:max_bytes(150000):strip_icc()/VladimirVladimirov-8b62b89380fb4683b785df86b50e6ecc.jpg?ssl=1 "Cómo se comparan sus ahorros con el estadounidense promedio a los 35 y 44 años")
Control de llave
- Como era de esperar, los estadounidenses de 35 a 44 años han salvado más que las personas menores de 35 años, pero menos que sus homólogos mayores.
- Su edad, su situación financiera, sus objetivos y otros factores determinan su capacidad para ahorrar.
- Automatizar los ahorros y aprovechar los beneficios laborales puede ayudar a aumentar sus ahorros.
- Una de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento o un CD a nivel nacional también puede ayudar a maximizar sus ahorros.
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Lo que el estadounidense promedio ha salvado a los 35-44 años (y cómo se acumula)
Si tiene 30 o 40 años, puede tener una variedad de cosas que compiten por su tiempo y dinero: una familia, mayores gastos de vida, préstamos estudiantiles, una hipoteca, matrícula universitaria, o tal vez algunas compras de boletos más grandes en el horizonte, como una boda o una nueva casa.
Cualesquiera que sean sus circunstancias, impactan su capacidad para ahorrar dinero para el futuro. La edad es un factor determinante, y no es sorprendente que cuanto más viejo sea, más probable es que haya salvado. Según la última encuesta de la Reserva Federal sobre las finanzas del consumidor, el saldo promedio que los hogares con cuentas bancarias tenían en 2022 (los datos más recientes disponibles) oscilaron entre $ 5,400 para aquellos menores de 35 a $ 13,400 para las edades de 65 a 74 años.
Los estadounidenses en el grupo de edad 35-44 cayeron en el medio. Entre el 98.4% de las personas en ese grupo de edad que tienen una cuenta bancaria, el saldo medio fue de $ 7,500.
| Saldos medios de cuenta bancaria por edad entre los titulares de cuentas bancarias | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sobre 35 | 35-44 | 45-54 | 55-64 | 65-74 | 75 o más | |
| 2013 | $ 2,800 | $ 4,840 | $ 5,090 | $ 6,360 | $ 8,910 | $ 8,910 |
| 2016 | $ 3,150 | $ 4,690 | $ 5,010 | $ 6,620 | $ 9,870 | $ 12,330 |
| 2019 | $ 3,760 | $ 5,460 | $ 7,420 | $ 6,520 | $ 9,270 | $ 10,780 |
| 2022 | $ 5,400 | $ 7,500 | $ 8,700 | $ 8,000 | $ 13,400 | $ 10,000 |
Importante
Utilizamos figuras medias aquí, en lugar de promedios medios, para reducir el impacto de aquellos con cantidades de ahorro excepcionalmente altas o bajas. El valor medio es el de un estadounidense en el medio del rango, donde la mitad de los encuestados informó más ahorros y la mitad informó menos.
Además de lo que hay en cuentas bancarias, las personas 35-44 tienen dinero escondido en otros tipos de cuentas y activos, con un 61% con cuentas de jubilación.
| Donde más personas de 35 a 44 años están ahorrando dinero | ||
|---|---|---|
| Activo | % De hogares con activo | Valor medio para los titulares de activos |
| Bonos de ahorro | 6.5% | $ 750 |
| CDS | 4.4% | $ 10,000 |
| Acciones (mantenidas directamente) | 20.6% | $ 12,000 |
| Accts de jubilación | 61.5% | $ 45,000 |
| Bonos (mantenidos directamente) | 0.4% | $ 45,000 |
Las acciones y bonos de «directamente mantenidos» no están en una cuenta de jubilación. El valor de los bonos en esta tabla es alto, dado que solo una pequeña fracción de personas en este grupo de edad posee directamente bonos corporativos o municipales. Este pequeño grupo posee numerosos enlaces, enlaces con valores altos o ambos. Además, los encuestados de los encuestados autoinforman los valores, y podrían informar los valores faciales de los bonos que encuentran en los estados de cuenta, en lugar de valores de mercado más bajos.
Cómo establecer, y cumplir, los objetivos de aviso a los 45 años
¿Hay una cantidad perfecta para ahorrar?
