Por qué los nuevos datos de desempleo podrían hacer que las tasas hipotecarias caigan más

Los datos de desempleo publicados el viernes no fueron recibidos calurosamente por millones de estadounidenses.

El general tasa de desempleo Marcado hasta 4.3% en agosto, frente al 4.2% en julio. Y solo se agregaron 22,000 empleos a la economía en el mes. Además, los datos revisados ​​ahora muestran que los empleadores recortan 13,000 empleos en junio en lugar de agregar 14,000 como se informó anteriormente. Esa fue la primera disminución desde finales de 2020, cuando la economía todavía se estaba recuperando de la pandemia.

Esta noticia, combinada con un terco tasa de inflación y superior tasas de interés En todo, desde préstamos personales hasta tarjetas de crédito, es comprensible que muchos adultos se sientan frustrados. Sin embargo, hay un desarrollo positivo que puede surgir de él: más bajo Tasas de refinanciación hipotecaria e hipotecaria para compradores y propietarios de viviendas. A continuación, explicaremos por qué estos nuevos datos de desempleo podrían hacer que las tasas hipotecarias caigan más allá de lo que ya lo han hecho este año.

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Por qué los nuevos datos de desempleo podrían hacer que las tasas hipotecarias caigan más

La próxima reunión de la Reserva Federal y, con ella, cualquier acción de reducción de tarifas, concluirá el 17 de septiembre. Las expectativas en torno a un recorte de tarifas han sido altas para esta reunión y, como tal, los prestamistas comenzaron a fijar el precio en una reducción en las ofertas que brindan a los prestatarios. Esto es parcialmente Por qué las tasas hipotecarias disminuyeron a principios de este verano Y por qué acaban de golpear un Bajo de 11 meses esta semana.

Los recortes de las tasas de interés a menudo se emiten cuando la economía necesita estimulante, como se ve más recientemente durante la pandemia, cuando las tasas rondaban cerca de cero. Un mercado laboral debilitante, entonces, podría ser el estimulación necesaria para que el banco central no solo reduzca las tasas, sino también para emitir una reducción más grande que la inicialmente anticipada cuando lo hacen. Si eso sucede, las tasas hipotecarias seguirán y disminuirán más de lo que ya lo han hecho.

Esto ya sucedió en septiembre pasado cuando la Fed emitió un recorte básico de 50 puntos básicos más grande de lo previsto, y justo antes de que se anunciara oficialmente el recorte de tarifas, tasas hipotecarias se sumergió a un mínimo de dos años. Es posible que esto pueda volver a suceder este mes. Y predicciones alrededor que están comenzando a crecer.

A principios de esta semana, la herramienta Fedwatch del grupo CME tenía una tasa de alimentación reducida a un rango de 4.00% a 4.25% que figura en una probabilidad de alrededor del 98% y un corte más bajo cerca de cero. Sin embargo, para el viernes por la tarde, las posibilidades de una tarifa recortada aún más, hasta un rango de 3.75% a 4.00% habían crecido a 10%, por debajo del 14% antes del día, después de que se publicó el informe de desempleo. En otras palabras, la probabilidad de un recorte de 25 puntos básicos sigue siendo fuerte, pero hay un nuevo potencial para un mayor recorte, lo que haría que las tasas hipotecarias caigan aún más.

Hay algunas especulaciones involucradas aquí, por supuesto, pero el historial de tasas reciente respalda esta posibilidad. Entonces, si eres un comprador o propietario que busca una oportunidad a menudo retrasada de refinanciar, podría llegar, tal vez antes de lo que pensabas.

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Por qué debería monitorear el clima de la tasa hipotecaria diariamente

Como se ilustra anteriormente, el clima de la tasa es fluido, particularmente ahora, con múltiples puntos de datos para que la Fed ingerga y actúe.

Todo esto significa que Debería monitorear el clima de la tasa hipotecaria diariamente para oportunidades para bloquear una tarifa por debajo del promedio. Las tasas bajas de hoy en día pueden convertirse en una anomalía de la noche a la mañana, como se ve en el último año cuando las tasas aumentaron nuevamente a medida que la inflación se volvió más difícil de rechazar. Así que tómese este tiempo para comparar los prestamistas, explorar las tarifas y los términos, y lo que es más importante, hágase un prestatario lo más atractivo posible para que esté posicionado para asegurar una tarifa baja cuando esté disponible, incluso si esa ventana de oportunidad es relativamente corta.

El resultado final

Una tasa de desempleo en aumento tiene connotaciones negativas múltiples e inherentes, pero para los prestatarios que buscan tasas más bajas, particularmente en hipotecas y refinanciamiento, podría ser un desarrollo bienvenido. Las tasas hipotecarias ya han caído durante gran parte de 2025 y, después del informe de desempleo del viernes, es probable que continúen esa tendencia a la baja, tal vez incluso por cantidades mayores.