La tasa promedio de una hipoteca estadounidense a 30 años subió por primera vez en cinco semanas después de caer a su nivel más bajo en más de un año la semana pasada.
La tasa hipotecaria promedio a largo plazo subió al 6,22% desde el 6,17% la semana pasada, dijo el jueves el comprador de hipotecas Freddie Mac. Hace un año, la tasa promediaba el 6,79%.
La tasa promedio de la semana pasada fue la más baja desde el 3 de octubre de 2024, cuando fue del 6,12%.
Los costos de endeudamiento de las hipotecas a tasa fija a 15 años, populares entre los propietarios de viviendas que refinancian sus préstamos hipotecarios, también aumentaron esta semana. La tasa promedio subió al 5,5% desde el 5,41% la semana pasada. Hace un año, era del 6%, dijo Freddie Mac.
Las tasas hipotecarias están influenciadas por varios factores, desde las decisiones de política de tasas de interés de la Reserva Federal hasta las expectativas de los inversores del mercado de bonos sobre la economía y la inflación. Por lo general, siguen la trayectoria del rendimiento del Tesoro a 10 años, que los prestamistas utilizan como guía para fijar el precio de los préstamos hipotecarios.
El rendimiento a 10 años era del 4,09% al mediodía del jueves, frente al 4,16% del miércoles.
Las tasas hipotecarias más bajas aumentan el poder adquisitivo de los compradores de viviendas y benefician a los propietarios deseosos de refinanciar su préstamo hipotecario actual a una tasa más baja.
La tasa promedio de una hipoteca a 30 años se ha mantenido por encima del 6% desde septiembre de 2022, el año en que las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos históricos. El mercado inmobiliario ha estado en crisis desde entonces.
Las ventas de viviendas estadounidenses previamente ocupadas se hundieron el año pasado a su nivel más bajo en casi tres décadas. Las ventas han sido lentas este año, pero se aceleraron en septiembre a su ritmo más rápido desde febrero cuando las tasas hipotecarias bajaron.
Las tasas hipotecarias comenzaron a bajar en julio en el período previo a la decisión de la Reserva Federal en septiembre de recortar su principal tasa de interés por primera vez en un año en medio de una creciente preocupación por el mercado laboral estadounidense.
La Fed volvió a bajar su tasa de interés clave la semana pasada en un intento por ayudar a impulsar el tambaleante mercado laboral. Sin embargo, el presidente de la Fed, Jerome Powell, advirtió que no hay garantía de que el banco central estadounidense vuelva a recortar en su reunión final de 2025 en diciembre.
La Reserva Federal también podría frenar más recortes de tasas si la inflación aumenta aún más en medio del uso cada vez mayor de aranceles por parte de la administración Trump, porque las tasas más bajas pueden empeorar la inflación.
Los inversores en bonos exigen mayores rendimientos mientras la inflación se mantenga elevada, por lo que si la inflación sube, eso podría traducirse en mayores rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años, lo que elevaría las tasas hipotecarias.
El banco central no fija las tasas hipotecarias, e incluso cuando recorta sus tasas a corto plazo eso no significa necesariamente que las tasas de los préstamos hipotecarios necesariamente disminuirán.
El otoño pasado, después de que la Reserva Federal recortara su tasa por primera vez en más de cuatro años, las tasas hipotecarias subieron y finalmente alcanzaron poco más del 7% en enero de este año. En ese momento, el rendimiento del Tesoro a 10 años subía hacia el 5%.
El retroceso más amplio de las tasas ha ayudado a estimular a los propietarios de viviendas que compraron en los últimos años después de que las tasas subieron por encima del 6% a refinanciar sus préstamos hipotecarios a una tasa más baja.
Las tasas hipotecarias tendrían que caer por debajo del 6% para que la refinanciación sea una opción atractiva para muchos propietarios. Esto se debe a que alrededor del 80% de las viviendas estadounidenses con hipoteca tienen una tasa inferior al 6% y el 53% tiene una tasa inferior al 4%, según Realtor.com.
