Informe sobre el estado de adopción de finanzas abiertas de 2026 de American Banker
La encuesta sobre el estado de adopción de finanzas abiertas 2026 de American Banker, patrocinada por Akoya, se envió en línea durante octubre de 2025 entre 218 profesionales bancarios que trabajan en una variedad de roles ejecutivos en bancos y cooperativas de crédito.
Principales hallazgos del informe
Los resultados del informe se destacan a continuación mediante gráficos interactivos. Pase el mouse sobre cada sección para obtener más detalles, haga clic en las etiquetas del gráfico para mostrar u ocultar secciones y use las flechas para alternar entre las vistas del gráfico.
Este artículo es el segundo de una serie que analiza nuevos datos de American Banker, así que haga clic en el enlace a continuación para leer la parte anterior.
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¿Dónde se encuentran actualmente los bancos en la hoja de ruta para la adopción de finanzas abiertas?
El concepto de finanzas abiertas, al igual que otros esfuerzos de tecnología financiera, requiere una cantidad significativa de planificación y exploración antes de sumergirse en él. Al parecer, muchas instituciones todavía se encuentran en las fases de planificación.
En general, la mayoría de los encuestados dijeron que sus instituciones estaban evaluando actualmente las oportunidades que ofrece el financiamiento abierto mediante la evaluación de las tendencias del mercado, las necesidades de los clientes y el panorama regulatorio circundante. Los asesores representaron el 33% de los banqueros comunitarios, el 38% de los banqueros regionales, el 26% de los banqueros nacionales y el 59% de los ejecutivos de las cooperativas de crédito.
La persistente incertidumbre que rodea a la
El siguiente mayor porcentaje de encuestados dijo que su organización está desarrollando actualmente su estrategia para adoptar finanzas abiertas, lo que implica establecer objetivos clave, desarrollar casos de negocios y asegurar la aceptación del liderazgo. Este grupo incluye el 13% de los banqueros comunitarios, el 32% de los banqueros regionales, el 23% de los banqueros nacionales y el 14% de los líderes de las cooperativas de crédito.
Pocos encuestados han llegado a la etapa en la que sus instituciones hayan integrado completamente los productos financieros abiertos en los procedimientos comerciales. Este grupo de encuestados incluye al 11% de banqueros comunitarios, el 2% de banqueros regionales, el 5% de banqueros nacionales y ningún líder de cooperativas de crédito.
Al menos una empresa que estaba preparada para ayudar a los bancos a profundizar en la banca abierta ha retrocedido.
En agosto, Bloomberg informó que Visa supuestamente estaba
Chris Miller, director senior de Cornerstone Advisors, dijo a American Banker que la medida «destaca cuán inestable aún está el espacio» y cómo el cambio de leyes y tarifas «definitivamente podría ralentizar la adopción, especialmente para los actores más pequeños que no pueden permitirse errores de cumplimiento».
«Dicho esto, la demanda subyacente de banca abierta y pagos integrados no va a desaparecer; tanto los consumidores como las empresas esperan experiencias financieras más fluidas e integradas», dijo Miller.
Conclusión clave: La mayoría de las instituciones todavía se encuentran en las fases de exploración y planificación de la hoja de ruta de las finanzas abiertas.
¿Qué herramientas están utilizando los bancos para crear canales de datos?
La industria financiera ha estado migrando del screen scraping (donde los agregadores de datos obtienen las credenciales de inicio de sesión de un consumidor, inician sesión como ellos y copian y pegan datos financieros en una aplicación externa) a API con protocolos y contratos subyacentes que ambas partes acuerdan.
Al menos una cuarta parte de todos los bancos encuestados dijeron que sus instituciones permiten que empresas de terceros accedan a los datos financieros de los clientes.
Un tercio de todos los encuestados dice que sus instituciones permiten el intercambio de datos a través de API o captura de pantalla, según el tercero.
