Los precios del petróleo y la Reserva Federal no ayudan

Las tasas hipotecarias han aumentado debido a las preocupaciones inflacionarias, principalmente debido al aumento de los precios del petróleo provocado por el conflicto de Medio Oriente. También existe la preocupación de que la Reserva Federal, que se reunirá esta semana, mantendrá bajo control los recortes de tasas de interés durante meses.

Según el mercado de prestamistas de Zillow, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es 6,08%. La tasa fija a 15 años es 5,62%.

Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:

• Fijo a 30 años: 6,08%

• Fijo a 20 años: 6,06%

• Fijo a 15 años: 5,62%

• BRAZO 5/1: 6,05%

• 7/1 BRAZO: 6,03%

• VA de 30 años: 5,67%

• VA de 15 años: 5,32%

• 5/1VA: 5,24%

Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.

Descubra 8 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas.

Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:

• Fijo a 30 años: 6,24%

• Fijo a 20 años: 6,17%

• Fijo a 15 años: 5,79%

• BRAZO 5/1: 6,02%

• 7/1 BRAZO: 6,02%

• VA de 30 años: 5,70%

• VA de 15 años: 5,46%

• 5/1 VA: 5,04%

Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se compra una casa, aunque no siempre es así.

Puede utilizar la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance que aparece a continuación para probar cómo los diferentes términos y tasas afectarán su pago mensual. Nuestra calculadora considera factores como los impuestos a la propiedad y el seguro de propiedad al estimar el pago mensual de su hipoteca. Esto le da una mejor idea de su pago mensual total que si solo mirara el capital y los intereses de la hipoteca.

Puede marcar la calculadora de pagos de hipotecas de Yahoo Finance como favorita y tenerla a mano para usarla en el futuro, mientras busca viviendas y prestamistas.

Tasas hipotecarias a 30 años hoy

La tasa hipotecaria promedio a 30 años en la actualidad es del 6,08%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque, al distribuir sus pagos en 360 meses, su pago mensual es relativamente bajo.

Si tuviera una hipoteca de $300 000 con un plazo de 30 años y una tasa del 6,08%, su pago mensual del capital y los intereses sería de aproximadamente $1,814, y pagarías $353,080 en intereses durante la vida del préstamo.

La tasa hipotecaria promedio a 15 años es hoy del 5,62%. Se deben considerar varios factores al decidir entre una hipoteca a 15 y 30 años.

Una hipoteca a 15 años tiene una tasa de interés más baja que una a 30 años. Esto es excelente a largo plazo porque pagará su préstamo 15 años antes, y eso significa 15 años menos para que el interés se capitalice.

Sin embargo, sus pagos mensuales serán más altos porque estará exprimiendo el pago de la misma deuda en la mitad del tiempo.

Si obtiene la misma hipoteca de $300.000 con un plazo de 15 años y una tasa del 5,62%, su pago mensual aumentaría a $2,470. Pero solo pagarías $144,671 en intereses durante la vida del préstamo. Eso es un ahorro considerable.

Con una hipoteca de tasa ajustable, su tasa está fijada por un período de tiempo determinado y luego aumenta o disminuye periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego cambia cada año.

Las tasas ajustables generalmente comienzan más bajas que las tasas fijas, pero usted corre el riesgo de que su tasa suba una vez que finalice el período introductorio de fijación de tasas. Pero una ARM podría ser una buena opción si planea vender la casa antes de que finalice el período de fijación de la tasa; de esa manera, pagará una tasa más baja sin preocuparse de que suba más adelante.

Últimamente, las tasas ARM en ocasiones han sido similares o superiores a las tasas fijas. Antes de dedicarse a una tasa hipotecaria fija o ajustable, asegúrese de buscar los mejores prestamistas y las mejores tasas. Algunos ofrecerán tarifas ajustables más competitivas que otros.

Los prestamistas hipotecarios suelen ofrecer las tasas hipotecarias más bajas a personas con pagos iniciales más altos, excelentes puntajes crediticios y bajas relaciones deuda-ingresos. Entonces, si desea una tasa más baja, intente ahorrar más, mejorar su puntaje crediticio o pagar algunas deudas antes de comenzar a comprar una casa.

También puede reducir su tasa de interés de forma permanente pagando puntos de descuento al cierre. Una reducción temporal de la tasa de interés también es una opción; por ejemplo, tal vez obtenga una tasa del 6,25% con una reducción de 2-1. Su tasa comenzaría en 4,25% durante el primer año, aumentaría a 5,25% durante el segundo año y luego se establecería en 6,25% durante el resto de su plazo.

Sólo considere si estas compras valen el dinero extra al momento del cierre. Pregúntese si permanecerá en la casa el tiempo suficiente para que la cantidad que ahorre con una tasa más baja compense el costo de reducir su tasa antes de tomar una decisión.

Estas son las tasas de interés para algunos de los términos hipotecarios más populares: según datos de Zillow, la tasa fija promedio nacional a 30 años es del 6,08%, la tasa fija a 15 años es del 5,62% y la tasa ARM 5/1 es del 6,05%.

Una tasa hipotecaria normal para un préstamo fijo a 30 años es del 6,08%. Sin embargo, tenga en cuenta que ese es el promedio nacional basado en datos de Zillow. Las tarifas de Zillow suelen ser más bajas que las informadas por Freddie Mac y otros lugares. Cada fuente compila tarifas utilizando diferentes métodos. Zillow obtiene tasas de su mercado de prestamistas y Freddie Mac extrae información de las solicitudes de préstamo enviadas a su sistema de suscripción. El promedio puede ser mayor o menor dependiendo de dónde viva en los EE. UU. Y, por supuesto, de su puntaje crediticio.

Según las previsiones de febrero, la Asociación de Banqueros Hipotecarios espera que la tasa hipotecaria a 30 años se acerque al 6,10% hasta 2026. Fannie Mae también predice una tasa a 30 años cercana al 6% hasta finales de año. También es probable que las tasas hipotecarias se mantengan con pocos cambios en 2027. El MBA pronostica tasas fijas a 30 años del 6,20% al 6,30% durante la mayor parte de 2027. Fannie Mae predice tasas promedio cercanas al 6,0% para todo el año 2027.