La tasa de refinanciamiento promedio actual de un préstamo hipotecario de tasa fija a 30 años es del 6,24%, según datos del popular mercado inmobiliario Zillow. Si es propietario de una vivienda y espera refinanciar su hipoteca a una tasa más baja o tal vez aprovechar el valor líquido de la vivienda, siga leyendo para ver las tasas de interés promedio de refinanciamiento para una variedad de tipos y términos de préstamos. También puedes ver el informe anterior aquí.
Datos de tasas de refinanciación actuales
Tenga en cuenta que Fortuna revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 5 de enero.
Cómo funciona la refinanciación de hipotecas
La refinanciación hipotecaria implica reemplazar su préstamo hipotecario existente por uno nuevo. De manera similar a su solicitud de hipoteca inicial, deberá presentar la solicitud y cumplir con los criterios del prestamista, incluido su perfil crediticio, verificación de ingresos, relación deuda-ingresos (DTI) y más.
Este proceso generalmente resulta en un pequeño impacto en su puntaje crediticio debido a la investigación exhaustiva, y existe el riesgo de denegación si no cumple con los requisitos del prestamista.
¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?
Algunos observadores esperaban que las tasas de interés hipotecarias disminuyeran luego de los recortes de la Reserva Federal a la tasa de los fondos federales a fines del año pasado. Sin embargo, las tasas hipotecarias se mantuvieron obstinadamente cerca de la marca del 7% para préstamos a tasa fija a 30 años en todo el país.
Aunque las tasas bajaron ligeramente hacia finales de febrero, acercándose al 6,5%, siguen siendo significativamente más altas que los mínimos de la era de la pandemia en el rango del 2% y el 3%. En el tercer trimestre de 2024, el 82,8% de los propietarios de viviendas con hipotecas tenían tipos inferiores al 6%, según un informe de Redfin. Eso significa que una parte importante de los propietarios de viviendas se han quedado encerrados, sin querer o sin poder mudarse o refinanciar con tasas tan altas como las actuales.
Aún así, los propietarios de viviendas obtuvieron cierto alivio a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a tener una tendencia a la baja antes de la reunión de la Reserva Federal del 16 y 17 de septiembre. Cayeron a un mínimo no visto en casi un año, y la Reserva Federal aplicó una muy esperada reducción de un cuarto de punto porcentual a la tasa de los fondos federales. El banco central siguió con un segundo recorte del mismo monto en su reunión de octubre y un tercero (también del mismo monto) a principios de diciembre.
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Cuándo podría tener sentido refinanciar su hipoteca
La refinanciación no es gratuita, por lo que es fundamental sopesar los costos antes de solicitar una refinanciación.
Una pauta que escuchará con frecuencia es que la refinanciación tiene sentido si puede asegurar una tasa que sea un punto porcentual inferior a su tasa actual. Por ejemplo, si tiene un préstamo del 7%, refinanciar cuando pueda obtener una tasa del 6% podría ser una medida inteligente para ahorrar en cargos por intereses durante la vigencia de su préstamo.
También podría considerar un refinanciamiento con retiro de efectivo para aprovechar el valor líquido de su vivienda, que generalmente requiere al menos un 20 % del valor líquido de su vivienda. Los propietarios de viviendas tienen una flexibilidad significativa para utilizar el desembolso en efectivo de dicha refinanciación como quieran, ya que generalmente no existen restricciones sobre lo que puede hacer con la parte en efectivo de una refinanciación con retiro de efectivo. Por ejemplo, usted es libre de invertir esos fondos, usarlos para cubrir el pago inicial de una casa de vacaciones o una propiedad de alquiler, o liquidar una deuda de tarjeta de crédito.
La refinanciación también puede permitirle cambiar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, alguien originalmente obtuvo una hipoteca a 15 años pero descubre que su presupuesto está ajustado y puede beneficiarse cambiando a un plazo de 30 años para un pago mensual menor.
Y la refinanciación puede ser una forma de cambiar los tipos de préstamos, como pasar de un préstamo de la FHA a uno convencional para deshacerse del requisito de seguro hipotecario de por vida (MIP) de su préstamo de la FHA, o de una hipoteca de tasa ajustable (ARM) a una hipoteca de tasa fija.
Costos para refinanciar su hipoteca
La refinanciación implica costos de cierre, que generalmente oscilan entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por un préstamo de $300,000, podrías pagar entre $6,000 y $18,000, por ejemplo. Algunos costos comunes incluyen:
- Tarifas de originación del prestamista.
- Honorarios de tasación.
- Búsqueda de títulos y honorarios de seguros.
- Tarifas de solicitud de préstamo.
- Honorarios de encuesta.
- Honorarios de abogados (si es necesario en su estado).
- Honorarios de grabación.
- Multas por pago anticipado (si corresponde con su préstamo actual).
Diferentes tipos de préstamos hipotecarios de refinanciación
Existe una amplia variedad de préstamos de refinanciamiento hipotecario, y el adecuado para sus necesidades dependerá de sus objetivos y del tipo de hipoteca que tenga actualmente. A continuación se muestran algunas opciones de refinanciación comunes:
- Refinanciamiento a tasa y plazo: Este es probablemente el tipo de refinanciación más popular. Le permite reducir su tasa de interés y/o cambiar el plazo de su préstamo. Tenga en cuenta que si opta por un plazo más corto, aunque eso generalmente le otorga una tasa más baja y ahorros sustanciales en intereses de por vida, se quedará atrapado con pagos hipotecarios mensuales más altos.
- Refinanciamiento con retiro de efectivo: Una refinanciación con retiro de efectivo aprovecha el valor líquido de su vivienda reemplazando el saldo de su préstamo existente por uno nuevo y mayor y retirando la diferencia en efectivo. Puede utilizar el dinero para una amplia variedad de propósitos, incluidas mejoras en el hogar, consolidación de deudas con intereses altos u otros objetivos financieros.
- Refinanciamiento sin costos de cierre: Con este tipo de refinanciamiento, el prestamista cubre los costos de cierre a cambio de cobrar una tasa de interés más alta. Si no tiene dinero en efectivo disponible para pagar los costos de cierre y podría beneficiarse de un refinanciamiento, podría valer la pena evaluar esta opción.
- Agilizar la refinanciación: Estos reembolsos son para prestatarios de préstamos existentes de la FHA, VA y USDA y, por lo general, implican menos documentación y ofrecen un proceso de solicitud y aprobación más sencillo.
Refinanciar con su prestamista actual versus uno nuevo
No está obligado a refinanciar con su prestamista original, y comparar precios puede ayudarle a encontrar la tasa de interés más baja disponible para usted y quizás también el mejor servicio.
Sin embargo, su prestamista actual podría ofrecer incentivos, como la exención de los costos de cierre, si permanece con ellos. Por lo tanto, al menos debería abordar el tema con su prestamista actual.
Además, sepa que si Fannie Mae o Freddie Mac compraron su hipoteca, es posible que sea elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.
