La secretaria de Educación, Linda McMahon, asiste a una reunión de gabinete en la Casa Blanca, el miércoles 27 de mayo de 2026, en Washington. El Departamento de Educación se está preparando para implementar una serie de cambios para los préstamos federales para estudiantes este julio. (Foto AP/Jacquelyn Martin)
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El sistema federal de préstamos estudiantiles está a sólo unas semanas de sufrir algunos de los cambios más significativos en una generación.
El 1 de julio es la fecha de implementación de reformas radicales a los planes de pago, la condonación de préstamos estudiantiles y las restricciones al desembolso de ayuda federal. Muchos préstamos federales para estudiantes activos se verán afectados, así como los estudiantes universitarios y de posgrado actuales y potenciales que soliciten préstamos y otras formas de ayuda federal para estudiantes.
Los cambios son la culminación de reformas legislativas y regulatorias, incluida la Ley Un Grande y Hermoso Proyecto de Ley que los legisladores republicanos en el Congreso promulgaron el verano pasado; acciones ejecutivas de la administración Trump; y fallos judiciales que han trastocado los programas federales de préstamos estudiantiles. En conjunto, estos cambios transformarán vastos elementos del sistema de préstamos estudiantiles, y millones de prestatarios pueden verse obligados a tomar decisiones difíciles sobre su estrategia de endeudamiento o pago en las próximas semanas.
A continuación se presenta un desglose de algunos de los cambios más importantes en los préstamos para estudiantes que entrarán en vigencia en julio, y lo que los prestatarios deben saber sobre ellos.
7,5 millones de prestatarios con préstamos para estudiantes en el plan SAVE tendrán tres meses para cambiar sus planes de pago
El plan SAVE se está eliminando oficialmente y los prestatarios tienen cada vez menos tiempo para tomar medidas.
SAVE estaba destinado a ser el plan de pago basado en los ingresos más asequible, proporcionando a los prestatarios pagos mensuales más asequibles en comparación con cualquier otra opción, y una eventual condonación del préstamo después de 20 o 25 años de pago (y a veces antes). Pero el programa fue efectivamente cancelado a principios de esta primavera después de que un tribunal de circuito federal ordenara a un juez de un tribunal inferior que llevara a cabo un acuerdo entre el Departamento de Educación y un grupo de estados liderados por republicanos que habían impugnado el programa.
Ahora, más de siete millones de prestatarios con préstamos estudiantiles inscritos en SAVE tendrán que cambiar de plan. A partir del 1 de julio, el departamento comenzará a enviar avisos a los prestatarios dándoles un plazo de 90 días para elegir un plan de pago diferente. Si no actúan dentro de ese plazo, el departamento los colocará involuntariamente en un plan Estándar, lo que puede resultar en pagos inasequibles y bloqueo de la condonación de préstamos estudiantiles.
«A partir del 1 de julio, los administradores de préstamos federales comenzarán a emitir avisos a los prestatarios, indicándoles que abandonen el Plan SAVE ilegal y se inscriban en un plan de pago legal dentro de los 90 días», dijo el Departamento de Educación en un comunicado en marzo. «Los prestatarios que no realicen la transición de planes dentro del período de 90 días comunicado por su administrador serán inscritos automáticamente en el Plan de pago estándar o en el nuevo Plan estándar escalonado que estará disponible a partir del 1 de julio. Los administradores notificarán a los prestatarios su fecha límite específica de 90 días. El período de 90 días brinda a los prestatarios tiempo suficiente para explorar las opciones de pago que mejor se adapten a sus necesidades y planificar en consecuencia».
El departamento ya ha comenzado a emitir avisos de advertencia a los prestatarios del plan SAVE, informándoles que pronto deberán trasladar sus préstamos estudiantiles a otros planes de pago. Aunque los prestatarios no tienen que tomar medidas inmediatas, esperar demasiado puede entrañar riesgos.
