William Branham:
Es posible que haya oído hablar en las últimas semanas de estas nuevas cuentas de ahorro e inversión para niños conocidas como Cuentas Trump. Recientemente recibieron un gran impulso gracias a una donación filantrópica que se encuentra entre las mayores jamás entregadas directamente a los estadounidenses.
Las cuentas ya están disponibles y se espera que se abran por primera vez el próximo mes de mayo. Y la pregunta es: ¿podrán ofrecer a largo plazo los beneficios que se están promoviendo?
Nuestro corresponsal de economía, Paul Solman, profundizó en esa cuestión.
Presidente Donald Trump:
Las Cuentas Trump serán los primeros, supongo que se podría decir, fondos fiduciarios reales para cada niño estadounidense.
Pablo Solman:
A lo que el multimillonario tecnológico Michael Dell añadió:
Michael Dell, director ejecutivo de Dell:
Creemos que la inversión más inteligente que podemos hacer es invertir en los niños.
Pablo Solman:
Entonces, ¿qué son exactamente estas llamadas Cuentas Trump? Como parte de la Ley One Big Beautiful Bill de este año, son cuentas de ahorro con ventajas impositivas disponibles para todos los niños estadounidenses hasta la edad de 18 años, y los padres pueden aportar hasta $ 5,000 al año.
Para los niños nacidos entre 2025 y 2028, el Tío Sam gasta 1.000 dólares sin importar lo que hagan los padres. Y todo lo que los padres tienen que hacer es inscribirse mediante un formulario de impuestos. Además, también se invita a otros filántropos, empleadores y estados a contribuir a las cuentas.
Susan y su esposo Michael Dell son los primeros contribuyentes filantrópicos de muchos, piensa Brad Gerstner.
Brad Gerstner, empresario:
Las mamás y los papás añaden cinco o diez dólares a la semana y los niños ahorran un poco de dinero en verano. Filántropos como los Dell, estados como el estado de Texas han dicho que van a agregar $1,000 a estas cuentas.
Pablo Solman:
El empresario de Silicon Valley, Brad Gerstner, ayudó a hacer realidad la idea.
Brad Gerstner:
El objetivo aquí es conseguir que el 70 por ciento de los estadounidenses que se sienten excluidos y abandonados por el capitalismo entren en el juego, hacer que todos sean capitalistas desde el nacimiento, compartiendo las grandes ventajas de la economía estadounidense.
Mujer:
Los bonos de ahorro estadounidenses, observen ahora cómo crecen.
Pablo Solman:
Ahora, ahorrar dinero para un niño era bastante común cuando personas como Teresa Ghilarducci y yo éramos bebés en el bosque.
Teresa Ghilarducci, economista:
Usé mi propio ejemplo de lo que sucedió cuando mi abuela me dio un pequeño vínculo de bebé.
Pablo Solman:
Con el tiempo se convirtió en una economista prominente, de izquierda, que durante mucho tiempo promovió algo así como fondos fiduciarios gubernamentales desde su nacimiento. Incluso les escribió una propuesta.
Teresa Ghilarducci:
Junto con Kevin Hassett, que está al otro lado mío en el espectro político.
Pablo Solman:
Kevin Hassett, principal asesor económico del presidente Trump. Dada su política, ¿cómo podría emparejarse con él?
Teresa Ghilarducci:
Nos reunimos como economistas y sabemos que la riqueza brinda seguridad y poder a las personas.
Pablo Solman:
Ella y Hassett, a pesar de sus diferentes políticas, se han reunido con Brad Gerstner.
Esto no sorprende al experto en creación temprana de riqueza, Ray Boshara.
Ray Boshara, Instituto Aspen:
He estado trabajando en esta idea durante 20 años y ha sido bipartidista durante esos 20 años. Es importante recordar que la mitad inferior de la población posee sólo el 2,5 por ciento de la riqueza del país y sólo el 1 por ciento de las acciones y bonos. Nos queda un largo camino por recorrer para generar riqueza para la mitad inferior de la población.
Las Cuentas Trump, diseñadas adecuadamente, pueden hacer eso.
Pablo Solman:
Diseñado correctamente. Pero ese es sólo el primer problema, dice la experta en políticas Amy Matsui.
Amy Matsui, Centro Nacional de Derecho de la Mujer:
Ya tenemos brechas de riqueza extremadamente significativas por ingresos, raza y género. Y la forma en que está estructurada esta política no los limitará. Tiene el potencial de ampliarlos.
Pablo Solman:
¿Cómo es eso?
Amy Matsui:
Porque los aspectos prácticos de estas cuentas significarán que las familias que están muy acomodadas se beneficiarán mucho más que cualquiera del 90 por ciento inferior. La mayoría de las familias no podrán contribuir con los $5,000 para la ventaja fiscal.
Una familia que hubiera podido contribuir de manera constante con el máximo tendría casi $200,000 en activos. Y, por el contrario, una familia que tiene 1.000 dólares y una tasa de rendimiento del 6 por ciento puede tener algo más parecido a 2.000 o 3.000 dólares.
Pablo Solman:
Pero Teresa Ghilarducci mantiene la esperanza.
