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Los padres que solicitaron préstamos estudiantiles para la educación de sus hijos todavía tienen tiempo para tomar medidas para preservar su acceso a planes de pago asequibles y condonación de deudas, dicen los defensores de los consumidores. Pero la ventana de oportunidad se está reduciendo rápidamente.
A partir de julio, los prestatarios de Parent PLUS ya no calificarán para planes de pago basados en los ingresos, debido a los cambios implementados en la Ley One Big Beautiful Bill del presidente Donald Trump. Los planes IDR limitan las facturas mensuales de los prestatarios a una parte de sus ingresos discrecionales y culminan con la condonación de préstamos estudiantiles.
Pero si consolida sus préstamos Parent PLUS en un llamado Préstamo Directo de Consolidación en abril, probablemente pueda mantener su acceso a las opciones IDR, dijo Nancy Nierman, subdirectora del Programa de Asistencia al Consumidor de Deuda Educativa en Nueva York. La consolidación de préstamos Parent PLUS le dejará con un préstamo federal directo, el tipo que tienen la mayoría de los estudiantes.
Anteriormente, los expertos dijeron que los padres prestatarios deberían comenzar el proceso de consolidación a fines de marzo para cumplir con la fecha límite del 1 de julio. Pero, dijo Nierman, recientemente vio al Departamento de Educación de EE. UU. completar estas solicitudes en seis semanas.
«Los prestatarios aún deberían poder presentar solicitudes durante el mes de abril y desembolsar sus nuevos préstamos de consolidación antes del 1 de julio de 2026», dijo Nierman.
El programa de préstamos federales Parent PLUS permite a los padres solicitar préstamos en nombre de estudiantes universitarios dependientes. Aproximadamente 3,6 millones de personas tienen estos préstamos y la deuda total supera los 114.000 millones de dólares, según un análisis del experto en educación superior Mark Kantrowitz. El saldo típico de los padres es de alrededor de $32,000.
Consolide ahora para obtener acceso IDR
Debido a que los padres prestatarios deben completar su consolidación antes del 1 de julio para seguir calificando para los planes IDR, los expertos aún recomiendan comenzar el proceso lo antes posible.
«No deberían posponer las cosas», dijo Kantrowitz.
Durante el proceso de solicitud de consolidación, los padres deben seleccionar el plan de pago condicionado a los ingresos y realizar al menos un pago según ese programa.
Después de eso, debería poder pasar al plan de pago basado en ingresos, que probablemente resultará en el pago mensual más bajo, dijo Nierman. Este es el proceso que exige el Departamento de Educación a partir de su interpretación de la nueva ley.
Según los términos del IBR, los prestatarios pagan el 10% de sus ingresos discrecionales cada mes, y esa proporción aumenta al 15% para ciertos prestatarios con préstamos más antiguos. Se supone que la condonación de la deuda se producirá después de 20 o 25 años, dependiendo de cuándo obtuvo sus préstamos. Los préstamos más antiguos están sujetos a plazos más largos.
Menos opciones para quienes no consolidan
Los prestatarios Parent PLUS que no consoliden su deuda tendrán menos opciones de pago en el futuro.
Los prestatarios actuales seguirán teniendo acceso al Plan de pago estándar, mientras que los nuevos prestatarios (aquellos que obtengan préstamos estudiantiles después del 1 de julio) podrán pagar su deuda con el nuevo plan de pago estándar escalonado.
En su forma actual, que seguirá estando disponible para los prestatarios existentes, el Plan de Pago Estándar tiene un plazo de 10 años para todos los prestatarios.
Pero el Plan Estándar Escalonado, también establecido en el «gran y hermoso proyecto de ley» de Trump, dividirá la deuda de un prestatario en pagos fijos durante uno de cuatro períodos de tiempo, dependiendo de lo que adeuda.
Sólo los prestatarios con saldos de hasta $24,999 conservarán un plazo de pago de 10 años. Aquellos que deben entre $25.000 y $49.999 pagarán en 15 años; los saldos que oscilan entre $50 000 y $99 999 se reembolsarán en 20 años; y las deudas de $100,000 o más tendrán un plazo de amortización de 25 años.
No hay condonación de préstamos según el plan.
Es posible que algunas personas con mayores ingresos en realidad no vean un pago más bajo en un plan IDR en comparación con las opciones estándar. Pero aquellos con ingresos más bajos se beneficiarán especialmente del acceso continuo al IDR, dicen los expertos.
Por ejemplo, un padre prestatario con ingresos anuales inferiores a $30,000 tendría un pago mensual de $0 en IBR, según cálculos proporcionados por Kantrowitz. Si ganaran $50,000, su factura mensual sería de $146. A modo de comparación, su factura estaría más cerca de $432 en el nuevo Plan Estándar Escalonado, suponiendo un saldo de préstamo de $57,000 y una tasa de interés del 6.7%.
