Informe actual de tasas hipotecarias de refinanciamiento del 6 de febrero de 2026

Datos de tasas de refinanciación actuales

Tenga en cuenta que Fortuna revisó los datos más recientes de Zillow disponibles al 5 de febrero.

Cómo funciona la refinanciación de hipotecas

Reducido a lo básico, un refinanciamiento hipotecario reemplaza su préstamo hipotecario existente por uno nuevo. Al igual que cuando solicitó una hipoteca para comprar su casa, deberá presentar la solicitud y cumplir con los criterios del prestamista con respecto a su perfil crediticio, prueba de ingresos, relación deuda-ingresos (DTI) y más. Este proceso generalmente resulta en un pequeño impacto en su puntaje crediticio debido a una investigación exhaustiva. Y tenga en cuenta que existe el riesgo de que le denieguen el préstamo si no cumple con los requisitos del prestamista.

¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en el mercado actual?

Algunos observadores del mercado esperaban que las tasas de interés hipotecarias cayeran cuando la Reserva Federal hiciera varios recortes en la tasa de los fondos federales a fines de 2024. Sin embargo, eso no sucedió, y las tasas hipotecarias se mantuvieron obstinadamente cerca de la marca del 7% (considerando el promedio nacional para préstamos a tasa fija a 30 años) durante meses.

Las tasas se han mantenido durante mucho tiempo muy por encima de los mínimos de la era de la pandemia, cuando algunos propietarios pudieron obtener tasas en el rango del 2% o 3%. Un informe de Redfin mostró que en el tercer trimestre de 2024, el 82,8% de los propietarios de viviendas con una hipoteca tenían una tasa inferior al 6%. Muchos se han visto esencialmente atrapados en sus préstamos hipotecarios existentes, sin poder o sin querer mudarse o refinanciar en el entorno actual.

Pero los propietarios de viviendas finalmente obtuvieron un poco de alivio a partir de finales de agosto y principios de septiembre de 2025. Las tasas hipotecarias cayeron de manera notable antes de la reunión de la Reserva Federal del 16 y 17 de septiembre, donde el banco central aplicó un recorte de tasas ampliamente esperado de un cuarto de punto porcentual. Luego, la Reserva Federal siguió con un segundo recorte de un cuarto de punto porcentual a finales de octubre y un tercero a principios de diciembre.

Cuándo podría tener sentido refinanciar su hipoteca

Como cubriremos más en la sección siguiente, no es gratis refinanciar su préstamo hipotecario. Entonces, ¿cuándo tiene sentido aceptar los costos iniciales y refinanciar?

Una regla general que utilizan muchos expertos es que si puede obtener una nueva tasa un punto porcentual inferior a la que tiene ahora, probablemente valga la pena refinanciarla. Usando las condiciones recientes del mercado como ejemplo, alguien que obtuvo un préstamo hipotecario al 7% debería considerar seriamente una refinanciación si las condiciones del mercado son tales que ese propietario ahora podría obtener una tasa del 6%.

También puede ser estratégico refinanciar si desea aprovechar el valor líquido de su vivienda mediante una refinanciación con retiro de efectivo. Tenga en cuenta que normalmente necesitará tener al menos un 20 % del valor líquido de su vivienda para poder hacer esto. Por lo tanto, para aquellos que ingresaron a su casa con el pago inicial mínimo del 5% generalmente disponible en hipotecas convencionales, podría pasar un tiempo antes de que estén en condiciones de aprovechar una refinanciación con retiro de efectivo.

Otro caso más en el que una refinanciación puede ayudar es cambiar el plazo de su préstamo. Por ejemplo, tal vez solicitó una hipoteca a 15 años cuando compró la casa, sabiendo que a cambio de pagos mensuales más altos se ahorraría una gran cantidad de intereses con el tiempo. Pero entonces sus circunstancias cambiaron y ahora sus pagos mensuales están estirando su presupuesto. Refinanciar un préstamo a 30 años podría brindarle la flexibilidad que tanto necesita para realizar pagos más bajos en esa situación.

