El 87% de los estadounidenses se preocupan por los ingresos de jubilación

Coincidiendo con estas preocupaciones, el 44% de los encuestados planea reclamar los beneficios del Seguro Social antes de los 67 años, y sólo el 10% tiene la intención de esperar hasta los 70 años, cuando los pagos mensuales alcanzan su nivel máximo.

Las principales razones citadas para esta tendencia fueron el deseo de acceder a fondos lo antes posible (37%); temor a que la Seguridad Social se quede sin fondos (36%); y necesitar los ingresos antes (34%).

«Los ingresos generados por los pagos mensuales de la Seguridad Social son fundamentales para llegar a fin de mes durante la jubilación de muchos estadounidenses», dijo Deb Boyden, directora de contribuciones definidas en Estados Unidos de Schroders. «Claramente, los informes que cuestionan la solvencia del Seguro Social tienen a los trabajadores ansiosos por aprovechar sus beneficios más temprano que tarde, pero como muchos estadounidenses enfrentan una gran brecha de ahorro, posponer el reclamo de beneficios puede tener un impacto significativo en sus finanzas durante la jubilación».

Los estadounidenses no jubilados informaron que necesitarían un promedio de 5.032 dólares al mes para jubilarse cómodamente. Esperan obtener esos ingresos de una combinación de fuentes, incluidos ahorros en efectivo (60%); planes de jubilación en el lugar de trabajo como los 401(k) (45%); ingresos por inversiones (34%); y los planes de jubilación de su cónyuge (30%).

Entre los participantes en planes para el lugar de trabajo, el 39 % dijo que sus planes incluyen una solución de ingresos para la jubilación, mientras que el 27 % dijo que no y el 34 % no estaba seguro.

El interés en los productos de ingresos proporcionados por los empleadores es alto: el 90% de los encuestados informaron interés en un producto de inversión que gestiona el riesgo de caída y al mismo tiempo apunta a rendimientos de la tasa de efectivo más un 5%.

Cuando se les preguntó si esperaban reemplazar al menos el 75% de su último sueldo durante la jubilación, sólo el 11% dijo «definitivamente» y el 39% dijo «probablemente». Otro 50% dijo “probablemente no” o “definitivamente no”.

Entre los encuestados que ya se jubilaron, el 62 % informó que no tenía idea de cuánto durarían sus ahorros y el 58 % lamentó no haber hecho más planificación antes de dejar la fuerza laboral.

La mayoría de los jubilados (74%) informaron que ganaban menos del 75% de su sueldo final en ingresos mensuales, mientras que casi la mitad vive con menos del 50% de sus ingresos anteriores.

Sólo alrededor de la mitad de los jubilados tienen una estrategia definida para generar ingresos. Los enfoques más comunes incluyen retiros sistemáticos de cuentas de jubilación (25%), certificados de depósito (21%) y acciones o fondos mutuos que pagan dividendos (21%).

«Muchos estadounidenses no administran sus ahorros para la jubilación tan eficazmente como podrían y, como resultado, deben tomar decisiones difíciles cuando comienzan a retirar activos para cubrir sus gastos», dijo Boyden. «Aquellos de nosotros en la industria de contribuciones definidas debemos continuar innovando para hacer que el proceso de ingresos de jubilación sea más simple y menos estresante».