Las tasas hipotecarias cayeron por tercera semana consecutiva ante señales de que las empresas se muestran reacias a contratar.
La tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años cayó 14 puntos básicos a 6,11% APR en la semana que finalizó el 16 de octubre, según las tasas proporcionadas a NerdWallet por Zillow. Un punto básico es una centésima de punto porcentual.
Hace apenas tres semanas, el tipo medio era casi un cuarto de punto porcentual superior, situándose en el 6,35%.
¿Qué ha estado moviendo las tarifas?
Este año, dos fuerzas económicas han empujado y empujado las tasas hipotecarias en direcciones opuestas. La inflación ha hecho subir las tasas hipotecarias, mientras que la inestable creación de empleos ha hecho bajar las tasas. Lucharon hasta empatar durante los primeros siete meses del año.
Pero el panorama ha cambiado desde principios de agosto. Una desaceleración en la contratación ha estado en la mente de los formuladores de políticas y las tasas hipotecarias han caído.
«El mercado laboral es débil», dijo Christopher Waller, gobernador de la Reserva Federal, en una entrevista del 10 de octubre en el programa «Squawk Box» de CNBC. Dio a entender que la caída en la contratación podría traducirse en recortes de tipos de la Fed.
Waller forma parte del comité que fija las tasas de interés de la Reserva Federal, por lo que sus palabras influyen en los mercados. Lo mismo ocurre con las declaraciones del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, quien dijo en un discurso el 14 de octubre en Filadelfia: “En este mercado laboral menos dinámico y algo más débil, los riesgos a la baja para el empleo parecen haber aumentado”.
Traducción de Fedspeak: Las empresas no están contratando suficiente gente y no me sorprendería que la tasa de desempleo aumente.
El banco central reduce la tasa de los fondos federales a un día cuando la economía elimina empleos. Las tasas de interés más bajas están diseñadas para estimular una mayor contratación. Lo hacen animando a las empresas y a los consumidores a pedir dinero prestado. La Reserva Federal bajó la tasa de los fondos federales en septiembre. Los inversores esperan abrumadoramente que la Reserva Federal lo reduzca nuevamente en su próxima reunión, el 28 y 29 de octubre, y nuevamente en la reunión del 9 y 10 de diciembre.
Qué significa para compradores y refinanciadores
La Reserva Federal no controla las tasas hipotecarias, pero sus acciones ejercen una influencia indirecta sobre las hipotecas. La expectativa de más recortes de tasas por parte de la Reserva Federal podría hacer que las tasas bajen en los próximos meses.
“Con señales de un impulso económico más débil y un mercado laboral enfriándose, las tasas hipotecarias pueden bajar ligeramente hasta 2026”, dijo Kara Ng, economista senior de Zillow Home Loans, en un comunicado.
Ng espera que las tasas bajen un poco, no mucho. «Incluso con un modesto alivio de las tasas, la asequibilidad sigue siendo un desafío para los compradores de viviendas», dijo. Pero señaló que los compradores han ganado poder de negociación porque las casas permanecen más tiempo en el mercado, lo que les da a los buscadores de casas más tiempo para elegir.
Las tasas más bajas también brindan una oportunidad para los refinanciadores. Podría valer la pena considerar la posibilidad de refinanciar una hipoteca si puede reducir su tasa de interés en medio punto porcentual o más. Un refinanciamiento podría ser especialmente atractivo para los propietarios con tasas de interés superiores al 7%: personas que compraron casas desde finales del verano hasta el otoño de 2023, la primavera de 2024 y principios de este año.
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Holden Lewis escribe para NerdWallet. Correo electrónico: hlewis@nerdwallet.com.
El artículo Las tasas hipotecarias semanales caen a medida que la contratación se estanca apareció originalmente en NerdWallet.
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