Las tasas hipotecarias más altas están empujando a algunos compradores hacia ARM para obtener costos iniciales más bajos, pero futuros cambios en las tasas podrían aumentar los pagos si las tasas no bajan.
NUEVA YORK – Algunos compradores de viviendas están considerando cada vez más las hipotecas de tasa ajustable (ARM) como una forma de reducir los costos de endeudamiento en medio del entorno de elevadas tasas de interés hipotecarias.
Durante un período determinado de años, los ARM pueden ofrecer tasas de interés iniciales más bajas antes de comenzar a ajustarse a las condiciones del mercado, lo que los hace atractivos para algunos compradores que buscan ahorros a corto plazo.
Algunos prestatarios obtienen ARM creyendo que podrán encontrar una hipoteca de tasa fija más baja dentro de cinco a 10 años y antes de que comience el período ajustable. Algunos compradores de viviendas están aprovechando las tasas ARM más bajas mientras esperan que bajen las tasas de interés a largo plazo.
Freddie Mac informó que la hipoteca promedio a tasa fija a 30 años aumentó al 6,11% durante la semana que finalizó el 13 de marzo. Algunos compradores de viviendas están optando por una ARM a siete años con una tasa del 5,5% para asegurar ahorros inmediatos.
Las ARM alguna vez fueron más riesgosas y utilizadas por prestatarios de alto riesgo, pero con cambios regulatorios y períodos fijos iniciales más largos que brindan un mayor margen antes de que los pagos mensuales se disparen, más compradores de viviendas adinerados están utilizando ARM.
Los expertos advierten que no hay garantía de que las tasas a largo plazo bajen. Archana Pradhan de Cotality dijo: «Para muchos prestatarios, las ARM son menos una preferencia y más una herramienta necesaria para acceder al mercado o pagar una vivienda específica».
Fuente: Wall Street Journal (12/03/26) Dagher, Veronica
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