Los legisladores y la policía de Minnesota buscan una prohibición total de los cajeros automáticos criptográficos

Los legisladores de Minnesota, respaldados por la policía local y el Departamento de Comercio, han presentado una legislación para prohibir los cajeros automáticos criptográficos en todo el estado. El House File 3642, patrocinado por la representante Erin Koegel, llegó al Comité de Política y Finanzas del Comercio de la Cámara el jueves, y la medida prohibiría el funcionamiento de quioscos de moneda virtual que acepten efectivo o tarjetas de débito para compras instantáneas de criptomonedas y derogaría el marco regulatorio pertinente promulgado previamente en 2024.

Esa ley anterior exigía que los operadores publicaran advertencias de que las criptomonedas no eran moneda de curso legal y que las transacciones eran irreversibles, imponía un límite diario de 2.000 dólares a los nuevos clientes que habían mantenido cuentas durante menos de 72 horas y permitía reembolsos si las víctimas del fraude se comunicaban con la empresa y las autoridades en un plazo de 14 días. Los funcionarios del Departamento de Comercio testificaron que los estafadores rutinariamente eluden estas protecciones al entrenar a las víctimas para que utilicen cuentas o máquinas existentes en estados vecinos como Wisconsin. El departamento registró 70 quejas el año pasado por un total de $540,000 en pérdidas; sin embargo, cabe señalar que la gran mayoría de estos incidentes tienden a no denunciarse.

Detective de la policía de Woodbury. Lynn Lawrence describió a una víctima con ingresos fijos que envió aproximadamente la mitad de sus ganancias mensuales a estafadores durante seis meses a través de repetidas transacciones en cajeros automáticos de bitcoin. “Tenía miedo de tener que vivir en su automóvil porque no le quedaba dinero”, dijo Lawrence. Sam Smith, director de relaciones gubernamentales del Departamento de Comercio, dijo a los legisladores: «Los esfuerzos anteriores para aumentar la protección al consumidor de los quioscos criptográficos han fracasado».

Larry Lipka de CoinFlip, uno de los operadores más importantes, reconoció el problema pero se opuso a la prohibición total. «Los estafadores están atentos. Son terribles y están robando a los estadounidenses», dijo, y añadió: «Es inapropiado prohibir un producto legal porque se está produciendo fraude. No es culpa nuestra». Se dice que aproximadamente 350 quioscos criptográficos con licencia operan en el estado bajo ocho a diez empresas.

Los estafadores que utilizan cajeros automáticos criptográficos para atacar a las personas mayores es un problema que se observa en todo el país

El mismo patrón aparece en todo el país. La fiscal general de Massachusetts, Andrea Joy Campbell, demandó al operador de cajeros automáticos criptográficos Bitcoin Depot a principios de este mes, alegando que el operador facilitó deliberadamente estafas que causaron pérdidas de más de 10 millones de dólares a los residentes del estado. Los datos internos de la empresa mostraron que entre el 13 y el 16 por ciento de las transacciones estaban relacionadas con estafas a principios de 2023, aumentando a más del 50 por ciento del volumen de dinero a través de máquinas de Massachusetts desde agosto de 2023 hasta enero de 2025. Una revisión interna de 2021 había señalado que el 90 por ciento de los clientes que interactuaban con un equipo de diligencia debida probablemente eran víctimas de estafas. La empresa respondió que no está de acuerdo con las acusaciones, ha cooperado con las autoridades y ahora exige verificación de identidad en cada transacción.

En Maine, se llegó a un acuerdo de casi $2 millones con Bitcoin Depot, que también requirió que la empresa retirara todos sus quioscos del estado. Los reguladores de Kansas también abrieron una investigación sobre los cajeros automáticos criptográficos después de que una pareja de agricultores en Centerville perdiera $20,000 cuando una persona que llamó haciéndose pasar por soporte de Apple le ordenó a la esposa que retirara efectivo y lo depositara en una máquina en el condado de Johnson. Y el Comité de Finanzas de la Cámara de Representantes de Virginia Occidental avanzó el jueves el Proyecto de Ley 5353 para otorgar licencias a los operadores, establecer límites a las transacciones y exigir protocolos de fraude después de que los residentes reportaran pérdidas por 7,6 millones de dólares el año anterior. AARP West Virginia respaldó el proyecto de ley y señaló que las personas de 60 años o más representaron más del 85 por ciento de las pérdidas nacionales reportadas en 2024.

Las cifras del FBI muestran casi 11.000 quejas por estafas en cajeros automáticos criptográficos en 2024 por un total de 247 millones de dólares, aumentando a 333 millones de dólares en 2025 sin siquiera incluir diciembre. Pero nuevamente, el total real probablemente sea mucho mayor porque la mayoría de las víctimas nunca denuncian el delito.

