanciación

Existen varios tipos de opciones de refinanciamiento, cada una adecuada a diferentes objetivos:

• Refinanciamiento a tasa y plazo: Esto es lo que está buscando cuando busca reducir su tasa de interés o cambiar el plazo de su préstamo; aunque tenga en cuenta que si acorta el plazo de pago, es casi seguro que esto resultará en pagos mensuales más altos.
• Refinanciamiento con retiro de efectivo: Aproveche el valor líquido de su vivienda cancelando su préstamo existente y solicitando un préstamo mayor, mientras recibe la diferencia en efectivo.
• Refinanciamiento sin costos de cierre: El prestamista cubre los costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. Se trata de una opción que hay que abordar con precaución, pero podría valer la pena en determinados casos.
• Agilizar la refinanciación: Disponible para préstamos FHA, VA y USDA, ofrece un proceso de solicitud más simple y, a menudo, menos papeleo.

Refinanciar con su prestamista actual versus uno nuevo

No es necesario que refinancie con su prestamista original. Comparar precios puede ayudarle a encontrar tarifas más bajas y posiblemente incluso un mejor servicio.

Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen incentivos, como la exención de los costos de cierre, por permanecer con ellos. Por lo tanto, debe abordar el tema de la refinanciación con su prestamista actual antes de tomar una decisión.

Por último, sepa que si Fannie Mae o Freddie Mac compraron su hipoteca, es posible que sea elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.

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