Las tasas hipotecarias están oscilando ligeramente hoy. Según Zillow, el tipo hipotecario fijo medio a 30 años ha bajado cuatro puntos básicos hasta 6,09%. Mientras tanto, el plazo fijo a 15 años sube siete puntos básicos hasta 5,44%.
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,09%
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Fijo a 20 años: 5,75%
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Fijo a 15 años: 5,44%
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BRAZO 5/1: 6,22%
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7/1 BRAZO: 6,53%
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VA de 30 años: 5,58%
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VA de 15 años: 5,01%
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5/1 VA: 5,48%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y están redondeados a la centésima más cercana.
Descubra 8 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,24%
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Fijo a 20 años: 5,84%
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Fijo a 15 años: 5,64%
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BRAZO 5/1: 6,47%
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7/1 BRAZO: 6,62%
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VA de 30 años: 5,72%
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VA de 15 años: 5,55%
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5/1 VA: 5,54%
Nuevamente, las cifras proporcionadas son promedios nacionales redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se compra una casa, aunque no siempre es así.
Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las tasas de interés actuales afectarían sus pagos hipotecarios mensuales.
Para profundizar más, puede utilizar la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo para ver cómo el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad influyen en su estimación de pago mensual. Incluso tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios, si se aplican a usted. Estos detalles dan como resultado una estimación de pago mensual más precisa que si simplemente calculara el capital y los intereses de su hipoteca.
Una hipoteca fija a 30 años tiene dos ventajas principales: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque distribuye su pago durante un período de tiempo más largo que, por ejemplo, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. La mayoría de los años, lo único que podría afectar su pago mensual son los cambios en su seguro de vivienda o en los impuestos a la propiedad.
La principal desventaja de las tasas hipotecarias fijas a 30 años son los intereses hipotecarios, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años tiene una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa inicial de una ARM a 30 años. Cuanto mayor sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses durante la vigencia de su préstamo debido tanto a la tasa más alta como al plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años básicamente se intercambian con las tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otra ventaja es que los plazos más cortos conllevan tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. Por lo tanto, potencialmente ahorrará cientos de miles de dólares en intereses durante el transcurso de su préstamo.
Sin embargo, debido a que pagará la misma cantidad en la mitad del tiempo, sus pagos mensuales serán más altos que si elige un plazo de 30 años.
Las hipotecas de tasa ajustable fijan su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que la tasa inicial suele ser más baja que la que obtendrá con una tasa fija a 30 años, por lo que sus pagos mensuales serán más bajos. (Sin embargo, las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto; en algunos casos, las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de decidir entre una tasa fija o ajustable).
Con una ARM, usted no tiene idea de cómo serán las tasas hipotecarias una vez que finalice el período de introducción de tasas, por lo que corre el riesgo de que su tasa aumente más adelante. En última instancia, esto podría terminar costando más y sus pagos mensuales son impredecibles de un año a otro.
Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de introducción de la tasa, podría obtener los beneficios de una tasa baja sin correr el riesgo de un aumento de la tasa en el futuro.
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con hace un par de años. Los precios de las viviendas no están aumentando como lo hicieron durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, si desea o necesita comprar una casa pronto, debería sentirse bastante bien con el mercado inmobiliario actual.
Las tasas han estado bajando durante un par de semanas, y la tasa a 30 años de un préstamo convencional es más baja de lo que ha sido en más de un año.
El mejor momento para comprar suele ser cuando tenga sentido para la etapa de su vida. Tratar de cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como cronometrar el mercado de valores: compre cuando sea el momento adecuado para usted.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es del 6,09% en este momento. Pero tenga en cuenta que las tasas hipotecarias varían según el estado e incluso el código postal. Por ejemplo, si compra en una ciudad con un alto costo de vida, las tarifas podrían ser más altas.
Los economistas no esperan que las tasas de interés hipotecarias bajen significativamente antes de fin de año. Es posible que bajen poco a poco aquí o allá, pero probablemente no caerán en picado.
En general, las tasas hipotecarias han caído gradualmente. El tipo fijo a 30 años ha bajado más de medio punto desde principios de julio.
En muchos sentidos, obtener una tasa de refinanciamiento hipotecario baja es similar a cuando compró su casa. Intente mejorar su puntaje crediticio y reducir su relación deuda-ingresos (DTI). Refinanciar a un plazo más corto también le permitirá obtener una tasa más baja, aunque sus pagos hipotecarios mensuales serán más altos.
