Los impagos de préstamos estudiantiles se han disparado en todo Estados Unidos, alcanzando niveles récord a medida que los prestatarios luchan por mantenerse al día con los pagos.
Las cifras se han disparado desde que los pagos volvieron a vencer luego de una larga pausa destinada a brindar alivio durante la pandemia de COVID-19. Hoy en día, alrededor de 9,5 millones de personas (1 de cada 5 prestatarios de préstamos federales para estudiantes) están en mora, lo que significa que tienen más de nueve meses de retraso en sus pagos.
Si bien los puntajes crediticios pueden verse afectados cuando los prestatarios tienen solo unos meses de retraso, entrar en incumplimiento trae la posibilidad de consecuencias más graves, incluido el embargo de salarios o pagos de la Seguridad Social. Por ahora, la administración Trump ha postergado este tipo de cobros involuntarios.
La desesperación en aumento
«La gente está luchando para llegar a fin de mes y cubrir todos los costos crecientes de todo lo demás. Las crecientes facturas de préstamos estudiantiles están empeorando las cosas y la gente se está quedando atrás», dijo Aissa Canchola Báñez, directora de políticas del grupo de defensa Protect Borrowers.
El Departamento de Educación permitió a los prestatarios suspender los pagos de préstamos federales para estudiantes durante el tumulto económico de la pandemia. Aunque técnicamente los pagos comenzaron a vencer nuevamente en 2023, la administración Biden proporcionó un período de amortiguación de un año que finalizó en el otoño de 2024.
Los préstamos no podían entrar en mora durante ese tiempo, y los programas federales diseñados para ayudar a los prestatarios morosos y las iniciativas de condonación de deuda sacaron a millones de personas de la mora.
A partir de junio de 2025, cuando la pausa había terminado nueve meses antes, los prestatarios comenzaron a incumplir nuevamente por primera vez desde la pandemia.
Desde entonces, el número de prestatarios morosos se ha disparado de 5,3 millones a alrededor de 9,5 millones, según datos de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes. De los 1,7 billones de dólares en préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno federal en todo el país, 233.300 millones de dólares están en mora.
El problema podría empeorar
Otra ola de impagos podría estar en camino. La administración Trump ha eliminado el plan de pago más generoso basado en los ingresos, Ahorro en una Educación Valiosa, o SAVE, como parte de su revisión del sistema federal de préstamos estudiantiles. Los millones de prestatarios que se habían inscrito en SAVE ahora enfrentarán la presión de pagar más cada mes.
A partir de este mes, los nuevos prestatarios eligen entre un plan de pago estándar y una opción basada en los ingresos, en lugar de tener varias opciones. El Departamento de Educación ha descrito los cambios como una simplificación de un sistema «fragmentado y confuso».
Muchos de los estados con las mayores concentraciones de prestatarios en mora se encuentran en el sur, encontró un análisis de AP.
Mississippi tiene la tasa de incumplimiento más alta del país, 28,3%. Otros cerca de la cima incluyen Luisiana, Alabama, Virginia Occidental, Oklahoma, Georgia, Carolina del Sur y Texas. Completando los 15 estados con las tasas de incumplimiento más altas se encuentran Alaska, Arizona, Ohio, Indiana, Michigan, Nuevo México y Nevada.
De esos estados, Nuevo México fue el único en el que el presidente Trump no ganó en 2024.
«Estas son personas que viven en estados que el presidente Trump ganó en las elecciones anteriores», dijo Báñez. «Y la razón por la que menciono eso es que hay muchos conceptos erróneos y tropos sobre quiénes son los prestatarios de préstamos estudiantiles y quiénes son los que se están quedando atrás».
Dijo que muchos son «gente de clase trabajadora que, además de todo lo demás, simplemente no pueden mantenerse al día con estos proyectos de ley».
Mientras tanto, el territorio de Puerto Rico tuvo una tasa de incumplimiento del 30,9%, superior a la de cualquiera de los estados.
Los estudiantes que asistieron a universidades con fines de lucro luchan más que otros para pagar sus préstamos. Treinta y tres por ciento de esos prestatarios tenían 90 días o más de retraso en los pagos de sus préstamos estudiantiles, una tasa de más del doble que la de los prestatarios que asistieron a escuelas públicas, según datos de la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes publicados este año para ayudar a las escuelas a comprender e identificar los riesgos de incumplimiento.
De las escuelas en el cuarto superior en cuanto a tasas de falta de pago, el 76% eran escuelas con fines de lucro.
La FSA sostiene que una alta tasa de impago representa un «riesgo grave» de desarrollar una alta tasa de impago.
Una asociación de escuelas profesionales privadas y colegios profesionales está tan preocupada que ha creado un grupo de trabajo para llegar a los estudiantes sobre la importancia del pago de préstamos.
Jason Altmire, director del grupo Career Education Colleges and Universities, dijo que parte de esto puede atribuirse a la pandemia. Otros prestatarios están confundidos por el fallido esfuerzo de condonación de préstamos de la administración Biden. Aun así, dijo que el tema se discutirá en la convención de verano de la asociación.
«Nos lo tomamos en serio», dijo. «Es un problema real».