Es posible que también desee realizar una refinanciación si espera cambiar de tipo de préstamo. Tal vez tenga un préstamo de la FHA con requisitos de seguro hipotecario de por vida (llamado MIP en este tipo de préstamo) y desee cambiar a un préstamo convencional para deshacerse de esto. O tal vez obtuvo una hipoteca de tasa ajustable (ARM) pero ahora ha decidido quedarse en la casa por más tiempo y no quiere lidiar con la posibilidad de aumentos de tasas durante el período de ajuste. En ese caso, podría tener sentido refinanciar un préstamo hipotecario a tasa fija.

Costos para refinanciar su hipoteca

Al igual que el préstamo hipotecario tradicional que probablemente obtuvo para comprar su casa, refinanciar una hipoteca implica costos de cierre que pueden representar entre el 2% y el 6% del monto del préstamo. Por ejemplo, si realiza una refinanciación a tasa y plazo de un préstamo de $300 000, podría pagar entre $6 000 y $18 000 en costos de cierre de la refinanciación.

A continuación, se muestran algunos costos que puede ver enumerados en la estimación de su préstamo de refinanciamiento:

• Tarifas de originación del prestamista.
• Honorarios de tasación.
• Búsqueda de títulos y honorarios de seguros.
• Tarifas de solicitud de préstamo.
• Honorarios de encuesta.
• Honorarios de abogados (si es necesario en su estado).
• Honorarios de grabación.
• Multas por pago anticipado (si su administrador de préstamos actual cobra una).

Diferentes tipos de préstamos hipotecarios de refinanciación

Hay muchos tipos de préstamos de refinanciamiento hipotecario disponibles, y el que necesite dependerá de sus objetivos y también de su hipoteca existente. A continuación se muestran algunas opciones de refinanciación comunes a considerar:

• Refinanciamiento a tasa y plazo: Esta es probablemente la opción de refinanciación más popular y ofrece la posibilidad de reducir su tasa de interés y/u obtener un plazo de préstamo diferente. Solo sepa que si opta por un plazo de préstamo más corto, si bien eso generalmente le otorga una tasa más baja y también importantes ahorros de intereses de por vida, se comprometerá a realizar pagos mensuales más altos.
• Refinanciamiento con retiro de efectivo: Con una refinanciación con retiro de efectivo, usted aprovecha el valor líquido de su vivienda reemplazando el saldo de su préstamo existente por uno mayor y tomando la diferencia en efectivo. Puede utilizar el dinero para mejoras en el hogar, consolidación de deudas con intereses altos o prácticamente cualquier otro objetivo financiero.
• Refinanciamiento sin costos de cierre: Con este tipo de refinanciamiento, el prestamista cubre los costos de cierre pero le cobra una tasa de interés más alta. Si no tiene efectivo por adelantado para los costos de cierre y cree que podría beneficiarse de un refinanciamiento, vale la pena considerar esta opción. Pero acérquese a ello con un cuidadoso escrutinio.
• Agilizar la refinanciación: Estos generalmente están disponibles para los prestatarios de préstamos existentes de la FHA, VA y USDA y, por lo general, implicarán menos documentación y un proceso de solicitud y aprobación más sencillo.

Refinanciar con su prestamista actual versus uno nuevo

No está obligado a seguir con el prestamista del que obtuvo su hipoteca original cuando realizó la refinanciación. De hecho, probablemente valga la pena buscar la tarifa más baja y el mejor servicio que pueda encontrar.

Sin embargo, algunos prestamistas pueden ofrecer incentivos si permanece con ellos, como renunciar a una parte de los costos de cierre. Dado que estos cargos iniciales pueden ser una especie de barrera para quienes desean refinanciar, los incentivos pueden hacer que una refinanciación sea más factible y vale la pena abordar la conversación con su prestamista.

Por último, sepa que si Fannie Mae o Freddie Mac compraron su hipoteca, es posible que sea elegible para programas como Refi Now y Refi Possible.