El screen scraping crea vulnerabilidades, por ejemplo, al dificultar que los bancos distingan el tráfico real de clientes del de agregadores o estafadores. Las API son
Casi la mitad (49%) de los banqueros comunitarios permiten el intercambio de datos mediante screen scraping y API, al igual que el 53% de los banqueros regionales, el 37% de los banqueros nacionales y el 44% de los ejecutivos de las cooperativas de crédito.
Aquellos cuyas instituciones no ofrecen API totalizaron el 11% para los bancos comunitarios, el 6% para los bancos regionales, el 2% para los bancos nacionales y el 12% para las cooperativas de crédito.
Rahul Sharma, director senior de proyectos del US Bank, dijo a American Banker que las API son la
«Los jugadores más inteligentes están siguiendo el ejemplo de Silicon Valley, tratando sus API como productos reales, no sólo como plomería técnica», dijo Sharma. «Eso significa invertir en cosas como herramientas de desarrollo ingeniosas, guías claras y equipos de soporte serios para ayudar a los socios a tener éxito».
Conclusión clave: Las instituciones más grandes eran usuarios avanzados de API, mientras que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito emplean una combinación de API y screen scraping.
La gestión de riesgos y el mantenimiento de API están frenando la adopción de las finanzas abiertas
La gestión de riesgos de terceros, la creación de acuerdos de acceso a datos y más se interponen en el camino entre los bancos y los programas de finanzas abiertas.
El desafío más importante que enfrentan las iniciativas de finanzas abiertas de bancos y cooperativas de crédito es realizar una gestión de riesgos de terceros, según el 34% de los encuestados. En segundo lugar está el establecimiento de acuerdos de acceso a datos, citado por el 25%, seguido del mantenimiento y las actualizaciones continuas de las API (20%) y el soporte y gestión de empresas de terceros que buscan acceso (18%).
El aumento del intercambio de datos a través de API, si bien no es nuevo, ha expuesto a las instituciones financieras a una
Más de la mitad (58%) de los encuestados dijeron que la supervisión y el apoyo a las empresas externas que buscan acceso directo a los datos financieros de los consumidores presenta un desafío moderado para futuras iniciativas. El mantenimiento de API fue visto como un desafío moderado por el 52% de los encuestados, la gestión de riesgos de terceros por el 43% y los acuerdos de acceso a datos por el 42%.
Una pequeña parte de los encuestados consideró que los cuatro componentes de las finanzas abiertas no representaban ningún desafío. El seis por ciento de los encuestados dijo que el soporte de acceso de terceros no era un desafío para su institución y el 3 por ciento de las otras tres categorías individualmente dijeron lo mismo.
Teresa Walsh, ex jefa de la oficina de inteligencia global del Centro de Análisis e Intercambio de Información de Servicios Financieros, dijo a American Banker que cuando se trata de API, más actores involucrados en el intercambio de datos significan más posibilidades de vulnerabilidades.
«Estos atacantes son oportunistas y lo intentarán todo», dijo Walsh. «Si hay un pequeño agujero abierto, lo buscarán. Por eso siempre hablamos de pruebas. Por eso existen los equipos rojos. Por eso tienes pruebas de penetración. Siempre estás tratando de probar la API».
Conclusión clave: La gestión de riesgos de terceros es un desafío importante al que se enfrentan los programas de financiación abierta.
¿Están los bancos y las cooperativas de crédito preparados, dispuestos y capacitados para las API?
Aproximadamente el 70% de los encuestados coincidieron en que su institución cuenta con la infraestructura tecnológica adecuada para participar en finanzas abiertas. El trece por ciento no estuvo ni de acuerdo ni en desacuerdo con este sentimiento y el 16% dijo que sus instituciones no estaban preparadas tecnológicamente.
La preparación tecnológica no es una métrica única para todos. Si bien algunos bancos tienen economías de escala para desarrollar programas de finanzas abiertas internamente, otros no
La mayoría de los encuestados (73%) dijeron que cuentan con la tecnología necesaria para soportar grandes volúmenes de llamadas API.
