El IRS presenta nuevos tramos y deducciones del impuesto sobre la renta para 2025
El IRS ha anunciado cambios impositivos clave para 2025 debido a la inflación, incluidos ajustes a los tramos del impuesto sobre la renta, deducciones y ganancias de capital.
Noticias de flecha recta
- El límite de contribución para ponerse al día con el plan 401(k) aumentará a $8,000 en 2026, frente a $7,500 para 2025 para muchas personas de 50 años o más.
- Algunos participantes de 50 años o más pueden contribuir hasta $32,500 cada año en 2026.
A muchos ahorradores se les permitirá reservar $1,000 adicionales al año en sus planes 401(k) en 2026, según los nuevos límites de contribución anunciados por el Servicio de Impuestos Internos.
El IRS reveló oficialmente el nuevo límite el jueves 13 de noviembre, lo que indica que muchas personas podrían contribuir hasta $24,500 en sus planes 401(k) en 2026. Eso es más que $23,500 para 2025.
Muchos ahorradores de la Generación X, dependiendo de su edad, pueden contribuir más que ese límite. Y un grupo limitado de personas puede ahorrar incluso más que los mayores de 50 años.
El límite de $24,500 para 2026 también se aplica a quienes participan en planes 403(b), planes gubernamentales 457 y el Plan de Ahorros de Ahorro del gobierno federal.
Los empleados de 50 años o más que participan en planes 401(k) y otros planes de jubilación en el trabajo pueden contribuir más que el límite anual cada año. Su llamado límite de contribución de «puesta al día» aumentará a $8,000 en 2026, frente a $7,500 para 2025.
Como resultado, los participantes de 50 años o más generalmente pueden contribuir hasta $32,500 cada año en 2026.
Ese límite se aplicaría a la mayoría de los planes 401(k), 403(b), 457 gubernamentales y al Plan de Ahorro de Ahorro del gobierno federal.
Muchos empleados de poco más de 60 años también pueden aumentar aún más esos ahorros para alcanzar hasta $35,750 en contribuciones en 2026.
A muchas personas que se acercan a la edad de jubilación tradicional se les permite reservar miles de dólares más en ahorros en sus planes 401(k) si tienen la edad adecuada. Se aplica un límite de contribución de recuperación más alto para los empleados de 60, 61, 62 y 63 años que participan en estos planes.
Para 2026, los trabajadores de este grupo de edad podrían reservar $11,250 adicionales en 2026, lo que aumentaría las contribuciones totales potenciales a $35,750. Eso es más que $34,750 en 2025.
Se incluyeron revisiones importantes que permiten ahorros adicionales para la jubilación en SECURE 2.0, que fue promulgada por el presidente Joe Biden a finales de 2022.
A partir de 2026 se aplicará una peculiaridad para reducir la exención fiscal para los trabajadores con salarios muy altos.
A partir del próximo año, todas las contribuciones de recuperación realizadas por personas mayores de 50 años deberán ingresarse en una cuenta Roth en dólares después de impuestos si ganó más de $145,000 en el año calendario anterior. Aquellos empleados que ganen $145,000 o menos, ajustados a la inflación en el futuro, estarán exentos del requisito Roth.
Los expertos dicen que la gran mayoría de los planes 401(k) ya tienen una opción Roth. Los pocos planes que no lo hagan necesitarán agregar una opción Roth para 2026 para dar cabida a quienes ganan salarios más altos en esta situación.
El IRS también anunció que el límite de contribuciones anuales a una IRA se incrementa en $500 al año para 2026. Ese límite pasa a $7,500 en 2026.
El límite de contribución de recuperación de la IRA para personas de 50 años o más alcanzará los $1,100 en 2026, frente a los $1,000 para 2025.
Comuníquese con la columnista de finanzas personales Susan Tompor: stompor@freepress.com. Siguelor en X @tompor.
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