Las estafas en la matanza de cerdos son un gran negocio

Los sindicatos criminales asiáticos han industrializado las llamadas estafas de “matanza de cerdos”, recurriendo al trabajo forzoso en complejos de Laos, Camboya y Myanmar. Los trabajadores víctimas de trata se enfrentan a la coerción y siguen guiones para construir relaciones románticas o amistosas en aplicaciones de citas, y luego dirigen a los objetivos hacia plataformas falsas de comercio de criptomonedas que muestran ganancias falsas. Una vez que las víctimas envían fondos, los estafadores desaparecen. El término “sacrificio de cerdos” se refiere a engordar emocionalmente a la víctima antes de extraerlo todo. Los objetivos de edad avanzada con frecuencia se ven empujados hacia los cajeros automáticos criptográficos porque las máquinas solo requieren efectivo y un código QR, evitando la necesidad de billeteras en línea.

Una de esas operaciones está detrás de una disputa de bitcoins por valor de 13 mil millones de dólares entre Estados Unidos y China. Las autoridades estadounidenses confiscaron 127.272 bitcoins, con un valor actual de unos 13.000 millones de dólares, al presidente del conglomerado camboyano, Chen Zhi, como parte de la mayor confiscación de activos en la historia del Departamento de Justicia. Los fiscales vincularon los fondos con las ganancias de la matanza de cerdos blanqueadas a través del consorcio minero LuBian. Los funcionarios chinos acusan a Estados Unidos de orquestar un hackeo de ese grupo en 2020.

Según un informe de la firma de análisis de blockchain Chainalysis, la actividad ilícita en general aumentó a niveles récord de alrededor de $154 mil millones en 2025. Esto fue un aumento del 162% con respecto al total revisado de 2024 de $57,2 mil millones y la cifra más alta desde que comenzó el seguimiento en 2020. Se dice que los estados nacionales sancionados, como Irán y Venezuela, han impulsado gran parte del aumento, especialmente a través de monedas estables vinculadas al dólar.

Los cajeros automáticos criptográficos también están dirigidos a nivel federal a través de la Ley CLARITY

La Ley de Claridad del Mercado de Activos Digitales (también conocida como Ley CLARITY) también apunta a los cajeros automáticos criptográficos a nivel federal. Aunque la legislación fue aprobada por la Cámara el año pasado, los comités del Senado pospusieron los márgenes en enero mientras los negociadores ultimaban el texto del proyecto de ley. Una disputa sobre el interés de las monedas estables sigue siendo un importante punto de fricción entre los bancos tradicionales y la industria de las criptomonedas.

Un proyecto de ley del Comité Bancario del Senado (PDF) trata a los operadores de quioscos como transmisores de dinero sujetos a las obligaciones de la Ley de Secreto Bancario, y los operadores deben registrar las ubicaciones de los quioscos con el Departamento del Tesoro trimestralmente. Los requisitos adicionales incluyen divulgaciones y recibos obligatorios, nombramiento de un oficial de cumplimiento, confirmación de identidad para nuevos clientes, períodos cortos de retención antes de grandes transferencias, límites de transacciones, procedimientos de reembolso en caso de sospecha de fraude y una línea de ayuda de servicio al cliente.

Los defensores de la privacidad rechazan

Los defensores de la privacidad financiera sostienen que las restricciones a los cajeros automáticos criptográficos son una medida drástica contra una de las pocas formas en que todavía es posible comerciar entre dólares y criptomonedas que aún no está atrapada en el estado de vigilancia. En una publicación reciente en un blog, Nick Anthony del Instituto Cato argumentó: «Es desgarrador que los estafadores engañen a las personas para que envíen dinero a través de cajeros automáticos de criptomonedas… Sin embargo, el denominador común aquí es que los estafadores son el problema. El gobierno debería perseguir a ellos».

Al mismo tiempo, persiste el comercio entre pares verdaderamente descentralizado. Cualquiera que tenga efectivo y un teléfono inteligente puede actuar como un intercambio informal, intercambiando dólares por bitcoins o cualquier otro activo criptográfico directamente en la calle sin una base de datos centralizada de transacciones a la que pueda acceder el gobierno. Por supuesto, solo los cypherpunks incondicionales, impulsados ​​más por la filosofía que por la practicidad, incluso consideran hacer un esfuerzo adicional para conservar la privacidad en este sentido, y la gran mayoría de la actividad criptográfica está cada vez más centralizada en torno a empresas de tecnología financiera y monedas estables más fáciles de controlar, a pesar de los problemas de seguridad muy graves y de larga data con esta estructura.