El sesenta y siete por ciento estuvo de acuerdo hasta cierto punto en que sus instituciones tratan las API como productos principales internamente.
El setenta por ciento de los banqueros estuvo de acuerdo en que los equipos internos dentro de sus organizaciones están utilizando activamente API que se comparten con entidades de terceros.
La mayoría de los encuestados (80%) dijeron que sus instituciones consumen datos de API de terceros.
Expertos de la industria como Susan Foulds, directora general de la firma de inteligencia competitiva Keynova Group, dicen que la banca abierta puede ayudar a cerrar la brecha entre las instituciones en la carrera por la adquisición de consumidores.
«La banca abierta tiene el potencial de permitir que las instituciones más pequeñas compitan más eficazmente con sus pares más grandes, fomentando una competencia sana dentro de la industria», Foulds
Conclusión clave: Las API son una herramienta interna importante para el consumo de datos y muchos encuestados confían en que pueden admitir más.
Las finanzas abiertas están impulsando iniciativas de crecimiento en las instituciones financieras
Las finanzas abiertas están empezando a cristalizar en la mente de los banqueros como la próxima frontera de expansión, lo que lleva a los ejecutivos a determinar qué asociaciones y estrategias son necesarias para adoptar nueva tecnología.
Los ejecutivos que deseen adoptar programas de finanzas abiertas deben tener en cuenta que el paso de datos fuera de la institución abre un
Aproximadamente el 72% de los encuestados estuvo de acuerdo en que su institución ve las finanzas abiertas como una oportunidad estratégica de crecimiento, mientras que el 25% no estuvo ni de acuerdo ni en desacuerdo y el 3% no estuvo de acuerdo.
Sobre si su institución tiene una estrategia clara para monetizar datos y API, el 60% de los encuestados estuvo de acuerdo, el 18% ni estuvo de acuerdo ni en desacuerdo y el 23% no estuvo de acuerdo.
El sesenta y nueve por ciento de los encuestados estuvo de acuerdo en que sus instituciones formaron asociaciones con fintechs como parte de sus estrategias de crecimiento, mientras que el 17% ni estuvo de acuerdo ni en desacuerdo y el 14% no estuvo de acuerdo.
Por último, el 77% de los banqueros y líderes de cooperativas de crédito coincidieron en que el liderazgo ejecutivo dentro de su institución apoya las iniciativas de finanzas abiertas. Aproximadamente el 19% no estaba ni de acuerdo ni en desacuerdo y el 3% no estaba de acuerdo.
Conclusión clave: En general, el liderazgo ejecutivo está de acuerdo con la búsqueda de iniciativas de finanzas abiertas.
Abriendo las compuertas de las finanzas abiertas
Los ejecutivos de las instituciones financieras se perciben a sí mismos como en diferentes puntos de partida en sus hojas de ruta de finanzas abiertas, con algunos a la cabeza y otros muy por detrás.
Una razón clave para esto es la incertidumbre regulatoria, ya que la CFPB tiene una
Cuando se les preguntó cómo es la adopción y el uso de las finanzas abiertas por parte de su institución en comparación con aquellas con las que compiten, el 13% de los encuestados dijo que estaban significativamente por delante, el 19% dijo que estaban ligeramente por delante, el 38% dijo que estaban a buen ritmo, el 19% ligeramente por detrás y el 6% significativamente por detrás.
Cuando los banqueros se comparan con el espacio más amplio de las instituciones financieras, tienen menos confianza. El once por ciento dijo que sus instituciones estaban significativamente por delante, el 17 por ciento ligeramente por delante, el 29 por ciento al ritmo, el 28 por ciento ligeramente por detrás y el 11 por ciento significativamente por detrás.
Conclusión clave: La mayoría de los encuestados siguen el ritmo de sus competidores y de la industria en general en la adopción de finanzas abiertas.