«A mediados de los 30 hasta principios de los 40, generalmente sugiero tener al menos 1.5 a 2 veces que se ahorren sus ingresos anuales, incluidas cuentas de jubilación, ahorro de efectivo e inversiones», dijo Paul Miller, un socio gerente de CPA y gerente de Miller & Company, LLP en Queens, Nueva York.
Miller ofrece algunos consejos de ahorro:
- Rastrear sus gastos y hacer un presupuesto: Saber lo que está gastando le ayuda a encontrar áreas para reducir si es posible. «Incluso pequeños cambios como comer menos o cancelar suscripciones no utilizadas pueden liberar dinero extra para ahorrar», dijo Miller.
- Automatizar ahorros: Incluso si es por una pequeña cantidad semanal, configure transferencias automáticas. Estos ahorros se suman con el tiempo sin pensarlo mucho.
- Configurar micro ahorro: Use aplicaciones o programas bancarios que redondeen las compras y coloque el cambio de repuesto en su cuenta de ahorros. Esta puede ser una buena táctica para aquellos con ingresos más estrictos, dijo Miller.
- Use beneficios laborales: Si su empleador ofrece una coincidencia o un plan de ahorro 401 (k), tenga como objetivo contribuir lo suficiente para que pueda obtener los fondos de correspondencia completos. Es dinero gratis que aumentará sus ahorros.
Además de lo que ha ahorrado, donde tiene ese dinero ahorrado también es importante, dijo Miller. Pagará impuestos cuando retire dinero en una IRA 401 (k) o tradicional, mientras que los fondos en una IRA Roth estarán libres de impuestos en el futuro. «El objetivo no solo ahorra lo suficiente, sino también para diversificar cómo está gravado, por lo que tiene flexibilidad en el futuro», dijo.
Cómo aumentar sus saldos de ahorro con las altas tasas de interés de hoy en día
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los CD son dos opciones que pueden ayudar a poner más dinero en su bolsillo.
Por dinero que necesita acceso completo, considere una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Una docena de las cuentas de ahorro mejor pagadas actualmente pagan entre 4.40% y 5.00% APY. Las tarifas son variables, lo que significa que el banco o la cooperativa de crédito pueden cambiarlas en cualquier momento.
Una estrategia adicional es cometer una parte de sus ahorros a un certificado de depósito. Los CD pagan una tasa fija y garantizada. A cambio, debe dejar su dinero en el CD por un período de tiempo establecido, generalmente entre 3 meses y 5 años. Los CD más remunerados están ofreciendo rendimientos históricamente altos en este momento, hasta el 4.60%, y esos están bloqueados, independientemente de lo que sucede con las tasas de interés con el tiempo. Entonces, si puede asignar una parte de sus ahorros para que no se tocara por un tiempo, un CD puede aumentar aún más sus ganancias.
Clasificaciones diarias de las mejores cuentas de CDS y ahorro
Actualizamos estas clasificaciones cada día hábil para brindarle las mejores tarifas de depósito disponibles:
Importante
Tenga en cuenta que las «tasas principales» citadas aquí son las tasas más altas de las tasas disponibles a nivel nacional que Investopedia ha identificado en su investigación de tarifas diarias sobre cientos de bancos y cooperativas de crédito. Esto es muy diferente al promedio nacional, que incluye a todos los bancos que ofrecen un CD con ese término, incluidos muchos bancos grandes que pagan una miseria en los intereses. Por lo tanto, los promedios nacionales siempre son bastante bajos, mientras que las tarifas principales que puede desenterrar comprando son a menudo 5, 10 o incluso 15 veces más altas.
Cómo encontramos los mejores ahorros y tasas de CD
Cada día hábil, Investopedia rastrea los datos de tarifas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen CDS y cuentas de ahorro a los clientes en todo el país y determina las clasificaciones diarias de las cuentas superiores. Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada por el gobierno federal (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de crédito), y el depósito inicial mínimo de la cuenta no debe exceder los $ 25,000. Tampoco puede especificar un máximo Monto de depósito por debajo de $ 5,000.
Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados para calificar como disponibles a nivel nacional. Y aunque algunas cooperativas de crédito requieren que done a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros criterios de elegibilidad (por ejemplo, no vive en un área determinada o trabaja en un cierto tipo de trabajo), excluyimos las cooperativas de crédito cuyo requisito de donación es de $ 40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, lea nuestra metodología completa.
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