Teresa Ghilarducci:
Las Cuentas Trump seguramente pueden reestructurarse.
Pablo Solman:
Pero he aquí una verdadera pregunta: ¿lo serán?
Teresa Ghilarducci:
Los tecnócratas que apoyan las políticas populistas respaldarían absolutamente un ajuste de estas cuentas para que no sirvan sólo al 1 por ciento o al 10 por ciento más rico.
Pablo Solman:
Su ajuste elegido elimina la ventaja fiscal para las familias que ganan más de $250,000 por año para hacer que el programa sea más progresivo. Ella espera que Brad Gerstner se muestre comprensivo. Y para escucharlo, puede que lo sea.
Brad Gerstner:
Comencé esto cuando mi hijo mayor tenía 13 años y salió de COVID-19, 2021. Y les mostré las cuentas de custodia que había abierto al nacer y que había ido ampliando a lo largo de los años. Y se habían convertido en una buena cantidad de dinero. Y mi hijo mayor, Lincoln, me dijo: «Papá, esto es increíble. Pero ¿qué pasa con todos los demás niños que no los tienen?»
Y esa fue realmente la conversación en torno a nuestra mesa que condujo al nacimiento de Invest America.
Pablo Solman:
Y ahora hay otro problema: un adolescente y dinero. ¿Qué pasa cuando él o ella cumple 18 años y de repente hay una ganancia inesperada?
Teresa Ghilarducci:
Solía ser consejero de Boy Scouts para la Insignia al Mérito en Finanzas Personales. Y a lo largo de los años hablé con muchos adolescentes sobre sus finanzas. Apuesto a que el 90 por ciento de los adolescentes con los que hablas dirán que comprarían un automóvil o lo arreglarían de alguna manera.
Pablo Solman:
¿Qué hizo con el vínculo de la abuela?
Teresa Ghilarducci:
El bono que me dio mi abuela lo canjeamos para pagar el alquiler atrasado.
Brad Gerstner:
Como padre de un niño de 17 y 14 años, pienso en eso todo el tiempo.
Pablo Solman:
Por eso la nueva ley intenta abordar el problema, afirma.
Brad Gerstner:
A los 18 años, los niños pueden usar hasta el 25 por ciento de esto para comprar una casa, iniciar un negocio e ir a la universidad. Si no usan el dinero para ese propósito, automáticamente se transfiere a una IRA y está sujeto a las reglas de la IRA. Entonces, sí, puedes eliminarlo, pero estará sujeto a una fuerte penalización si lo eliminas en ese momento.
Pablo Solman:
¿Pero la universidad? Eso no es para la mayoría de los estadounidenses, ¿verdad?
Teresa Ghilarducci:
Dos tercios de la gente no van a la universidad. Y si sacan el dinero para comprar un coche, tienen que pagar una multa. Entonces, en realidad estás penalizando a las personas que no pasan directamente de la escuela secundaria a la universidad. Y eso hay que cambiarlo.
Brad Gerstner:
Pueden usar este dinero para ir a una escuela de oficios. Pueden usar este dinero para estudiar una profesión que no sea una educación típica de cuatro años, un colegio comunitario, o iniciar un pequeño negocio.
Pablo Solman:
Bien, pero ¿qué pasa con este posible inconveniente final?
Amy Matsui:
La confianza en las agencias gubernamentales es bastante baja. Y las familias que no tienen muchos conocimientos financieros o una cartera propia, pueden no estar dispuestas o renuentes a tomar medidas para abrir cuentas para sus hijos, incluso si pudieran recibir esos 1.000 dólares de capital inicial del gobierno.
Pablo Solman:
Brad Gerstner dice que es muy consciente del problema.
Brad Gerstner:
Para mí, el fracaso sería si tuviéramos un montón de cuentas que no fueran reclamadas por el tercio inferior de la escala económica. Tenemos que asegurarnos de que sea fácil para estas personas conocer las cuentas, entusiasmarse con ellas y reclamarlas.
Pablo Solman:
Entonces, ¿cuál es el resultado final en este momento? Hay muchas trampas. Pero estos relatos sí lo son, dice su defensor desde hace mucho tiempo, Ray Boshara:
Ray Boshara:
El pago inicial de una gran idea que puede y debe mejorarse con el tiempo. Y es importante mirar la historia aquí. La Seguridad Social, una de nuestras políticas sociales más exitosas, comenzó excluyendo en gran medida a las mujeres y las minorías. Pero hoy es uno de los programas más inclusivos y exitosos que tenemos.
Teresa Ghilarducci:
Estas Cuentas Trump, dado que están completamente abiertas para que las gaste un joven de 18 años, no lograrán los objetivos que ahora mismo el presidente Trump, Michael y Susan Dell dicen que quieren que se logre. Necesita reforma.
Pablo Solman:
¿Pero mejor que nada?
Teresa Ghilarducci:
Mejor que nada.
Pablo Solman:
Y si las reformas se llevan a cabo de innumerables maneras y si el dinero llega a raudales de innumerables fuentes, potencialmente mucho mejor.
Para «PBS News Hour», Paul Solman.