Se lanzan nuevos planes de pago para préstamos federales para estudiantes en julio
Mientras SAVE está llegando a su fin, el Departamento de Educación lanzará dos nuevos planes de pago para préstamos federales para estudiantes el 1 de julio.
El primer plan es un plan de pago estándar escalonado. Este plan no se basará en los ingresos del prestatario ni en su capacidad de pago. En cambio, requerirá que el prestatario pague sus préstamos federales para estudiantes en su totalidad durante un período de 10 a 25 años, dependiendo del saldo del préstamo. Es importante destacar que los pagos realizados según el plan de pago estándar escalonado no contarán para la condonación de préstamos estudiantiles según el programa de condonación de préstamos por servicio público, o PSLF.
El segundo plan es una nueva opción de pago basada en los ingresos llamada Plan de Asistencia de Pago o RAP. RAP funcionará de manera similar en muchos aspectos a los planes de pago existentes basados en los ingresos mediante el uso de una fórmula aplicada a los ingresos del prestatario para calcular un pago mensual asequible. RAP también tendrá un subsidio de intereses destinado a evitar el crecimiento descontrolado del saldo asociado con la acumulación de intereses, y un beneficio de capital que permitirá a muchos prestatarios reducir gradualmente los saldos de sus préstamos estudiantiles, incluso si no pueden realizar pagos grandes. Pero el RAP será más caro que varios otros planes basados en los ingresos (incluido SAVE), tendrá una definición menos generosa del tamaño de la familia y requerirá 30 años de pagos antes de que un prestatario que no pertenece al PSLF pueda calificar para la condonación de préstamos estudiantiles, mucho más que los planes existentes basados en los ingresos. Y los pagos realizados según el RAP no contarán para la condonación de préstamos estudiantiles según otros planes IDR (aunque sí contarán para el PSLF para los prestatarios que califiquen).
Nuevas restricciones para acceder a planes de pago heredados para préstamos estudiantiles
Los prestatarios que actualmente están pagando sus préstamos estudiantiles tendrán la opción de cambiar al Plan Estándar Escalonado o RAP, pero no estarán obligados a hacerlo. Estos prestatarios pueden continuar accediendo a planes de pago “heredados” como el plan Estándar “regular”, los planes de pago Graduado y Extendido, y los planes de pago existentes basados en ingresos como IBR, ICR y PAYE (aunque ICR y PAYE se eliminarán gradualmente en 2028, y las nuevas regulaciones parecen imponer restricciones potencialmente preocupantes sobre las nuevas inscripciones en el plan PAYE a partir de julio).
Dicho esto, a partir del 1 de julio, los prestatarios que obtengan nuevos préstamos federales para estudiantes o consoliden sus préstamos existentes quedarán excluidos de todas las opciones de planes de pago heredados. Se limitarán únicamente al Plan Estándar Escalonado o RAP, según las disposiciones de la Ley One Big, Beautiful Bill.
“Los prestatarios que tomen cualquier préstamo nuevo, incluidos los prestatarios que consoliden un préstamo federal existente, a partir del 1 de julio de 2026 solo serán elegibles para dos planes de pago: el plan de pago estándar o el plan RAP”, dijo el Centro Nacional de Derecho del Consumidor en una publicación de blog el año pasado explicando el nuevo proyecto de ley.
Las opciones de pago serán aún más limitadas para los prestatarios de Parent PLUS. Según los cambios impuestos por el proyecto de ley, los prestatarios Parent PLUS que no hayan consolidado sus préstamos federales para estudiantes antes del 1 de julio no podrán acceder a ningún plan de pago basado en los ingresos ni solicitar la condonación de préstamos estudiantiles según IDR o PSLF. Y los prestatarios Parent PLUS que consolidan sus préstamos o obtienen nuevos préstamos estudiantiles a partir del 1 de julio (ya sean préstamos federales para estudiantes para su propia educación o nuevos préstamos Parent PLUS para un niño) pueden estar limitados por completo al plan estándar escalonado únicamente.
