Capitolio de Estados Unidos en Washington, 8 de diciembre de 2025. El presidente Mike Johnson está presionando para que se presente un proyecto de ley republicano de atención médica en los próximos días para su votación a finales de mes, pero es poco probable que la medida resuelva un estancamiento en el Congreso sobre la expiración de los subsidios de Obamacare.
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El Congreso todavía está estancado en un plan para extender los subsidios de primas mejorados de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, cuando falta menos de una semana para la fecha límite de inscripción clave, un limbo que, según los expertos, deja a muchos hogares con una elección financiera difícil.
Aproximadamente 22 millones de estadounidenses reciben subsidios mejorados, que reducen el costo de sus primas de seguro ACA. Expirarán a finales de año sin acción del Congreso. Si eso sucede, el beneficiario promedio vería que las primas de su plan de seguro se duplicarían con creces en 2026, según KFF, un grupo de investigación de políticas de salud no partidista.
Mientras tanto, los hogares que dependen del mercado de la ACA para comprar seguro médico (propietarios de empresas que trabajan por cuenta propia, autónomos y jubilados anticipados, por ejemplo) deben elegir un plan de salud antes del 15 de diciembre para garantizar que su cobertura comience a principios de 2026.
La inminente fecha límite en medio de la incertidumbre sobre el destino de las subvenciones pone a los consumidores en una posición difícil, dijeron los expertos.
Algunos podrían decidir soportar primas más altas, mientras que otros probablemente cambiarían a planes con costos iniciales más bajos pero cobertura más reducida o tal vez abandonarían su seguro por completo, dijeron los expertos.
«La gente tendrá que tomar estas decisiones financieras masivas con mucha incertidumbre», dijo Emma Wager, analista de políticas senior de KFF que se especializa en la Ley de Atención Médica Asequible.
«Hay muchos planes que se están discutiendo en el Congreso en este momento, pero todavía no está muy claro qué va a pasar, qué va a entrar en vigor y cuándo», dijo Wager.
Es posible que la legislación sobre subvenciones de la ACA no se apruebe hasta 2026
Ampliar los subsidios fue una demanda clave de los demócratas durante el reciente cierre del gobierno, el más largo de la historia. Los republicanos habían dicho que no negociarían los subsidios como parte de la legislación para poner fin al cierre.
Al final, un grupo de demócratas rompió filas y votó un acuerdo para reabrir el gobierno. Ese acuerdo incluía la promesa de los republicanos de que el Senado votaría en diciembre un proyecto de ley de atención sanitaria redactado por los demócratas.
El líder de la minoría del Senado, Chuck Schumer, DN.Y., dijo el jueves que los demócratas, el partido minoritario, forzarían una votación esta semana sobre su plan para una extensión de tres años de los subsidios de la ACA. Se espera que la medida fracase debido a la falta de apoyo republicano.
El líder de la minoría del Senado, Chuck Schumer, DN.Y., y la senadora Amy Klobuchar, demócrata por Minnesota, dirigen una conferencia de prensa después de los almuerzos del Senado en el Capitolio de los Estados Unidos, el 2 de diciembre de 2025.
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Es probable que esta semana se presenten otros proyectos de ley de atención médica, escribió Chris Krueger, estratega de Washington Research Group, que proporciona análisis de políticas para inversores, en una nota de investigación el lunes.
Entre ellas podría estar la legislación de los moderados republicanos en la Cámara y el Senado, quienes probablemente buscarían extender los subsidios de la ACA pero con restricciones adicionales vinculadas al ingreso de los hogares y la eliminación de los planes de prima cero en dólares, según Krueger.
Es probable que la legislación relacionada con la ACA se apruebe eventualmente, «aunque puede tardar hasta finales de enero de 2026», escribió.
Extender los subsidios por un año costaría aproximadamente $30 mil millones en 2026, si no hubiera compensaciones financieras, según el Comité para un Presupuesto Federal Responsable, un grupo de expertos no partidista.
Las primas más altas pueden estirar los presupuestos familiares
Los subsidios a las primas toman la forma de créditos fiscales, que los hogares pueden optar por recibir en forma de primas mensuales más bajas o en una suma global al momento de declarar impuestos.
Han estado vigentes desde los primeros días de la Ley de Atención Médica Asequible, también conocida como Obamacare.
Un paquete de ayuda de Covid aprobado en 2021, durante la administración Biden, mejoró temporalmente los subsidios, poniendo los créditos fiscales a disposición de más hogares y aumentando el monto. El Congreso extendió los subsidios mejorados el año siguiente, hasta 2025.
Esos subsidios mejorados estaban disponibles para los hogares que ganaban más del 400% del nivel federal de pobreza, a diferencia de la versión original de los créditos fiscales para las primas. En 2025, eso equivaldría a un ingreso de más de 62.600 dólares para una sola persona o 128.600 dólares para una familia de cuatro, por ejemplo.
