El sistema estadounidense de pago de préstamos estudiantiles se someterá a una importante revisión el próximo mes, cambiando la forma en que millones de prestatarios pagan sus deudas.
La serie de cambios, que entrarán en vigor el 1 de julio, son el resultado de la Ley One Big Beautiful Bill Act de la administración Trump que se firmó el verano pasado y de un fallo judicial reciente que ordenó el fin del plan de pago Save de la era Biden. Los prestatarios se enfrentarán a plazos de pago más estrictos y a una menor condonación, lo que será el último de una serie de grandes cambios en el sistema de préstamos estudiantiles en tan solo unos años.
«En mi opinión, esto está afectando a todos los prestatarios de préstamos estudiantiles de una forma u otra, incluso si no es necesario hacer cambios en sus préstamos, solo genera confusión», dijo Natalia Abrams, presidenta del Student Debt Crisis Center.
«He trabajado en este espacio durante más de 15 años y nunca lo había visto tan mal, y nunca lo había visto cambiar tanto y con tanta frecuencia».
A continuación se ofrece un resumen de cómo está cambiando el sistema de pago y cómo está afectando a los estudiantes.
¿Qué está cambiando?
Más de 7 millones de estadounidenses están inscritos en el plan Save, un plan de pago basado en los ingresos lanzado en 2023 por la administración Biden. El programa fue creado con el objetivo de reducir drásticamente los préstamos universitarios, eliminar los pagos mensuales para algunos y ofrecer condonación anticipada a los prestatarios con saldos bajos.
Después de un fallo de un tribunal federal de apelaciones en marzo, el plan Save será oficialmente desmantelado el 1 de julio. El fallo se produjo después de que los fiscales generales republicanos de todo el país impugnaran el plan, suspendiendo los pagos mensuales durante años.
El 1 de julio, los pagos mensuales comenzarán de nuevo y los prestatarios de Save pronto tendrán que solicitar un plan de pago diferente.
¿Qué opciones de pago tendrán los prestatarios?
Una vez que finalice oficialmente el plan Save, los prestatarios tendrán 90 días para elegir un plan de pago diferente.
Los prestatarios con préstamos emitidos antes del 1 de julio de 2026, y que no planean obtener más préstamos, conservarán el acceso a varios planes de pago basados en ingresos y de renta fija existentes.
En comparación con los planes ofrecidos bajo la administración Biden, estos planes obligan a los prestatarios a pagar sus préstamos más rápidamente e incluyen menos opciones de condonación.
Los prestatarios tendrán acceso a los planes de pago existentes basados en los ingresos, que se basan en los ingresos discrecionales del prestatario, incluidos los planes de pago basado en los ingresos (IBR), pago según sus ingresos (Paye) y pago contingente de ingresos (ICR), que ofrecen condonación de préstamos entre 20 y 25 años después de los pagos. Sin embargo, las dos últimas opciones también quedarán desmanteladas en el verano de 2028.
Mientras tanto, cualquier persona inscrita en el plan Save que no solicite otro programa de pagos quedará inscrita automáticamente en un plan de renta fija, que normalmente no es elegible para la condonación de préstamos. Los pagos mensuales de un plan estándar de pago fijo son generalmente más altos que los de los planes basados en ingresos porque los montos fijos se establecen para garantizar que los préstamos se cancelen en un plazo de 10 años.
Otros dos planes de pago fijo ofrecen pagos mensuales más bajos o que aumentan gradualmente durante un período de tiempo más largo.
¿Por qué sucede esto ahora?
El Departamento de Educación ha dicho que la próxima reforma simplifica el sistema de deuda estudiantil. En una declaración a principios de este año, Nicholas Kent, subsecretario de Educación, dijo: “Durante años, los prestatarios han estado atrapados en un confuso ciclo de incertidumbre, pero la política de la administración Trump es simple: si pides un préstamo, debes devolverlo”.