Nuevos límites para la obtención de préstamos para estudiantes
Las reformas importantes no se limitarán a los prestatarios de préstamos estudiantiles existentes. Los cambios legislativos y regulatorios también afectarán a los estudiantes actuales y potenciales que tengan la intención de obtener nuevos préstamos estudiantiles federales para financiar su próximo programa de estudios. Los nuevos límites y limitaciones al endeudamiento entrarán en vigor a partir del 1 de julio.
“Las regulaciones enmendadas limitan los préstamos federales para estudiantes tanto para estudiantes graduados como profesionales, así como también limitan los préstamos para padres que piden préstamos en nombre de estudiantes universitarios dependientes”, dijo el Departamento de Educación en una hoja informativa publicada en abril que resume los cambios en los límites de préstamos federales para estudiantes bajo las nuevas regulaciones. «A partir del 1 de julio de 2026 o después: los préstamos para estudiantes de posgrado tienen un límite anual de $20 500, con un límite agregado de $100 000; los préstamos para estudiantes profesionales tienen un límite anual de $50 000, con un límite agregado de $200 000; por primera vez, los prestatarios Parent PLUS tienen un límite anual de $20 000, con un límite agregado de $65 000 por dependiente; todos los prestatarios quienes reciben un préstamo realizado a partir del 1 de julio de 2026, están sujetos a un límite total de préstamo vitalicio de $257,500”.
Las nuevas reglas prevén algunas excepciones limitadas a los nuevos límites de endeudamiento para aquellos que estaban inscritos en un programa antes del 1 de julio de 2026 y que ya recibieron un préstamo federal para estudiantes para ese programa. Pero para todos los demás, los críticos han advertido que las nuevas restricciones llevarán a muchos futuros estudiantes a solicitar préstamos estudiantiles privados, costosos y más riesgosos, para cerrar cualquier brecha de financiación, o a salir por completo de la educación superior.
Restricciones propuestas para la condonación de préstamos estudiantiles en virtud del PSLF
También el 1 de julio, el Departamento de Educación planea lanzar nuevas regulaciones que otorgarían a la Secretaria de Educación Linda McMahon la autoridad para descalificar a las organizaciones para que no participen en el PSLF. El programa PSLF permite a los prestatarios obtener la condonación de sus préstamos federales directos para estudiantes si realizan pagos durante al menos 10 años mientras trabajan a tiempo completo para organizaciones gubernamentales o sin fines de lucro que califiquen.
Según las nuevas reglas, el Secretario podría descalificar a grupos sin fines de lucro o gobiernos estatales y municipales de la elegibilidad para el PSLF si sus actividades tienen un “propósito ilegal sustancial”. Los críticos han argumentado que las nuevas reglas permitirían a la administración Trump convertir el programa PSLF en un arma al castigar a grupos sin fines de lucro y a gobiernos municipales y estatales liderados por demócratas que se han cruzado con la administración, por ejemplo al no cooperar con la aplicación de las leyes de inmigración o continuar promoviendo iniciativas DEI. La administración Trump ha cuestionado eso, argumentando que las nuevas reglas protegerán a los contribuyentes y fortalecerán la integridad del programa PSLF. Sin embargo, los prestatarios quedarían atrapados en el punto de mira de cualquier batalla entre su empleador y el Departamento de Educación, ya que podrían verse excluidos de la condonación de préstamos estudiantiles si su empleador es descalificado, sin derecho individual a apelar, incluso si no tuvieran nada que ver con las actividades cuestionadas.
Las nuevas reglas propuestas por el PSLF enfrentan actualmente múltiples desafíos legales. Pero ningún tribunal ha emitido un fallo todavía y, a partir de ahora, las reglas están en camino de entrar en vigor a partir del 1 de julio. En ese momento, el departamento podría comenzar a descalificar a los empleadores para que no sigan siendo elegibles para el PSLF, poniendo en peligro la capacidad de un número incalculable de prestatarios de obtener la condonación de sus préstamos federales para estudiantes bajo el programa.