En virtud de los subsidios mejorados, las primas de bolsillo de los hogares también se limitaron al 8,5% de sus ingresos, frente al 9,5%.
Esas políticas volverían a ser leyes anteriores si el Congreso no actúa.
Todos los que actualmente reciben un crédito fiscal para las primas verían aumentar sus primas, afirmó KFF’s Wager. Sin embargo, ciertos grupos verían un aumento mayor que otros, dependiendo de factores como la edad, los ingresos y la geografía.
Aquellos que se encuentran justo por encima del umbral del 400% del nivel de pobreza son especialmente vulnerables, ya que perderían por completo el acceso a créditos fiscales para primas, dijeron los expertos. En otras palabras, pagarían la prima de seguro completa y no subsidiada.
Por ejemplo, una persona de 60 años que gane 64.000 dólares no recibiría un crédito fiscal y pagaría aproximadamente 14.900 dólares en primas de salud anuales, según un análisis de KFF. Mientras tanto, la misma persona que gana $62,000 pagaría alrededor de $6,200, después de obtener un crédito fiscal, descubrió KFF.
El beneficiario promedio de un subsidio vería que sus pagos de primas anuales aumentarían un 114%, a $1,904 en 2026 desde $888 en 2025, según KFF.
Alrededor del 23% de los inscritos en el mercado de ACA en una nueva encuesta de KFF ya dijeron que es muy difícil pagar las primas de bolsillo.
«Es un salto realmente asombroso para mucha gente y, a veces, no es posible ajustarlo al presupuesto familiar», dijo Wager.
Cómo los afiliados a ACA afrontarán los costos más altos
Si sus pagos de primas se duplicaran, el 32% de los encuestados dijeron que sería muy probable que buscaran un plan de salud diferente con primas más bajas pero deducibles y copagos más altos, según la encuesta de KFF, que en noviembre encuestó a 1.350 adultos estadounidenses de entre 18 y 64 años que están cubiertos por un plan del mercado ACA.
Alrededor del 25% dijo que sería muy probable que se quedaran sin seguro y el 15% que buscaría un trabajo diferente que proporcionara seguro médico, lo que podría resultar difícil dado el enfriamiento del mercado laboral.
Alrededor de 4,8 millones de personas más quedarán sin seguro en 2026 si expiran los subsidios mejorados, según el Urban Institute, un grupo de expertos de tendencia izquierdista.
«Tendremos un montón de personas sin seguro», dijo Carolyn McClanahan, médica y planificadora financiera certificada con sede en Jacksonville, Florida. «Será como en los viejos tiempos».
Es un salto realmente asombroso para mucha gente y, a veces, no es posible caberlo en el presupuesto familiar.
Emma apuesta
analista senior de políticas en KFF
Entre los que tienen más probabilidades de abandonar la cobertura se encuentran las personas más jóvenes y relativamente sanas que piensan que tal vez no necesiten el seguro, dijeron los expertos. Eso pondría presión sobre el resto del sistema de salud si los afiliados de mayor edad y más enfermos se quedaran atrás, lo que obligaría a las aseguradoras a aumentar aún más los costos, dijeron.
Renunciar al seguro también supone un riesgo financiero para los hogares.
«La gente no se da cuenta de que una fractura de tobillo puede costar fácilmente 20.000 dólares», dijo McClanahan, fundador de Life Planning Partners y miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC. «Incluso las cosas menores pueden acabar costando muchísimo dinero».
McClanahan recomienda que los consumidores planifiquen según la ley actual (es decir, deberían esperar el fin de los subsidios mejorados) al elegir su seguro para 2026.
«Uno planifica lo que es, no lo que espera ser», dijo. «De esa manera, al menos estás haciendo algo».
También advirtió contra la búsqueda automática de un plan de salud con las primas mensuales más baratas.
Por ejemplo, un plan de este tipo puede exigir que los consumidores paguen un deducible alto antes de que el seguro cubra la atención médica. Un plan con primas ligeramente más altas puede ser la mejor opción, afirmó. Por ejemplo, aún podría conllevar un deducible alto, pero también podría conllevar un copago que permita al asegurado ver a un médico por, digamos, $40, sin alcanzar primero el deducible completo, dijo McClanahan.
Además, los planes económicos tienden a tener «redes más reducidas» de médicos, afirmó.
También hay otros detalles a los que prestar atención, como si el plan es un HMO o un PPO, por ejemplo, dijo. Los planes HMO son generalmente más baratos, pero los consumidores generalmente necesitan una derivación de un médico de atención primaria para consultar a especialistas, lo que generalmente no ocurre con los planes PPO.
Corrección: Emma Wager es analista senior de políticas en KFF y se especializa en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Una versión anterior escribió mal su nombre.
