- Ideas clave: JPMorganChase se hace cargo de la Apple Card de Goldman Sachs.
- Lo que está en juego: El acuerdo pone fin a más de un año de especulaciones sobre qué emisor de tarjetas de crédito se haría cargo de la codiciada cartera de tarjetas de crédito de Apple, valorada en 20.000 millones de dólares.
- Mirada hacia adelante: La transición tardará unos dos años, pero JPMorgan está registrando una provisión de 2.200 millones de dólares para pérdidas crediticias a fin de prepararse para posibles golpes crediticios.
Actualizar: Este artículo se ha actualizado para incluir comentarios preparados por el director ejecutivo de Goldman Sachs, David Solomon, e información sobre las finanzas de Goldman..
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La Apple Card ha encontrado un nuevo hogar en
El banco dijo que espera trasladar los 20.000 millones de dólares de saldos de tarjetas a su plataforma de banca minorista durante los próximos dos años, sujeto a las aprobaciones regulatorias.
«Esta transacción completa sustancialmente la reducción de nuestro enfoque en nuestro negocio de consumo»,
Apple ha mantenido su apuesta por los servicios financieros centrados en el consumidor, dominando el espacio de las billeteras digitales, pero su cartera de tarjetas ha estado cambiando desde 2023, cuando
«Chase comparte nuestro compromiso con la innovación y la entrega de productos y servicios que mejoran la vida de los consumidores», dijo Jennifer Bailey, vicepresidenta de Apple Pay y Apple Wallet de Apple, en una declaración preparada el miércoles. «Esperamos trabajar juntos para continuar brindando la mejor experiencia y un servicio al cliente excepcional con Apple Card».
El acuerdo pone fin a más de un año de especulaciones sobre quién se haría cargo de la cartera de tarjetas de crédito de Apple. Los analistas habían planteado anteriormente
El Wall Street Journal informó por primera vez que el acuerdo era oficial el miércoles temprano.
American Express y Synchrony Financial también fueron en algún momento supuestamente
Pero, según se informa, las tasas de morosidad superiores al promedio en la cartera de tarjetas han sido un obstáculo en las negociaciones, aunque parte de eso podría atribuirse al hecho de que todos los ciclos de facturación de los clientes de Apple llegan a fin de mes, en lugar de escalonarse a lo largo del mes.
Hasta que se complete la transacción, en 24 meses,
La cartera de tarjetas de crédito de Apple representa aproximadamente 21 mil millones de dólares en cuentas por cobrar, según estimaciones de Keefe Bruyette y Woods, y podría representar alrededor de 100 mil millones de dólares en volumen de pagos. Para poner eso en perspectiva, 100 mil millones de dólares en volumen de pagos representan aproximadamente el 1% del volumen de Mastercard y 75 puntos básicos del volumen de Visa.
Mastercard
Los expertos en pagos han dicho que la cartera de tarjetas de crédito de Apple sería una adición beneficiosa para cualquiera de los principales emisores de tarjetas de crédito porque muchos de sus clientes son ricos y tienen una inclinación por gastar. El crecimiento de Apple también ha superado con creces el de la industria de tarjetas de crédito en general.
De 2019 a 2021, la Apple Card creció a una tasa de crecimiento anual compuesta de más del 53%, según estimaciones independientes de Crone Consulting. Desde entonces, el negocio de tarjetas de crédito de Apple ha crecido a una CAGR de entre el 31% y el 42%, en comparación con la CAGR del 4% al 6% de los 10 principales emisores de tarjetas de crédito que poseen el 90% del poder adquisitivo.
Casi el 40% de los propietarios de Apple Card tenían unos ingresos anuales de 100.000 dólares o más en 2023, y el 34% de los usuarios de Apple Card tenían unos ingresos de entre 50.000 y 99.999 dólares, según una encuesta de Statistica de julio de 2024.
