Las presiones financieras empujaron a más ahorristas a recurrir a sus cuentas de jubilación en la primera parte de 2026, según muestran nuevos datos, lo que podría bloquear pérdidas durante las primeras semanas de la guerra de Irán.
En medio de la grave volatilidad del mercado a principios de este año, el saldo promedio del 401(k) cayó un 4% a $141,000, según datos del primer trimestre publicados el jueves por Fidelity Investments, el mayor proveedor de planes de ahorro 401(k) del país.
El saldo promedio de la cuenta de jubilación individual también bajó un 4% a $131,380 en el primer trimestre, encontró Fidelity.
La caída se debió al estallido de la guerra de Irán, que provocó una venta masiva de acciones, según Kirsten Hunter Peterson, vicepresidenta de liderazgo intelectual en el lugar de trabajo de Fidelity Investments. «Afortunadamente, un par de meses después, vamos en una dirección mucho mejor», dijo, refiriéndose a los recientes máximos del mercado.
Después de que Estados Unidos e Israel atacaran a Irán el 28 de febrero, el S&P 500 perdió un 5,1% en marzo, su peor desempeño mensual desde 2022. El Dow Jones cayó un 5,4%, rompiendo una racha ganadora de 10 meses. El Nasdaq cayó un 4,8%.
Desde entonces, los mercados se han recuperado de pérdidas anteriores. Al cierre del miércoles, el Promedio Industrial Dow Jones había subido aproximadamente un 5,3% en lo que va del año, mientras que el S&P 500 subió casi un 10% y el Nasdaq Composite ganó un 14,8%.
Más trabajadores están retirando dinero de sus 401(k)
Sin embargo, más ahorradores también recurrieron a sus cuentas para liberar efectivo durante este tiempo, lo que según los expertos es una señal de tensión financiera subyacente.
La proporción de trabajadores con un préstamo pendiente al final del primer trimestre de 2026 era del 19,2%, ligeramente superior al 18,8% del año anterior, según Fidelity. Alrededor del 2,4% de los trabajadores solicitaron un nuevo préstamo de su 401(k) en el primer trimestre, frente al 2,3% en 2025.
La proporción de trabajadores que tomaron un retiro por dificultades económicas, que se desglosa por separado, también aumentó año tras año del 2,3% al 2,5%, encontró Fidelity. Según el IRS, se puede realizar un retiro por dificultades económicas de un plan de jubilación sin pagar una multa por retiro anticipado por una «necesidad financiera inmediata y grave».
Muchos hogares han luchado ante el aumento de los precios de artículos de primera necesidad como alimentos y gasolina debido a la guerra de Irán. Como resultado, los consumidores han tenido menos espacio en sus presupuestos para cubrir un gasto inesperado o una emergencia, dicen los expertos.
En la mayoría de los casos, los trabajadores aceptan retiros por dificultades económicas por menos de $2,000, dijo Hunter Peterson de Fidelity, lo cual «no es tan significativo». Pero algunos están realizando más de un retiro por dificultades económicas en un año, lo que indica una situación financiera más precaria. «Ese es el tipo de ahorradores que queremos monitorear», dijo Hunter Peterson.
Un retiro por dificultades económicas del plan 401(k) debería ser el último recurso, según el planificador financiero certificado Douglas Boneparth, presidente y fundador de Bone Fide Wealth, una empresa de gestión patrimonial de la ciudad de Nueva York. Los retiros anticipados pueden generar impuestos y una multa del 10%, pero «la pérdida compuesta a largo plazo es aún mayor», dijo.
«La tendencia de retiro del plan 401(k)… refleja una presión más amplia en las finanzas de los hogares a medida que la inflación y los elevados costos de vida continúan presionando a los consumidores», dijo Boneparth, miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
Además, sacar dinero durante una desaceleración del mercado hace que sea más difícil recuperar pérdidas en el largo plazo, dicen también los asesores financieros.
Los hogares mejor posicionados para afrontar los repentinos desafíos de asequibilidad son aquellos que cuentan incluso con un modesto colchón de emergencia, dijo Boneparth. Si el flujo de efectivo mensual es escaso, redirija una pequeña cantidad (como entre 25 y 50 dólares al mes) a una cuenta de ahorros de alto rendimiento como reserva antes de recortar las contribuciones para la jubilación, dijo.
Mientras tanto, la mayoría de los ahorradores para la jubilación continuaron contribuyendo durante el primer trimestre, ayudados por características como el aumento automático, que aumenta automáticamente la tasa de ahorro de un trabajador cada año, a menudo en un punto porcentual a la vez, dijo Fidelity.
La tasa de contribución promedio al 401(k), incluidas las contribuciones de empleadores y empleados, subió hasta el 14,4%, un máximo histórico y apenas por debajo de la tasa de ahorro sugerida por Fidelity del 15%.
«Si bien puede ser tentador hacer cambios en los ahorros para la jubilación durante la volatilidad del mercado, es positivo ver a los participantes mantener el rumbo con sus contribuciones, un enfoque que en última instancia fortalecerá los resultados a medida que se acerca la jubilación», dijo en un comunicado Sharon Brovelli, presidenta de inversiones en el lugar de trabajo de Fidelity.
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