Es un cambio de sentido con respecto a la forma en que la administración Biden abordó los préstamos estudiantiles, incluido, en un momento dado, el intento de cancelar 430 mil millones de dólares en deuda estudiantil antes de que fuera bloqueada por la Corte Suprema en 2023.
Los expertos dicen que los nuevos planes ofrecidos por la administración Trump son menos indulgentes que los programas anteriores y harán que la universidad sea más prohibitiva para las generaciones futuras.
«Tenemos una crisis de asequibilidad en nuestro país, y tener planes de pago más caros simplemente afectará el dinero que la gente tiene en sus bolsillos», dijo Abrams del Student Debt Crisis Center. Parece que esto ha sido diseñado por personas que no entienden el sistema de préstamos estudiantiles”, dijo.
William Elliott, director fundador del Centro sobre Educación e Inclusión de Activos de la Universidad de Michigan, dijo que la deuda estudiantil ha dado forma a una generación, cambiando la forma en que los estadounidenses ven el valor de la educación.
«Terminé con deudas durante más de 20 años. Y cada día que te levantas, piensas en esa deuda. Quiero decir, es sólo un albatros alrededor de tu cuello», dijo. «Afecta tu capacidad para comenzar a generar riqueza como deseas. Es simplemente algo que está constantemente ahí, destruyendo la sensación de rentabilidad para ti».
¿Hay nuevas opciones para los prestatarios?
Cualquier prestatario que planee obtener nuevos préstamos después del 1 de julio, incluso si ya tiene préstamos, tendrá acceso a dos nuevos planes de pago: el plan de asistencia de pago, o RAP, y el plan estándar escalonado.
Según el RAP, los pagos mensuales se calculan en función del ingreso bruto ajustado (AGI) del prestatario, en lugar de sus ingresos discrecionales. Si un prestatario tiene un AGI superior a $10,000, los pagos mensuales oscilan entre el 1% y el 10% de esa cantidad. Para aquellos por debajo de ese umbral, el pago mensual es de $10. Los préstamos se condonan después de 30 años.
El plan estándar escalonado es un plan de pago fijo en el que los pagos duran entre 10 y 25 años, dependiendo del saldo inicial, y son de al menos $50 al mes. Algunos prestatarios pueden inscribirse automáticamente en este programa si están iniciando el proceso de pago y no han elegido otro plan elegible.
¿Cómo están reaccionando los estudiantes?
Los recién graduados universitarios se están preparando para la reforma, y muchos no están seguros de si podrán solicitar préstamos en el futuro bajo el nuevo sistema de pagos.
Ryan Coryea, estudiante de último año de 21 años de la Universidad de California en San Diego, dijo que estaba planeando regresar a Texas después de graduarse porque no puede permitirse el lujo de hacer los pagos de su deuda estudiantil, además de los crecientes costos de vivienda y alimentos. Aunque está considerando obtener una licenciatura en derecho o una maestría en políticas públicas, los nuevos planes de pago pueden hacerlo prohibitivo.
«Para mí, así como para muchos de mis amigos, realmente nos está haciendo reconsiderar cómo vamos a pagar la escuela de posgrado, y también si vamos a asistir», dijo Coryea, quien también es pasante en el Centro de Crisis de Deuda Estudiantil.
Cassie Urbenz, quien se graduó esta primavera con una maestría de la Universidad de Florida, está a punto de comenzar a pagar los $20,000 que obtuvo en préstamos que obtuvo para su carrera universitaria. Recientemente consiguió un trabajo como organizadora sindical para la Asociación de Educación de Florida y pronto comenzará a realizar pagos mensuales de poco más de $200.
«Es realmente decepcionante que voy a tener mucha presión adicional para pagarlo anticipadamente» bajo el nuevo plan de pago, dijo. «Va a retrasar mi propia acumulación de riqueza y me hará retroceder en ese sentido».
