La oferta nacional de tasas hipotecarias por debajo del 6% está liderada por una cooperativa de crédito con una tasa que cayó por debajo del 5,5% esta semana. La encuesta de Yahoo Finance clasifica a los prestamistas según la tasa porcentual anual (APR) más baja, que incluye las tarifas de los prestamistas. Siga leyendo para ver los 10 prestamistas con las tasas más bajas en este momento.
Aquí están los 10 prestamistas hipotecarios con las mejores tasas de interés esta semana, según lo determinado por nuestra encuesta de las tasas hipotecarias más bajas en préstamos convencionales de tasa fija a 30 años. Los siguientes números son la tasa de porcentaje anual (APR) de cada prestamista.
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: 5,488%
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: 5,561%
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5,583%
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: 5,602%
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: 5,908%
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: 5,944%
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: 5,983%
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: 6,023%
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: 6,051%
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: 6,121%
De los 16 prestamistas nacionales encuestados esta semana, 11 tenían tasas de oferta inferiores al 6%. Quizás aún más notable: siete ofrecieron APR inferiores al 6% con tarifas de prestamista incluidas.
Si bien las tasas promedio nacionales, medidas semanalmente por Freddie Mac, se mantienen justo por encima del 6%, es evidente que comprar con varios prestamistas puede generar ahorros significativos en las tasas de interés.
De los 16 prestamistas nacionales encuestados el 23 de febrero, US Bank, Bank of America, PNC, Flagstar Bank, Rocket Mortgage y Third Federal no se ubicaron entre los 10 primeros, según . Una diferencia de APR de 1,311 puntos porcentuales separó al prestamista principal, Navy Federal, del prestamista peor clasificado, Third Federal.
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Todos estos son ejemplos de tasas hipotecarias que se encuentran en los sitios web de los prestamistas y se basan en suposiciones genéricas. Los prestamistas anuncian tasas hipotecarias a 30 años basadas en diferentes puntajes crediticios, pagos iniciales y otras calificaciones crediticias. Incluso el lugar donde vive afecta la tasa de su hipoteca.
Su tasa se basará en su perfil crediticio particular.
Si un prestamista hipotecario requería información adicional del prestatario para proporcionar una tasa de muestra, le proporcionamos un valor medio de la vivienda y una puntuación crediticia, con un pago inicial del 20 % basado en una vivienda ubicada en el Medio Oeste.
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La clave para asegurar la tasa hipotecaria más baja es comparar precios, lo que podría ahorrar a los prestatarios hasta un promedio de $44,000 durante la vida de un préstamo a 30 años, según un análisis de Realtor.com.
También estamos buscando detalles que usted querrá considerar. A menudo, los prestatarios se centran en la tasa de interés ofrecida, ya que eso es lo que los prestamistas suelen destacar. Sin embargo, la tasa de porcentaje anual de la hipoteca, o APR, es el número más importante.
La APR incluye tanto la tasa de interés como las tarifas del prestamista (por ejemplo, la tarifa de originación de la hipoteca), por lo que es la medida más precisa de sus costos anuales de endeudamiento.
Los prestamistas suelen incluir puntos de descuento hipotecarios para reducir la tasa de interés ofrecida. Ahí es donde las cosas pueden volverse confusas.
En primer lugar, los puntos de descuento son intereses pagados por adelantado: una tarifa inicial que se paga al momento del cierre y que reduce su tasa de interés. Aunque los prestamistas suelen incluir puntos de descuento en las tarifas anunciadas en línea, comprar puntos es opcional.
Cada punto representa el 1% del monto de su préstamo y generalmente reduce su tasa de interés en aproximadamente un 0,25%. Por ejemplo, un punto en una hipoteca de $400.000 costaría $4.000 y reduciría un préstamo hipotecario del 6,25% al 6%.
Solo recuerde, no importa lo que el prestamista ponga en una tasa anunciada o en una oferta de préstamo, cuando obtenga una estimación del préstamo y vea puntos de descuento en la sección de tarifas del prestamista, puede decir “no” y eliminarlos. Pero su tarifa será mayor.
Más información: Cómo se determinan las tasas hipotecarias
Busque ofertas de tarifas especiales y descuentos en tarifas
Una cosa que vemos con más frecuencia: prestamistas que ofrecen descuentos especiales en sus tasas de interés y tarifas. Por ejemplo, . Esto es algo nunca antes visto y refleja la creciente competencia de los prestamistas en lo que ha sido un mercado inmobiliario ajustado.
Si un prestamista que le interesa no está promocionando un descuento actualmente, pregunte por las concesiones que puedan ofrecerle y hágales saber que está comprando con varios prestamistas.
Son muchas partes móviles, lo sabemos.
Si es posible, cuando compre con tres o más prestamistas, haga que cada uno de ellos proporcione una cotización de una tasa hipotecaria con cero puntos de descuento. Luego, concéntrese en la APR para obtener una comparación precisa de tasas y tarifas.
Consulte la siguiente tabla para comprender la metodología de Yahoo Finance para determinar qué prestamistas hipotecarios tienen las mejores tasas esta semana. Recuerde, estamos clasificando por APR, que incluye tanto las tasas de interés como las tarifas del prestamista hipotecario, incluidos los puntos.
Casey Bono Editó este artículo.
